Înțeles limită maximă de împrumut
O rată minimă a dobânzii este o rată convenită în gama inferioară de rate asociate unui produs de împrumut cu rată variabilă. Nivelurile minime ale ratei dobânzii sunt utilizate în contractele derivate și contractele de împrumut. Acest lucru contrastează cu plafonul ratei dobânzii.
Nivelurile minime ale ratei dobânzii sunt adesea folosite pe piață pentru creditele ipotecare cu rată ajustabilă (ARM). Adesea, acest minim este conceput pentru a acoperi costurile asociate procesării și deservirii împrumutului. O rată minimă a dobânzii este de obicei prezentă prin emiterea unui ARM, deoarece împiedică ajustarea ratelor dobânzii sub un nivel prestabilit.
Pragurile minime ale ratei dobânzii și plafoanele ratei dobânzii sunt niveluri utilizate de diverși participanți la piață pentru a acoperi riscurile asociate produselor de împrumut cu rată variabilă. În ambele produse, cumpărătorul contractului urmărește să obțină o plată pe baza unei rate negociate. În cazul unei rate minime a dobânzii, cumpărătorul unui contract cu rata minimă a dobânzii solicită compensație atunci când rata variabilă scade sub pragul contractului. Acest cumpărător cumpără protecție împotriva pierderii veniturilor din dobânzi plătite de împrumutat atunci când rata variabilă scade.
Înțeles tank roof
Scopul acestui articol este de a crește gradul de conștientizare a publicului cu privire la clauzele de guler, deoarece mulți debitori aflați în dificultate din Spania continuă să fie victime ale abuzurilor în 2013, când Curtea Supremă spaniolă le-a declarat nule.
Mi s-a cerut să reexaminăm problema Clauzelor de etaj în lumina recentelor decizii ale Curții Supreme. Când am scris prima dată despre subiect, în 2009, nu exista jurisprudență. Atunci m-am simțit obligat să scriu și să denunț public aceste clauze ipotecare pentru că le-am considerat abuzive din cauza unilateralității lor în favoarea creditorilor. Erau un accident care aștepta să se întâmple. Atât de mult încât în articolul meu despre 10 clauze abuzive comune în împrumuturile ipotecare spaniole le-am dat onoarea dubioasă de a le enumera mai întâi. Ar fi trebuit să adaug și clauze SWAP.
Cinci ani mai târziu, sentințele împotriva lor sunt o întâmplare cotidiană care nu mai este o știre. În 2013, Curtea Supremă a Spaniei a stabilit o linie uniformă de jurisprudență în materie, declarându-le în general nule de la 9 mai 2013.
Înţeles maxim rate
Plafoanele ratelor pe viață limitează riscurile asociate cu creșterile mari ale ratei dobânzii pe durata de viață a ipotecii pentru debitor, dar pot crea riscuri ale ratei dobânzii pentru creditor dacă ratele cresc suficient de mare.
Există multe tipuri de produse ipotecare disponibile pe piață. Împrumutații au opțiunea produselor cu rată fixă, unde rata dobânzii este constantă pe toată durata de viață a împrumutului. Deoarece rata este constantă, persoanele cu credite ipotecare cu rată fixă pot anticipa costurile asociate cu creditele lor. În schimb, ratele dobânzilor la creditele ipotecare cu rată variabilă variază pe toată durata împrumutului. Este constantă în perioada inițială, după care se ajustează la intervale regulate până la achitarea împrumutului.
Condițiile unei ipoteci ARM sunt indicate în descrierea produsului în sine. De exemplu, un ARM 5/1 necesită o rată fixă a dobânzii timp de cinci ani, urmată de o rată variabilă a dobânzii care se resetează la fiecare 12 luni. Debitorii pot alege adesea între o structură maximă a ratei dobânzii de 2-2-6 sau 5-2-5. În aceste citate, primul număr se referă la primul plafon de creștere, al doilea număr este un plafon de creștere periodică de 12 luni, iar al treilea număr este un plafon de viață.
Limitarea ratelor dobânzilor în Filipine
Legile cămătării interzic creditorilor să perceapă debitorilor dobânzi excesiv de mari la împrumuturi. La înființarea Statelor Unite, coloniile au adoptat statute de cămătărie după modelul englez.
Plafoanele ratei dobânzii se regăsesc la împrumuturile cu rată variabilă, unde rata este permisă să fluctueze pe durata de viață a împrumutului. Împrumuturile cu rată variabilă pot include, de asemenea, condiții cu privire la cât de repede pot crește ratele dobânzilor la acel nivel maxim. Aceste prevederi de „creștere limitată” vor fi stabilite aproximativ la rata inflației.
Plafoanele ratelor dobânzii și clauzele de creștere limitată sunt deosebit de benefice pentru debitori atunci când ratele dobânzilor cresc în general. Dacă se atinge o rată maximă a dobânzii înainte de scadența împrumutului, împrumutatul poate plăti dobânzi sub nivelul pieței pentru o perioadă lungă de timp.
Atunci când ia în considerare o ipotecă cu rată ajustabilă (ARM), un împrumutat poate fi capabil să ramburseze împrumutul la ratele dobânzii în vigoare la momentul negocierii ipotecii. Cu toate acestea, dacă ratele dobânzilor cresc fără limită pe durata ipotecii, de obicei o perioadă de 15 sau 30 de ani, împrumutatul poate fi în imposibilitatea de a rambursa împrumutul.
