Exemplo de modificação de empréstimo
Você pode querer refinanciar seu empréstimo se estiver com problemas para fazer os pagamentos da hipoteca ou aproveitar uma taxa de juros mais baixa. No entanto, você também pode solicitar uma modificação do empréstimo ao seu credor. Ambos os refinanciamentos e modificações de empréstimo têm suas próprias vantagens e desvantagens. É importante que você faça sua pesquisa antes de decidir.
Vamos rever algumas das diferenças entre refinanciamentos e modificações de empréstimos. Mostraremos quando uma modificação é melhor do que um refinanciamento e vice-versa. Finalmente, vamos dizer-lhe como solicitar ambos.
Uma modificação do empréstimo é uma alteração nos termos originais do seu empréstimo hipotecário. Ao contrário de um refinanciamento, uma modificação do empréstimo não cancela sua hipoteca atual e a substitui por uma nova. Em vez disso, altera diretamente os termos do seu empréstimo.
Também é importante saber que os programas de modificação podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Se você está em dia com sua hipoteca, seria sábio revisar suas opções e ver se pode solicitar um refinanciamento.
Modificação do empréstimo após uma tolerância cobiçada
Uma modificação do empréstimo à habitação é um plano para ajudar os proprietários que estão tendo dificuldade em fazer seus pagamentos de hipoteca. Os mutuários que se qualificam para modificações de empréstimos geralmente estão inadimplentes ou correm o risco de inadimplência em seus pagamentos de hipoteca.
Modificar sua hipoteca pode ajudá-lo a evitar a execução duma hipoteca, temporária ou permanentemente, ajustando a duração do seu empréstimo, passando de uma hipoteca de taxa ajustável para uma taxa fixa, reduzindo sua taxa de juros ou todas as opções acima. Ao contrário do refinanciamento de hipotecas, as modificações do empréstimo não substituem sua hipoteca existente por uma nova. Em vez disso, eles alteram o empréstimo original.
Os mutuários com hipotecas pertencentes à Fannie Mae ou Freddie Mac podem ser elegíveis para uma Flex Modification, que permite aos credores reduzir a taxa de juros ou estender a duração do empréstimo (reduzindo o valor do pagamento mensal, mas não alterando o valor devido).
Para os proprietários que enfrentam dificuldades devido à pandemia de corona, uma modificação do empréstimo pode ajudar a reduzir seus pagamentos mensais para caber no seu orçamento atual. Aqueles que já estão em tolerância podem solicitar uma modificação após o término da tolerância, se ainda precisarem de assistência hipotecária.
Contrato de Modificação de Hipoteca
A modificação do empréstimo é uma alteração feita pelo credor nos termos de um empréstimo existente. Pode envolver uma redução na taxa de juros, uma extensão do prazo de pagamento, um tipo diferente de empréstimo ou uma combinação dos três.
Esses tipos de alterações geralmente são feitos porque o mutuário não consegue reembolsar o empréstimo original. Os processos de modificação de empréstimo mais bem-sucedidos são negociados com a ajuda de um advogado ou empresa de liquidação. Alguns mutuários têm direito a ajuda do governo na modificação do empréstimo.
Um credor pode aceitar uma modificação do empréstimo durante um processo de liquidação ou em caso de possível encerramento. Nessas situações, o credor concluiu que uma modificação do empréstimo será menos onerosa para o negócio do que uma execução duma hipoteca ou quitação da dívida.
Um contrato de modificação de empréstimo não é o mesmo que um contrato de tolerância. Um acordo de tolerância fornece alívio de curto prazo para um mutuário com um problema financeiro temporário. Um contrato de modificação do empréstimo é uma solução de longo prazo.
Calculadora de Modificação de Hipoteca
A modificação do empréstimo é uma alteração feita pelo credor nos termos de um empréstimo existente. Pode envolver uma redução na taxa de juros, uma extensão do prazo de pagamento, um tipo diferente de empréstimo ou qualquer combinação dos três.
Esses tipos de alterações geralmente são feitos porque o mutuário não consegue reembolsar o empréstimo original. Os processos de modificação de empréstimo mais bem-sucedidos são negociados com a ajuda de um advogado ou empresa de liquidação. Alguns mutuários têm direito a ajuda do governo na modificação do empréstimo.
Um credor pode aceitar uma modificação do empréstimo durante um processo de liquidação ou em caso de possível encerramento. Nessas situações, o credor concluiu que uma modificação do empréstimo será menos onerosa para o negócio do que uma execução duma hipoteca ou quitação da dívida.
Um contrato de modificação de empréstimo não é o mesmo que um contrato de tolerância. Um acordo de tolerância fornece alívio de curto prazo para um mutuário com um problema financeiro temporário. Um contrato de modificação do empréstimo é uma solução de longo prazo.
