යුරිබෝර් 2022
ඔබේ උකස් පොලී අනුපාතයේ කුඩා වෙනසක් පවා ඔබේ නිවස මිලදී ගැනීමේ මුළු පිරිවැයට සැලකිය යුතු බලපෑමක් ඇති කළ හැකිය. ඔබේ උකසට අදාළ පොලී අනුපාතය තීරණය කිරීම උකස් ණය දෙන්නන් වෙත වුවද, ඔබේ උකස් පොලී අනුපාතයට බලපාන සාධක අවබෝධ කර ගැනීම ඔබේ ණය දෙන්නා සමඟ ඔබේ උකස් ණය සාකච්ඡා කිරීමේදී වඩාත් හොඳින් සූදානම් වීමට ඔබට උපකාර කළ හැකිය. ඔබේ නිවාස ණය සඳහා ඔබට හැකි අඩුම පොලී අනුපාතයක් අවශ්ය බව අපි දනිමු. මෙම හේතුව නිසා, අපි බැංකු විසින් උකස් පොලී අනුපාතය තීරණය කරන ආකාරය කෙරෙහි බලපාන සාධක ලැයිස්තුවක් සම්පාදනය කර ඇත; මෙම සාධක කාණ්ඩ තුනකට සීමා කළ හැකිය: මූල්‍යකරණය, ණය ගැණුම්කරුවන්ගේ තත්වයන් සහ ප්‍රාග්ධන වෙළඳපොළ තත්ත්වයන්.
උකසකට අදාළ වන උකස් පොලී අනුපාතය බැංකු විසින් තීරණය කරන විට, තීරණය බොහෝ විට ණය ගැතියන් ණය ආපසු නොගෙවන අවදානම මත රඳා පවතී. එබැවින්, වැඩි ණය මුදලක් සහ දිගු ණය කාල සීමාවක් අවශ්ය වන මූලික ගෙවීම අඩු නම්, එය අවදානම් ලෙස සලකනු ලැබේ. එහි ප්‍රතිඵලයක් ලෙස පොලී අනුපාතිකය ද බොහෝ විට වැඩි වනු ඇත.
ඇපකරය යනු තවදුරටත් ණය ආපසු ගෙවීමට නොහැකි නම්, ණය ගැනුම්කරු ණය දෙන්නාට ලබා දෙන දේපල හෝ වෙනත් වත්කම් ය. ණය ගැනුම්කරුට උකස ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත්, ණය දෙන්නාට දේපල නැවත ලබා ගැනීමට සහ පාඩු පියවා ගැනීම සඳහා එය විකිණීමට අයිතිය ඇත. එමනිසා, සැබෑ ඇපකරයක් සහිත ණය සාමාන්යයෙන් එය නොමැති ඒවාට වඩා අඩු පොලී අනුපාතයක් ඇත.
යුරිබෝර් අනුපාතය
බොහෝ ස්පාඤ්ඤ උකස් වලදී, ගෙවිය යුතු පොලී අනුපාතය EURIBOR හෝ IRPH වෙත යොමු කිරීමෙන් ගණනය කෙරේ. මෙම පොලී අනුපාතය වැඩි වුවහොත්, උකස් පොලී ද වැඩි වේ, එය අඩු වුවහොත්, පොලී ගෙවීම අඩු වේ. උකසට ගෙවිය යුතු පොලිය EURIBOR හෝ IRPH සමඟ වෙනස් වන බැවින් මෙය "විචල්‍ය අනුපාත උකසක්" ලෙසද හැඳින්වේ.
කෙසේ වෙතත්, උකස් කොන්ත්‍රාත්තුවේ මහල වගන්තිය ඇතුළත් කිරීමෙන් අදහස් වන්නේ උකසට ගෙවිය යුතු අවම පොලී අනුපාතයක් හෝ තට්ටුවක් ඇති බැවින්, උකස් හිමියන්ට පොලී අනුපාතය පහත වැටීමෙන් සම්පූර්ණ ප්‍රතිලාභයක් නොලැබෙන බවයි. අවම වගන්තියේ මට්ටම උකස ලබා දෙන බැංකුව සහ එය ගිවිසුම්ගත වූ දිනය මත රඳා පවතී, නමුත් අවම ගාස්තු 3,00 සහ 4,00% අතර වීම සාමාන්‍ය දෙයකි.
මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට EURIBOR සමඟ විචල්‍ය අනුපාත උකසක් තිබේ නම් සහ 4% ක බිම් සැකසීමක් තිබේ නම්, EURIBOR 4% ට වඩා පහත වැටෙන විට, ඔබ අවසානයේ ඔබේ උකසට 4% පොළියක් ගෙවීමට සිදුවේ. EURIBOR දැනට සෘණාත්මක වන බැවින්, -0,15%, ඔබ අවම අනුපාතය සහ වත්මන් EURIBOR අතර වෙනස සඳහා ඔබේ උකස් මත පොලී වැඩිපුර ගෙවයි. කාලයාගේ ඇවෑමෙන්, මෙය පොලී ගෙවීම් සඳහා අමතර යුරෝ දහස් ගණනක් නියෝජනය කළ හැකිය.
