Autonomiczny? Poznaj dane, których Twój bank Ci nie podaje
Banki śledzą większość tego, co wydajemy, oszczędzamy i pożyczamy, od rachunków za prąd i spłat kredytu hipotecznego po nasze tygodniowe wydatki na paliwo i kawę. Teraz niektóre z tych danych klientów są udostępniane stronom trzecim w ramach ogólnoświatowego ruchu znanego jako „otwarte dane finansowe” (czasami nazywanego „otwartą bankowością”).
Dzięki połączeniu regulacji rządowych i sił rynkowych, otwarte dane finansowe umożliwiają rosnącemu gronu podmiotów – zarówno finansowych, jak i niefinansowych – dostęp do kont i danych klientów w celu oferowania im nowych produktów i usług (wszystko za zgodą klienta ) (Tabela 1). Otwarte dane finansowe oferują klientom większą elastyczność w zarządzaniu ich pieniędzmi, umożliwiając na przykład lepszą widoczność konta i wygodniejszy dostęp do płatności. (Niniejszy dokument koncentruje się przede wszystkim na korzyściach dla konsumentów; więcej szczegółów na temat korzyści dla wszystkich uczestników, w tym instytucji finansowych, można znaleźć w naszym ostatnim powiązanym raporcie „Dane finansowe niezwiązane: wartość otwartych danych dla osób fizycznych i instytucji”.
Kredyty subprime 5-20-08
Wyrozumiałość ma miejsce, gdy osoba obsługująca kredyt hipoteczny lub pożyczkodawca pozwala na wstrzymanie (zawieszenie) lub zmniejszenie spłat kredytu hipotecznego na ograniczony czas, gdy wrócisz na nogi. CARES Act daje wielu właścicielom domów prawo do całkowitego zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego na pewien okres czasu. Wyrozumiałość nie oznacza, że twoje płatności są wybaczone lub usunięte. Pozostajesz zobowiązany do spłaty nieodebranych lub zmniejszonych płatności w przyszłości, które w większości przypadków mogą zostać spłacone z biegiem czasu. Po zakończeniu wyrozumiałości administrator skontaktuje się z Tobą, aby poinformować Cię, w jaki sposób zostaną zwrócone nieodebrane płatności. Mogą być dostępne różne programy.
Warunki wyrozumiałości zostaną uzgodnione między tobą a osobą obsługującą kredyt hipoteczny. Jeśli twój kredyt hipoteczny jest zabezpieczony przez rząd federalny i doświadczyłeś trudności finansowych z powodu pandemii koronawirusa, masz prawo zażądać i uzyskać wyrozumiałość do 180 dni. Po tym początkowym okresie wyrozumiałości masz również prawo do żądania i uzyskania przedłużenia o kolejne 180 dni. Jeśli twój kredyt hipoteczny nie jest zabezpieczony przez rząd federalny, jest to prywatny kredyt hipoteczny, który nie jest objęty ustawą CARES. Nadal możesz kwalifikować się do wyrozumiałości, ale powinieneś skontaktować się ze swoim serwisem pożyczkowym, aby dowiedzieć się, jakie opcje są dla Ciebie dostępne.
prof. Roberta Romano, Yale Law School
Często twierdzi się, że ostatnim boomom na rynku nieruchomości w wielu krajach strefy euro towarzyszyło złagodzenie standardów kredytowych. Nie są jednak dostępne dane umożliwiające kompleksową ocenę kryteriów udzielania kredytów we wszystkich krajach. Ta specjalna funkcja wykorzystuje nowy zbiór danych dla strefy euro, pochodzący ze specjalnego zbioru danych obejmujących główne podmioty nadzorowane przez Nadzór Bankowy EBC, w celu analizy trendów w kryteriach udzielania kredytów na nieruchomości i określenia ich konsekwencji dla stabilności finansowej. Po pierwsze, kryteria udzielania kredytów na nieruchomości mieszkalne w strefie euro, w szczególności wskaźniki kredytów do dochodów, zostały obniżone w latach 2016–2018. Biorąc pod uwagę znaczne pogorszenie perspektyw gospodarczych w strefie euro od czasu wybuchu koronawirusa, ta wrażliwość wydaje się mieć szczególne znaczenie . Po drugie, standardy kredytowe wydają się być luźniejsze w krajach, które doświadczyły silniejszej ekspansji mieszkaniowej, co sugeruje, że w niektórych krajach strefy euro mogła rosnąć podatność mieszkaniowa. Po trzecie, standardy kredytowania uległy mniejszemu pogorszeniu w krajach, w których prowadzona jest polityka makroostrożnościowa oparta na kredytobiorcach, co podkreśla znaczenie wczesnych działań w ramach polityki makroostrożnościowej, aby zapobiec gromadzeniu się podatności na zagrożenia majątkowe.
Inside Job (cały film dokumentalny 2010)
Wyrozumiałość ma miejsce, gdy osoba obsługująca kredyty hipoteczne lub pożyczkodawca pozwala na wstrzymanie lub zmniejszenie spłat kredytu hipotecznego na ograniczony czas, podczas gdy finanse wracają na właściwe tory. Możesz po prostu powiedzieć swojemu obsługującemu, że masz trudności finansowe związane z pandemią.Wyrozumiałość nie oznacza, że twoje płatności są wybaczone lub usunięte. Nadal jesteś zobowiązany do spłaty utraconych płatności, które w większości przypadków mogą zostać spłacone w czasie lub podczas refinansowania lub sprzedaży domu. Przed zakończeniem wyrozumiałości administrator skontaktuje się z Tobą, aby poinformować Cię, jak spłacić nieodebrane płatności.
Jeśli potrzebujesz pomocy w rozmowie z doradcą hipotecznym lub w zrozumieniu dostępnych opcji, skontaktuj się z zatwierdzoną przez HUD agencją doradztwa mieszkaniowego w Twojej okolicy. Doradcy mieszkaniowi mogą opracować niestandardowy plan działania i pomóc ci współpracować z firmą hipoteczną, bez żadnych kosztów.
