Что происходит после закрытия раскрытия информации
Закрытие дома — стрессовая задача. От упаковки ваших вещей до переезда по соседству и проверки готовности всех ваших документов — есть много дел. Чтобы сделать процесс закрытия более управляемым, рекомендуется уделить время покупателю, чтобы понять закрывающие документы. Эта статья проведет вас через документы, с которыми вы столкнетесь, чтобы вы могли избежать каких-либо сюрпризов.
Перед закрытием вы должны предоставить своему кредитору доказательство страхования домовладельцев. Кредиторы хотят убедиться, что дом застрахован, чтобы их инвестиции были защищены, если с домом что-то случится. Вам нужно будет связаться со своей страховой компанией за несколько дней до закрытия, чтобы убедиться, что у них есть точные данные о доме и они могут предоставить кредитору подтверждение наличия страховки.
В заключительном заявлении излагаются все условия кредита, поэтому вы точно знаете, что получите, подписав ипотечный кредит. По закону покупатели жилья должны получить копию Заключительного документа не менее чем за 3 дня до закрытия сделки.
Первоначальная информация о закрытии и окончательная информация о закрытии
Если вы думаете о покупке дома, подача заявки на ипотеку может показаться сложной задачей. Вам нужно будет предоставить много информации и заполнить множество форм, но подготовка поможет процессу пройти как можно более гладко.
Проверка доступности — гораздо более подробный процесс. Кредиторы учитывают все ваши регулярные счета и расходы на домашнее хозяйство, а также любые долги, такие как кредиты и кредитные карты, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия ежемесячных платежей по ипотеке.
Кроме того, они проведут проверку кредитоспособности в агентстве кредитных историй после того, как вы подали официальное заявление, чтобы взглянуть на вашу финансовую историю и оценить риск, который может быть связан с вашим кредитованием.
Прежде чем подать заявку на ипотеку, обратитесь в три основных кредитных бюро и проверьте свои кредитные отчеты. Убедитесь, что нет неверной информации о вас. Вы можете сделать это онлайн, либо через платную службу подписки, либо через один из бесплатных онлайн-сервисов, доступных в настоящее время.
Некоторые агенты взимают плату за консультацию, получают комиссию от кредитора или и то, и другое. Они проинформируют вас о своих сборах и типе услуг, которые они могут предложить вам на вашей первой встрече. Штатные консультанты в банках и ипотечных компаниях обычно не берут плату за свои консультации.
Раскрытие информации о правилах за 3 дня
Есть разные финансовые организации, которые предлагают кредиты людям, которые покупают дом, например, ипотечные компании и банки. Вам нужно будет выяснить, можете ли вы взять кредит, и если да, то в каком размере (информацию об ипотеке см. в разделе «Ипотека»).
Некоторые ипотечные компании предоставляют покупателям свидетельство о том, что кредит будет доступен до тех пор, пока недвижимость находится в удовлетворительном состоянии. Вы можете получить этот сертификат до того, как начнете искать дом. Компании по недвижимости утверждают, что этот сертификат может помочь вам убедить продавца принять ваше предложение.
Вам придется внести залог во время обмена контрактами, за несколько недель до завершения покупки и получения денег от ипотечного кредитора. Депозит обычно составляет 10% от покупной цены дома, но может варьироваться.
Когда вы найдете дом, вы должны организовать просмотр, чтобы убедиться, что он вам нужен, и понять, придется ли вам тратить дополнительные деньги на дом, например, на ремонт или отделку. Обычно потенциальный покупатель посещает недвижимость два или три раза, прежде чем сделать предложение.
Как я могу получить копию закрывающих документов?
С 3 октября 2015 года вступает в силу ипотечное правило «Узнай, прежде чем задолжать». Одно из важных требований правила означает, что вы получите свой новый, более удобный для пользователя заключительный документ, заключительную информацию, за три рабочих дня до закрытия. Это даст вам больше времени, чтобы понять условия и стоимость вашей ипотеки, так что вы знаете, что вы должны раньше.
Предоставление вам трех рабочих дней для ознакомления с окончательным раскрытием информации перед подписанием на пунктирной линии призвано защитить вас от неожиданностей за столом закрытия. Это также дает вам время, чтобы проконсультироваться со своим адвокатом или консультантом по жилищным вопросам и задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть об условиях ипотеки.
Тем не менее, есть много вещей, которые могут измениться в дни, предшествующие закрытию, и для которых не потребуется новый трехдневный период проверки, включая опечатки в формах, проблемы, обнаруженные во время пошагового руководства, и большинство изменений в платежах, сделанных при закрытии, в том числе изменения, которые требуют кредитов продавца.
Мы также направили членам Конгресса письмо, в котором говорится, что наш надзор за выполнением ипотечного правила «Узнай, прежде чем задолжать» (также известного как правило комплексного раскрытия информации TILA-RESPA) будет зависеть от прогресса, достигнутого теми организациями, которые была полностью сосредоточена на добросовестных усилиях по своевременному соблюдению стандарта. Мы поговорили с нашими коллегами из регулирующих органов, чтобы прояснить этот подход. Это согласуется с нашим подходом к обеспечению соблюдения ипотечных правил Раздела XIV.
