Significado do limite máximo de empréstimo
Um piso de taxa de juros é uma taxa acordada na faixa mais baixa de taxas associada a um produto de empréstimo de taxa variável. Os pisos de taxas de juros são utilizados em contratos de derivativos e contratos de empréstimo. Isso contrasta com um teto de taxa de juros (ou cap).
Os pisos de taxa de juros são frequentemente usados no mercado para hipotecas de taxa ajustável (ARMs). Muitas vezes, esse mínimo é projetado para cobrir os custos associados ao processamento e manutenção de empréstimos. Um piso de taxa de juros geralmente está presente através da emissão de um ARM, pois impede que as taxas de juros se ajustem abaixo de um nível predefinido.
Pisos de taxas de juros e tetos de taxas de juros são níveis utilizados por vários participantes do mercado para cobrir os riscos associados a produtos de empréstimos com taxas flutuantes. Em ambos os produtos, o comprador do contrato busca obter um pagamento baseado em uma taxa negociada. No caso de um piso de taxa de juros, o comprador de um contrato de piso de taxa de juros busca compensação quando a taxa flutuante cai abaixo do piso do contrato. Este comprador está comprando proteção contra a perda da receita de juros paga pelo mutuário quando a taxa flutuante cai.
significado do teto do tanque
O objetivo deste artigo é conscientizar o público sobre as cláusulas de pescoço, já que muitos mutuários em dificuldades na Espanha continuam sendo abusados em 2013, quando a Suprema Corte espanhola as declarou nulas.
Pediram-me para voltar ao assunto das cláusulas de piso à luz das recentes decisões da Suprema Corte. Quando escrevi pela primeira vez sobre o assunto, em 2009, não havia jurisprudência. Então me senti compelido a escrever e denunciar publicamente essas cláusulas hipotecárias por considerá-las abusivas devido ao seu unilateralismo em favor dos credores. Eles eram um acidente esperando para acontecer. Tanto que, no meu artigo sobre 10 cláusulas abusivas comuns em empréstimos hipotecários espanhóis, dei a eles a duvidosa honra de listá-los primeiro. Você também deve ter adicionado as cláusulas SWAP.
Cinco anos depois, as sentenças contra eles são um acontecimento diário que não é mais notícia. Em 2013, a Suprema Corte da Espanha estabeleceu uma linha de jurisprudência uniforme sobre o assunto, declarando-os nulos e sem efeito em geral a partir de 9 de maio de 2013.
Significado da taxa máxima
Os limites das taxas vitalícias limitam os riscos associados a grandes aumentos das taxas de juros ao longo da vida da hipoteca para o mutuário, mas podem criar risco de juros para o credor se as taxas subirem o suficiente.
Existem muitos tipos de produtos hipotecários disponíveis no mercado. Os mutuários têm a opção de produtos de taxa fixa, onde a taxa de juros é constante ao longo da vida do empréstimo. Como a taxa é constante, as pessoas com hipotecas de taxa fixa podem antecipar os custos associados às suas hipotecas. Em contraste, as taxas de juros das hipotecas de taxa variável variam ao longo da vida do empréstimo. É constante durante o período inicial, após o que é ajustado em intervalos regulares até que o empréstimo seja pago.
As condições de uma hipoteca ARM são indicadas na descrição do próprio produto. Por exemplo, um ARM 5/1 requer uma taxa de juros fixa por cinco anos, seguida por uma taxa de juros variável que é redefinida a cada 12 meses. Os mutuários geralmente podem escolher entre uma estrutura de taxa de juros máxima de 2-2-6 ou 5-2-5. Nessas citações, o primeiro número refere-se ao primeiro limite de crescimento, o segundo número é um limite de crescimento periódico de 12 meses e o terceiro número é um limite vitalício.
Limite da taxa de juros das Filipinas
As leis de usura proíbem os credores de cobrar dos mutuários taxas de juros excessivamente altas nos empréstimos. No estabelecimento dos Estados Unidos, as colônias adotaram estatutos de usura baseados no modelo inglês.
Os tetos das taxas de juros são encontrados em empréstimos de taxa variável, onde a taxa pode flutuar ao longo da vida do empréstimo. Os empréstimos de taxa variável também podem incluir condições sobre a rapidez com que as taxas de juros podem subir para esse nível máximo. Estas provisões de "aumento limitado" serão fixadas aproximadamente à taxa de inflação.
Os tetos de taxa de juros e as cláusulas de aumento limitado são especialmente benéficos para os mutuários quando as taxas de juros geralmente estão subindo. Se uma taxa de juros máxima for atingida antes do vencimento do empréstimo, o mutuário poderá pagar taxas de juros abaixo do mercado por um período prolongado.
Ao considerar uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), um mutuário pode pagar o empréstimo às taxas de juros em vigor no momento em que a hipoteca é negociada. No entanto, se as taxas de juros subirem sem limites durante a vida da hipoteca, geralmente um período de 15 ou 30 anos, o mutuário pode não conseguir pagar o empréstimo.