ලිබර් අනුපාතය
බොහෝ යුරෝ ප්‍රදේශයේ රටවල මෑත කාලීන නිවාස උත්පාතය ණය දීමේ ප්‍රමිතීන් ලිහිල් කිරීමක් සමඟ ඇති වී ඇති බව බොහෝ විට තර්ක කෙරේ. කෙසේ වෙතත්, සියලුම රටවල ණය දීමේ නිර්ණායක පිළිබඳ විස්තීරණ තක්සේරුවක් කිරීමට දත්ත නොමැත. මෙම විශේෂ ලිපිය, නිශ්චල දේපල සඳහා ණය දීමේ නිර්ණායකවල ප්‍රවණතා විශ්ලේෂණය කිරීමට සහ මූල්‍ය ස්ථායිතාව සඳහා එහි ප්‍රතිවිපාක උකහා ගැනීමට, ECB බැංකු අධීක්ෂණය මගින් අධීක්ෂණය කරන ලද ප්‍රධාන ආයතන ආවරණය වන පරිදි කැප වූ දත්ත එකතුවකින් ලබාගත් යුරෝ ප්‍රදේශය සඳහා නව දත්ත කට්ටලයක් භාවිතා කරයි. පළමුව, යුරෝ ප්‍රදේශයේ නේවාසික දේපල ණය ලබා දීමේ නිර්ණායක, විශේෂයෙන් ණය-ආදායම් අනුපාත, 2016 සහ 2018 අතර පහත හෙලන ලදී. කොරෝනා වයිරසය පුපුරා යාමෙන් පසු යුරෝ කලාපයේ ආර්ථික දැක්මෙහි සැලකිය යුතු පිරිහීම සැලකිල්ලට ගෙන, මෙම අවදානම පෙනේ. විශේෂ අදාළත්වය. දෙවනුව, ශක්තිමත් නිවාස ව්‍යාප්තියක් අත්විඳ ඇති රටවල ණය දීමේ ප්‍රමිතීන් ලිහිල් වන බව පෙනේ, සමහර යුරෝ කලාපයේ රටවල නිවාස අවදානම් වැඩි වන්නට ඇතැයි යෝජනා කරයි. තෙවනුව, නිශ්චල දේපල අවදානම් ගොඩනැගීම වැලැක්වීම සඳහා මුල් සාර්ව විචක්ෂණ ප්‍රතිපත්ති ක්‍රියාමාර්ගයේ වැදගත්කම ඉස්මතු කරමින්, ණය ගැතියන් මත පදනම් වූ සාර්ව විචක්ෂණ ප්‍රතිපත්ති ඇති රටවල ණය දීමේ නිර්ණායක අඩුවෙන් පිරිහී ඇත.
යුරිබෝර් මාස 12 යි
නිවසක් මිලදී ගැනීමේදී පොලී අනුපාත ප්‍රධාන වශයෙන් සැලකිලිමත් විය යුතු කරුණකි. අඩු පොලී අනුපාතිකයක් උකස් ගෙවීම් අඩු කරයි, ඉහළ අනුපාතයක් දැරිය හැකි ගෙවීමක් සොයා ගැනීම හෝ ණයක් සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීම දුෂ්කර කරයි.
අද උකස් පොලී අනුපාත තීරණය කරන ආකාරය කෙරෙහි බලපාන සාධක කිහිපයක් ඇත, නමුත් ඔබට පාලනය කළ හැක්කේ එක් අංශයක් පමණි: ඔබේ පුද්ගලික සාධක ඔබට උකසක් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට උපකාර කරයිද යන්න. ඔබේ අවදානම් මට්ටම තීරණය කිරීමට ණය දෙන්නන් ඔබේ සුදුසුකම් ලත් සාධක දෙස බලයි. ඔබේ සුදුසුකම් ලත් සාධක වඩා හොඳ වන තරමට, ඔබට වඩා හොඳ පොලී අනුපාතයක් පිරිනැමේ.
උකස් පොලී අනුපාත සාමාන්යයෙන් ආර්ථිකයට බලපායි. ආර්ථික අපේක්ෂාවන් යහපත් වන විට, අනුපාත ඉහළ යාමට නැඹුරු වන අතර, ඒවා එතරම් යහපත් නොවන විට අනුපාත පහත වැටේ. එය තරමක් පසුගාමී බවක් පෙනේ, නමුත් මෙය තර්කයයි.
සෑම දිනකම බැංකුවලට අනුපාත පත්‍ර ලැබේ. දෛනික ගාස්තු වෙනස් වන බව මින් අදහස් නොවේ, නමුත් ඔවුන්ට හැකි ය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔවුන් දිනකට කිහිප වතාවක් වෙනස් කළ හැකිය. ඔබට පොලී අනුපාතිකයක් මනසේ තිබේ නම්, එය ඉහළ යාමට පෙර අඩු පොලී අනුපාතයක් තුළ අගුලු දැමීම ගැන ඔබේ ණය දෙන්නා සමඟ කතා කිරීම වඩාත් සුදුසුය.
