Gdzie zgłosić numer 1099-c na modelu 1040 w roku 2020
Wstrzymanie spłaty kredytów hipotecznych w związku z pandemią pomogło milionom amerykańskich właścicieli domów znajdujących się w trudnej sytuacji spowodowanej utratą dochodów związaną z pandemią pozostać w swoich domach. Rząd federalny właśnie rozszerzył politykę wyrozumiałości, umożliwiając właścicielom domów tymczasowe zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego na okres do 15 miesięcy, w porównaniu z początkowymi 12 miesiącami. Ale dla niektórych właścicieli ta pomoc może nie wystarczyć. Muszą po prostu wyjść z kredytu hipotecznego.
Jeśli czujesz potrzebę ucieczki od kredytu hipotecznego, ponieważ nie możesz go spłacić, nie jesteś sam. Według danych firmy CoreLogic zajmującej się danymi dotyczącymi nieruchomości według stanu na listopad 2020 r. 3,9% kredytów hipotecznych było poważnie zaległych, co oznacza, że były przeterminowane o co najmniej 90 dni. Wskaźnik przestępczości był trzykrotnie wyższy niż w tym samym miesiącu 2019 r., ale gwałtownie spadł w porównaniu z szczytowym poziomem pandemii wynoszącym 4,2% w kwietniu 2020 r.
Chociaż utrata pracy jest głównym powodem, dla którego właściciele domów szukają ucieczki przed hipoteką, nie jest to jedyny powód. Rozwód, rachunki medyczne, emerytura, przeprowadzka związana z pracą lub zbyt duża karta kredytowa lub inne zadłużenie mogą być również czynnikami, z których właściciele domów mogą chcieć się wydostać.
Czy jeśli otrzymam 1099-c, nadal będę spłacany dług?
Jeśli finansowo anulujesz kredyt hipoteczny w banku, ale nigdy nie poinformujesz o tym Rejestru Nieruchomości, hipoteka będzie nadal zarejestrowana na nieruchomości. Jeśli zdecydujesz się sprzedać swoją nieruchomość, kupujący odkryje, że na nieruchomości jest ustanowiona hipoteka i może odmówić sprzedaży. Nawet jeśli powiesz kupującemu, że Twój kredyt hipoteczny został spłacony, prawdopodobnie nie kupi nieruchomości obciążonej hipoteką.
Land Registry wystawi prosty notatkę, która jest dowodem własności. Ponadto powiadamia również o obciążeniach (tj. hipotekach) i przejęciach (tj. zaległości hipoteczne, długi z tytułu podatku dochodowego od osób fizycznych (IBI)) posiadanych przez nieruchomość.
Po pierwsze: Musisz skontaktować się z oddziałem banku i formalnie wystąpić o wykreślenie hipoteki w księdze wieczystej. Lepiej zrobić to na piśmie zaadresowanym do kierownika banku.
Ważne jest, aby podkreślić fakt, że możesz zostać ukarany przez bank za anulowanie. Podczas podpisywania aktu hipotecznego często uzgadniane są niektóre wydatki i opłaty związane z wykreśleniem hipoteki. Dlatego ważne jest, aby przed kontynuowaniem zapytać bank o koszt wydatków związanych z anulowaniem. Ponadto będziesz musiał opłacić akty anulowania u hiszpańskiego notariusza oraz koszty wpisu do księgi wieczystej.
Anulowanie wymagań hipotecznych
Po latach płacenia rat w końcu nadszedł czas, w którym zapłacisz ostatnią ratę kredytu hipotecznego. Ale pewnie zastanawiasz się, co mam teraz zrobić, co powinienem zrobić, gdy już to się skończy?
Prawda jest taka, że nie masz już żadnych długów w swojej instytucji finansowej, ale to nie znaczy, że skończyłeś z kredytem hipotecznym, ponieważ jest on nadal zarejestrowany w rejestrze i może to powodować pewne problemy, więc masz dwie możliwości:
Rejestr sam to unieważni po 20 latach (to nic); Oznacza to, że przed tym czasem w przypadku dowolnej procedury finansowej, którą chcesz przeprowadzić, informacje nadal będą tam, nadal będziesz mieć kredyt hipoteczny.
W takim przypadku można powierzyć tę procedurę instytucji finansowej, która nie będzie zwolniona z kosztów administracyjnych związanych z procedurami; lub możemy to zrobić sami, oszczędzając część (ale nie całość) kosztów:
2. Udaj się do notariusza z wnioskiem o wydanie aktu notarialnego wykreślenia hipoteki. Musi to zostać podpisane przez przedstawiciela podmiotu, który udzielił kredytu hipotecznego, o czym poinformuje notariusza (200-300 euro).
Wymagania dotyczące wykreślenia hipoteki w księdze wieczystej
Ustawa o umorzeniu długów hipotecznych z 2007 r. zasadniczo pozwala podatnikom na wyłączenie dochodu ze spłaty zadłużenia w głównym miejscu zamieszkania. Ulgę można uzyskać zadłużenie zmniejszone w drodze restrukturyzacji kredytu hipotecznego, a także umorzenie długu hipotecznego w związku z egzekucją.
Kwota umorzonego długu będzie podlegać opodatkowaniu, jeżeli umorzenie następuje w związku ze świadczeniem usług na rzecz pożyczkodawcy lub z innej przyczyny niezwiązanej bezpośrednio ze zmniejszeniem wartości domu lub sytuacją finansową podatnika.
Jeśli pożyczasz pieniądze od komercyjnego pożyczkodawcy, a on później anuluje lub umorzył dług, być może będziesz musiał uwzględnić anulowaną kwotę w swoim dochodzie dla celów podatkowych, w zależności od okoliczności. Kiedy pożyczałeś pieniądze, nie miałeś obowiązku uwzględniania kwoty pożyczki jako dochodu, ponieważ miałeś obowiązek zwrócić ją pożyczkodawcy.
Kiedy pożyczka zostanie później umorzona lub anulowana, kwota pożyczki, której nie spłaciłeś, jest zazwyczaj wykazywana jako dochód. Nie masz już obowiązku spłaty pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawca ma obowiązek zgłosić kwotę anulowanego długu Tobie i IRS na formularzu 1099-C, Anulowanie długu.
