СЛЕДОВАТЬ
Кривая Euribor становится круче, и нет никаких признаков того, что она смягчится, скорее наоборот. Индекс, на который ссылаются 80% ипотечных кредитов в Испании, вернулся в плюс в апреле впервые с 2016 года и продолжил расти в мае. Возрастает беспокойство среди залогодержателей, а также среди тех, кто должен принимать решение сейчас.
Жилищный кредит с фиксированной или плавающей процентной ставкой. В этом заключается дилемма среди тех, кто в настоящее время начинает покупать дом, потому что, с одной стороны, Euribor все еще имеет аномально низкие значения; С другой стороны, прогнозируется, что она еще увеличится, но неизвестно насколько, а с другой стороны, финансовые организации находятся под давлением своих переменных предложений.
Эволюция ипотеки
по номеру
Кредиты по процентной ставке
В подъезде всего за каждый месяц
Эволюция
ипотечных кредитов
по номеру
Вторые кредиты
процентная ставка
В % от суммы за каждый месяц
Данные дают пример того, как ведет себя спрос, но неопределенность на ближайшие месяцы полная. С начала 2022 года Еврибор начал свое восхождение, и реакция последовала незамедлительно. Правда, в последние месяцы прошлого года количество ипотечных кредитов, оформленных по фиксированной ставке, уже превышало 65%, но в январе этого года тенденция обострилась и превысила 70%. Максимальный пик был достигнут на уровне 73,8% ипотечных кредитов, заключенных по фиксированной ставке в феврале, тогда как в марте эти значения продолжали достигать 73%. Более семи из трех подписываются на эту модальность, когда в 2015 году она не превышала 10%. Финансовые источники подтверждают, что в филиалах, где больше всего запрашивают фиксированную ставку, они еще ждут по этому сценарию еще несколько месяцев, ожидая большей экономической ясности.
Потребители сохраняют свой интерес к ипотечным кредитам с фиксированной ставкой из-за безопасности, которую они создают в условиях неопределенности, поскольку у них нет шоков в отношении процентов, которые нужно выплачивать каждый месяц: по словам консультанта по ипотеке iAhorro, всегда выплачивается одно и то же. С другой стороны, с плавающей ставкой вы действуете за счет колебаний Еврибора. Тем не менее, от той же компании это указывает на то, что тенденция изменится, и кредиты с плавающей процентной ставкой снова станут наиболее распространенными, как это исторически произошло в Испании не так много лет назад.
Таким образом, внешние факторы, влияющие на экономику Испании, такие как война на Украине или инфляционная тенденция, затрудняют предотвращение эволюции Еврибора, который чувствителен к экономической неопределенности и особенно к росту процентных ставок в Центральной Азии. Европейский банк (ЕЦБ). От iAhorro мы ожидаем, что показатель составит около 1,35% на конец года и продолжит расти до тех пор, пока экономическая ситуация не нормализуется — более высокий прогноз, чем у остальных аналитиков, которые говорят более 0,5%. В настоящее время на закрытие мая она находится там на уровне 0,287%, когда в декабре она была отрицательной на уровне -0,501%.
Теперь пользователи, похоже, продолжают полагаться на фиксированную ставку, потому что они все еще могут найти 2% на весь срок кредита, что по-прежнему дешево по сравнению с прошлыми временами. Банк поддерживает жилищные кредиты этого типа с января и продвигает плавающую процентную ставку со скидками в течение первого или первого года кредита. Но это, похоже, не убеждает держателей ипотечных кредитов, которые предпочитают безопасность риску.
«С реальным прогнозом Euribor маржа прибыли для финансовых учреждений увеличивается в тех, которые имеют переменную ставку, что отражается в предложениях по этому типу кредита», — отмечают они в iAhorro. Реальность такова, что все банки уже делают ставку на переменную ставку, за исключением Caixabank, который продолжает верить в возможности фиксированной ставки.
