Najvyšší súd potvrdil pokutu vo výške 485.000 XNUMX eur, ktorú Španielska banka uložila Banco Santander za závažné porušenie Kódexu osvedčených postupov (CBP) kráľovského dekrétu o naliehavých opatreniach na ochranu hypotekárnych dlžníkov bez zdrojov.
Španielska banka uložila vyššie uvedené sankcie tomuto subjektu po vykonaní inšpekcie na overenie uplatňovania opatrení na reštrukturalizáciu hypotekárneho dlhu v súlade s podmienkami článku 5.4 kráľovského výnosu v období od 1. januára do 31. decembra 2014.
Z 1233 2014 spisov, v ktorých bol v priebehu roka 66 aplikovaný tento prostriedok reštrukturalizácie hypotekárneho dlhu, bola pri kontrole náhodne vybratá vzorka 89 spisov, z ktorých sa dospelo k záveru, že v 59 % prípadov (66 zo 53) subjekt mal neidentifikoval účinky reštrukturalizácie hypotekárneho dlhu v momente, keď sa dlžník ukázal byť v hranici vylúčenia, ale zachoval finančné podmienky pôvodného úveru aj po tomto momente (v 42 % prípadov boli zachované až do o dva mesiace neskôr, v 2 % bolo predĺženie medzi 6 a 5 mesiacmi a vo zvyšných 6 % presiahlo XNUMX mesiacov).
Veta má za to, že nahlasuje predpokladanú kontrolu, na ktorej záleží zainteresovaným stranám vyššie, čo by zodpovedalo, ak by uplatnili účinky reštrukturalizácie od akreditácie požiadavky, aby sa dlžník nachádzal v situácii vylúčenia, vo výške 239.000 2014 eur v spisy spracované v roku XNUMX (posudzoval len tie, pri ktorých bol čas medzi požiadavkou na akreditáciu a dátumom podania žiadosti o reštrukturalizáciu dlhší ako jeden mesiac).
Súd dospel k záveru, že v tomto prípade navrhovateľ „neuplatnil opatrenia na reštrukturalizáciu hypotekárneho dlhu stanovené CBP v čase, keď mal za to, že hypotekárny dlžník preukázal, že sa nachádzal na hranici vylúčenia, ale urobil tak neskorší čas, zvyčajne v čase formalizácie reštrukturalizácie alebo v čase, keď sa uskutočnila formalizácia predchádzajúcej splátky, s refundáciou do 6 mesiacov po akreditácii situácie vylúčenia, porušil článok 5.4 RDL 6 /2012, ktorým sa ustanovuje povinná aplikácia ustanovení CBP od prvého z uvedených časov“.
V dôsledku toho sa odvolanie podané Banco de Santander proti rozsudku Národného najvyššieho súdu, ktorý potvrdil sankčné uznesenie prijaté Radou guvernérov Bank of Spain z 24. októbra 2017 proti uvedenému subjektu, zamieta.
Kedy by sa mala reštrukturalizácia uplatniť?
Komora rozhoduje o momente, v ktorom musí byť uvedená reštrukturalizácia uplatnená – ihneď po akreditácii situácie hranice vylúčenia alebo naopak po vykonaní novácie úverovej zmluvy. Rozhoduje tiež o tom, kedy to znamená, že sa dlžník akreditoval v tejto prahovej hodnote pre vylúčenie, a či to závisí od príspevku každého jedného z dokumentov ustanovených v kráľovskom dekréte.
Podľa jeho názoru „okamih, v ktorom sa budú uplatňovať ustanovenia Kódexu osvedčených postupov, v súvislosti s konkrétnymi opatreniami na reštrukturalizáciu dlhu, je okamihom akreditácie zisťovania hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa nachádzajú v záštite vylúčenia.
dodať, že úverová inštitúcia akceptuje, že hypotekárny dlžník je na prahu vylúčenia, neposkytnutie ktoréhokoľvek z dokumentov ustanovení v uvedenom kráľovskom dekréte „neoslobodzuje subjekt od uplatňovania ustanovení článku 5.4 citovaného právneho textu .
