Solicitați o ipotecă
Scorurile de credit pot fi un subiect confuz chiar și pentru consumatorii cei mai pricepuți din punct de vedere financiar. Majoritatea oamenilor înțeleg că un scor bun de credit crește șansele de a obține un credit ipotecar, deoarece arată creditorului că probabil vei rambursa împrumutul la timp.
De aceea, mulți creditori solicită un scor minim de credit pentru împrumuturile pe care le oferă. Dar știți care este scorul minim de credit de care aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar și pentru a cumpăra o casă? Și știați că acest minim variază în funcție de tipul de credit ipotecar pe care îl căutați?
În general, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 620 pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o casă. Aceasta este cerința minimă de scor de credit pe care o au majoritatea creditorilor pentru un împrumut convențional. Acestea fiind spuse, este încă posibil să obțineți un împrumut cu un scor de credit mai mic, inclusiv un scor de 500.
Scorul minim de credit necesar pentru a obține un credit ipotecar în 2021 depinde de tipul de credit ipotecar pe care doriți să îl obțineți. Scorurile diferă dacă aplicați pentru un împrumut asigurat de Federal Housing Administration, mai bine cunoscut sub numele de împrumut FHA; unul asigurat de Departamentul Afacerilor Veteranilor din Statele Unite, cunoscut sub numele de împrumut VA; sau un credit ipotecar convențional de la un creditor privat:
Șansele de a obține un credit ipotecar cu credit prost
Cumpărarea unei case este probabil cea mai mare investiție financiară pe care o veți face vreodată și, dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, veți avea nevoie de un credit ipotecar pentru a o face. Deși nu există garanții că veți obține ipoteca pe care o doriți, există anumiți pași pe care îi puteți lua și care vă vor face mai atractiv pentru creditori. Citiți în continuare pentru cele mai bune sfaturi pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține un credit ipotecar.
Creditorii vă examinează raportul de credit - un raport detaliat al istoricului dvs. de credit - pentru a determina dacă puteți obține un împrumut și la ce rată a dobânzii. Prin lege, aveți dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele „trei mari” agenții de raportare de credit – Equifax, Experian și TransUnion – în fiecare an. Dacă vă eșalonați cererile, puteți obține un raport de credit la fiecare patru luni (în loc de toate odată), astfel încât să puteți urmări raportul de credit pe tot parcursul anului.
Este o idee bună să vă revizuiți raportul de credit cu cel puțin șase luni înainte de a plănui să cumpărați un credit ipotecar, astfel încât să aveți timp să găsiți și să corectați orice erori. Dacă găsiți o eroare în raportul dvs. de credit, contactați biroul de credit cât mai curând posibil pentru a contesta eroarea și pentru a o corecta. Pentru o liniște sporită, luați în considerare utilizarea unuia dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului pentru a fi cu ochii pe orice activitate suspectă.
Pot obține o ipotecă?
Getty Images Dacă vă gândiți să cumpărați o casă, probabil că va trebui să obțineți un credit ipotecar. Cumpărături pentru ratele ipotecare este un prim pas bun, dar solicitarea și obținerea aprobării pentru un credit ipotecar este cea mai importantă parte a procesului. Deși poate părea dificil și descurajator, cu o pregătire corectă, obținerea aprobării pentru o ipotecă poate fi un proces relativ simplu. Există mulți factori care vă pot afecta aprobarea creditului ipotecar și valoarea finală a împrumutului. Deși nu există comenzi rapide pentru a obține o aprobare garantată a unui credit ipotecar, aceste cinci sfaturi de mai jos vă pot crește șansele de a obține aprobarea ipotecară.
1. Verificați (și îmbunătățiți) scorul dvs. de credit Scorul dvs. de credit este un număr între 300 și 900 care indică solvabilitatea dvs. generală. De fiecare dată când efectuați o întârziere a plății, solicitați credit sau întârziați un împrumut, agențiile de raportare a creditului o vor înscrie în istoricul dvs. de credit și vă vor reduce scorul de credit. Un scor mai mare arată că v-ați angajat să rambursați împrumuturile în trecut și, prin urmare, sunteți mai puțin probabil să rămâneți în plată. Acest lucru indică creditorilor ipotecari că aveți mai multe șanse să vă rambursați împrumutul la timp și îi face mai dispuși să vă împrumute bani. Gamele tipice de scor de credit în Canada sunt următoarele:
Cine decide dacă primești o ipotecă
Cumpărarea unei case este una dintre cele mai mari tranzacții financiare din viață, așa că nu este de mirare că finanțarea este una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă cumpărătorii atunci când își caută o casă nouă. Deși componentele monetare ale achiziționării unei locuințe pot fi stresante, vestea bună este că există pași pe care îi puteți lua pentru a asigura un proces mai ușor și, sperăm, să vă îmbunătățiți șansele de a fi aprobat pentru împrumutul dvs. pentru locuință.
Dacă doriți să fiți pregătit să faceți o ofertă pentru o casă de îndată ce aceasta este lansată pe piață, luați în considerare obținerea pre-aprobării sau precalificării la începutul căutării casei. Având această aprobare prealabilă, vă va ajuta să vă mișcați rapid atunci când veți găsi casa perfectă. În plus, este adesea primul lucru pe care ți-l cere un agent înainte de a te ajuta la vânătoarea casei. Așadar, dacă faci asta înainte de a vorbi cu un agent, arată că ești serios să cumperi și că ești gata să începi imediat să vezi case.
Puțin peste o treime (35 la sută) dintre cumpărători au fost preaprobați înainte de a utiliza un agent, în timp ce 50 la sută au așteptat până când folosesc un agent pentru a fi preaprobați. Cumpărătorii care folosesc un agent au mai multe șanse să obțină preaprobare decât cei care nu lucrează cu un agent, ceea ce indică faptul că aprobarea prealabilă este fie o condiție prealabilă, fie foarte recomandată de un agent.
