Положение о потребительском кредите (раскрытие информации) 2010 г.
Клиенты банка имеют право на получение четкой и полной информации обо всех характеристиках, условиях и стоимости кредита до, во время подписания договора и во время него.
Клиент должен предоставить информацию, которую кредитная организация считает необходимой для оценки платежеспособности, чтобы организация могла оценить способность клиента банка выполнять обязательства, которые она намеревается взять на себя.
Перед подписанием ипотечного или иного кредитного договора клиент банка имеет право быть четко и полностью информированным обо всех условиях кредита, чтобы он мог должным образом сравнить различные предложения и принять взвешенное решение.
Кредитные учреждения и, при необходимости, кредитные посредники должны предоставлять клиентам банка персонализированную преддоговорную информацию через европейский стандартный информационный лист (FEI).
Кредитная организация или, в соответствующих случаях, кредитный посредник должны сделать ESIS доступной для клиентов банка при моделировании кредита. Моделирование может осуществляться в отделениях кредитных организаций или кредитных посредников, через их веб-страницы или с помощью любых других средств удаленной связи. При сообщении об одобрении кредита кредитные организации должны предоставить клиентам новую ЕСИС с условиями одобренного кредита.
Что такое преддоговорное соглашение?
В соответствии с положениями статьи 20 Закона 2/2009 от 31 марта, который регулирует заключение договоров с потребителями ипотечных ссуд или кредитов и посреднических услуг для заключения кредитных договоров или кредита, предоставляется следующая преддоговорная информация КЛИЕНТАМ Barcelona Mortgage Servicing, SL (далее BMS):
Клиент обязуется достоверно информировать BMS о любых сомнениях в отношении соглашения о финансировании, а также о конкретных пунктах соглашения о финансировании, которые он желает обсудить с кредитором в индивидуальном порядке.
Цена: сборы будут фиксированными и будут начисляться с момента официального оформления договора о финансировании. Несмотря на вышеизложенное, BMS имеет право взимать 80% фиксированных комиссий, согласованных с посредником, когда, получив одно или несколько обязательных предложений финансирования, которые соответствуют характеристикам, требуемым в запросе на финансирование, кредит не был оформлен по причинам, связанным с Клиенту. BMS не получает никакого вознаграждения от кредитора в результате оформления кредита.
Финансирование автомобиля с преддоговорным соглашением
(3) Выражения «кредитодатель», «должник», «арендодатель» или «арендатор» в форме могут быть заменены именем кредитодателя, должника, арендодателя или арендатора или, если это разъяснено первым, другим выражением.
(4) Документ, который должен соответствовать форме, не должен содержать элементов, не относящихся к кредитному договору, залогу, гарантии или потребительскому лизингу. Допускается последовательная перенумерация элементов.
Примечание. Пункт 11 Приложения 2 Кодекса содержит положения, касающиеся форм. В пункте говорится, среди прочего, что строгое соблюдение формы не является обязательным и что достаточно существенного соблюдения.
(2) Кодекс применяется в отношении конкретного вопроса и предписанного положения (положений) в той мере, в какой это необходимо для толкования конкретного вопроса и предписанного положения (положений).
Примечание. Раздел 7(3) Кодекса гласит, что Кодекс не применяется к предоставлению кредита по договору о непрерывном кредитовании, если единственным сбором, который применяется или может применяться при предоставлении кредита, является периодическая плата или другая фиксированная плата. комиссия, которая не меняется в зависимости от суммы предоставленного кредита. Однако Кодекс применяется, если плата превышает максимальную плату (если таковая имеется), установленную законом.
Для чего нужна оценка платежеспособности?
В деле AIB Mortgage Bank против Hayes1 ответчики обратились в банк за 10-летней кредитной линией на основе процентной ипотеки. У них уже было альтернативное предложение от другого кредитора с более выгодной процентной ставкой. В то время банк не мог предложить этот вид кредита на срок более пяти лет. Ответчики утверждали, что банк дал им устные и письменные заверения в том, что, если ответчики примут 5-летний кредит только под проценты, он будет положительно рассмотрен по истечении срока его действия в 2010 году для продления на 5 лет.
В 2010 году велись переговоры о продлении кредита еще на 12 месяцев. В Верховном суде Бейкер Дж. постановил, что этого достаточно для выполнения гарантий, предоставленных банком. Однако в апелляции Гиллиган Дж. Постановил, что Высокий суд допустил ошибку в этом деле.
Гиллиган Дж. сослался на дело Tennants Building Products Ltd v O'Connell 2, в котором говорится: «Хотя суды позволяют стороне заключать договор о залоге для изменения условий письменного договора, это можно сделать только с помощью убедительных доказательств, которые часто включают… письменные преддоговорные документы, которые, как можно доказать, были направлены на то, чтобы побудить другую сторону заключить договор».
