Daňové dôsledky exekúcie pre veriteľa
Ak je váš odpustený dlh zdaniteľný, zvyčajne dostanete od veriteľa formulár 1099-C, Zrušenie dlhu, s uvedením výšky zrušeného dlhu. 1099-C podáte spolu s federálnym daňovým priznaním k dani z príjmu a suma zrušeného dlhu sa pripočíta k vášmu hrubému príjmu.
Keď je úver zabezpečený majetkom, ako je hypotéka, v ktorej je dom a pozemok kolaterálom, a veriteľ prevezme nehnuteľnosť v úplnom alebo čiastočnom vyrovnaní dlhu, považuje sa to za predaj na daňové účely, nie za dlh. . V takom prípade možno budete musieť nahlásiť kapitálové zisky alebo straty pri „predaji“ nehnuteľnosti, no nebudete musieť pridávať odpustený dlh k svojim príjmom.
Zákon o odpustení hypotekárneho dlhu, ktorý sa vzťahuje len na primárny dom, vylučuje z príjmu odpustenie dlhu do výšky 2 miliónov dolárov. Ustanovenia zákona sa vzťahovali na väčšinu vlastníkov bytov a zahŕňali čiastočné odpustenie dlhu získaného reštrukturalizáciou hypotéky, ako aj úplnú exekúciu. Povolené bolo aj refinancovanie, ale len do výšky pôvodného zostatku istiny hypotéky.
zrušenie dlhu
Keď splatíte hypotéku a splníte podmienky hypotekárnej zmluvy, veriteľ sa automaticky nevzdá práv na vašu nehnuteľnosť. Musíte urobiť niekoľko krokov. Tento proces sa nazýva zrušenie hypotéky.
Tento proces sa líši v závislosti od vašej provincie alebo územia. Vo väčšine prípadov spolupracujete s právnikom, notárom alebo prísažným komisárom. Niektoré provincie a územia vám umožňujú robiť prácu sami. Majte na pamäti, že aj keď to urobíte sami, možno budete musieť nechať svoje dokumenty overiť odborníkom, napríklad právnikom alebo notárom.
Za normálnych okolností vám váš poskytovateľ pôžičky poskytne potvrdenie, že ste hypotéku v plnej výške zaplatili. Väčšina poskytovateľov pôžičiek neposiela toto potvrdenie, pokiaľ o to nepožiadate. Skontrolujte, či váš veriteľ má formálny proces pre túto žiadosť.
Vy, váš právnik alebo váš notár musíte poskytnúť matričnému úradu všetky potrebné dokumenty. Po prijatí dokumentov registráciou nehnuteľnosti zaniknú práva veriteľa na váš majetok. Aktualizujú názov vášho vlastníctva tak, aby odrážal túto zmenu.
Predĺženie zákona o odpustení hypotekárneho dlhu z roku 2021
Úverový limit pre kombinovanú domácu kapitálovú úverovú linku s hypotékou môže byť maximálne 65 % z kúpnej ceny alebo trhovej hodnoty vášho domu. Suma úveru, ktorý je k dispozícii na domácej úverovej linke, sa zvýši až do tohto úverového limitu, keď budete splácať istinu svojej hypotéky.
Obrázok 1 ukazuje, že s pravidelnými splátkami hypotéky a znížením hypotekárneho zostatku sa zvyšuje majetok domu. Vlastný kapitál je časť domu, za ktorú ste zaplatili prostredníctvom zálohy a pravidelných splátok istiny. S rastom vášho čistého majetku sa zvyšuje aj suma, ktorú si môžete požičať prostredníctvom úveru na bývanie.
Časť kúpy svojho domu môžete financovať prostredníctvom úveru s vlastným kapitálom a časť pomocou termínovanej hypotéky. So svojím veriteľom sa môžete rozhodnúť, ako tieto dve časti použijete na financovanie kúpy domu.
Potrebujete 20 % akontáciu alebo 20 % vlastného kapitálu vo vašej domácnosti. Ak chcete financovať svoj dom len prostredníctvom úveru s vlastným kapitálom, budete potrebovať vyššiu zálohu alebo viac vlastného imania. Časť vášho domu, ktorú môžete financovať prostredníctvom vlastného úveru, nemôže byť väčšia ako 65 % jeho kúpnej ceny alebo trhovej hodnoty. Svoj dom môžete financovať až do 80 % jeho kúpnej ceny alebo trhovej hodnoty, no zvyšná suma nad 65 % musí byť na termínovanej hypotéke.
Zrušenie dlhu s IRS
Od chvíle, keď majitelia bytov podpíšu hypotéku, sa často tešia na deň, kedy ju splatia. Akokoľvek lákavé môže byť ušetriť splátky úrokovej sadzby a predčasne splatiť hypotéku, je dôležité pozrieť sa na svoje finančné zdravie, aby ste sa vyhli zbohatnutiu a chudobe peňazí.
Splatenie hypotéky nie je zložité, ale nie je to také jednoduché ako prihlásenie sa do účtu a vyplatenie zostatku. Spoločnosti s titulom zvyčajne vyžadujú od veriteľa platobný výpis, ktorý sa často nazýva platobný list, pred prevodom listiny na vaše meno. Vyúčtovanie hypotéky je dokument, ktorý presne ukazuje, koľko peňazí je potrebných na splatenie hypotéky. V závislosti od okolností, za ktorých ste hypotéku splatili, môže tento proces trvať niekoľko dní.
Ak refinancujete alebo predávate svoj dom, tretia strana (zvyčajne titulná spoločnosť) bude požadovať vyrovnanie. Ak ide o tretiu stranu, proces trvá najmenej 48 hodín, pretože veriteľ musí vykonať niekoľko krokov na to, aby spravoval platbu s titulnou spoločnosťou. Pre zákazníkov Rocket Mortgage spoločnosť s titulom zavolá do nášho telefónneho systému a požiada o písomné vyhlásenie o platbe.
