Crédito hipotecário
Uma hipoteca é um empréstimo de longo prazo projetado para ajudá-lo a comprar uma casa. Além de reembolsar o capital, você também tem que pagar os juros ao credor. A casa e o terreno que a circunda servem de garantia. Mas se você quer ter uma casa, precisa saber mais do que apenas essas generalidades. Esse conceito também se aplica aos negócios, principalmente quando se trata de custos fixos e pontos de fechamento.
Quase todo mundo que compra uma casa tem uma hipoteca. As taxas de hipoteca são frequentemente mencionadas no noticiário da noite, e a especulação sobre a direção das taxas de juros se tornou uma parte regular da cultura financeira.
A hipoteca moderna surgiu em 1934, quando o governo - para ajudar o país durante a Grande Depressão - criou um programa de hipoteca que minimizou o pagamento inicial exigido em uma casa, aumentando a quantia que os possíveis proprietários poderiam emprestar. Antes disso, era necessário um adiantamento de 50%.
Em 2022, é desejável uma entrada de 20%, especialmente porque se a entrada for inferior a 20%, você terá que fazer um seguro de hipoteca privada (PMI), o que aumenta seus pagamentos mensais. No entanto, o que é desejável não é necessariamente alcançável. Existem programas de hipotecas que permitem pagamentos muito mais baixos, mas se você conseguir esses 20%, você deve.
Empréstimo hipotecário
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Calculadora de hipoteca
Se você já está em dívida com seus pagamentos de hipoteca, pode haver coisas que você pode fazer para evitar ficar ainda mais para trás em seus pagamentos e pagar a dívida. Veja Como lidar com dívidas hipotecárias.
Se você está tendo sérios problemas para pagar sua hipoteca, por exemplo, se você começou a receber cartas de seu credor hipotecário ameaçando ação legal, você deve procurar ajuda de um consultor especializado em dívidas.
Você pode encontrar uma hipoteca mais barata com outro credor hipotecário. Você pode ter que pagar taxas para mudar de credor hipotecário, e ainda terá que pagar o dinheiro que deve ao primeiro credor se tiver atrasado seus pagamentos.
Você pode cortar outros custos mudando para um seguro de hipoteca, construção ou proteção de conteúdo mais barato. Você pode obter informações sobre como mudar de seguradora no site do Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
Você pode perguntar ao seu credor se eles concordam em reduzir seus pagamentos mensais de hipoteca, geralmente por um período limitado de tempo. Isso pode ajudá-lo a superar uma fase difícil e evitar que você acumule dívidas. Se a dívida já estiver acumulada, você terá que encontrar uma maneira de pagá-la.
Um credor hipotecário exige um adiantamento de 20 e oferece um empréstimo de 30 anos a uma taxa de juros de 3,5
Para a maioria de nós, comprar uma casa significa fazer uma hipoteca. É um dos maiores empréstimos que vamos pedir, então é muito importante entender como funcionam as parcelas e quais são as opções para reduzi-las.
Com uma hipoteca de amortização, o pagamento mensal é composto de duas partes diferentes. Uma parte da mensalidade será utilizada para reduzir o volume da dívida em aberto, enquanto o restante será utilizado para cobrir os juros dessa dívida.
Quando você chegar ao final do prazo de sua hipoteca, o principal emprestado será reembolsado, o que significa que a hipoteca será reembolsada integralmente. A tabela a seguir mostra como o pagamento de juros e principal mudará ao longo do prazo da hipoteca.
No entanto, ao final dos 25 anos, você precisará ser capaz de reembolsar o principal de £ 200.000 emprestado em primeiro lugar; se você não puder, você pode ter que vender a propriedade ou enfrentar o risco de reintegração de posse.
Vamos voltar ao nosso exemplo anterior de uma hipoteca de £ 200.000 de 25 anos com uma taxa de juros de 3%. Se você pagar £ 90 por mês a mais, pagaria a dívida em apenas 22 anos, economizando três anos de pagamentos de juros sobre o empréstimo. Esta seria uma economia de £ 11.358.
