ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Musisz mieć określone rodzaje ubezpieczenia domu. Jeśli nie wykupisz obowiązkowej polisy ubezpieczeniowej, Twoje ubezpieczenie wygaśnie lub nie będziesz mieć wystarczającej ochrony, wykupimy dla Ciebie polisę. Robimy to, aby Twój dom mógł zostać naprawiony lub odbudowany, jeśli zostanie uszkodzony. Nazywa się to ubezpieczeniem oferowanym przez pożyczkodawcę i ma poważne wady w porównaniu z większością polis ubezpieczeniowych.
Jeśli wymagana jest polisa ubezpieczeniowa wystawiona przez pożyczkodawcę, dodamy ten koszt do Twojej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Będziemy je przechowywać na rachunku powierniczym do czasu uregulowania rachunków za ubezpieczenie. Następnie wykorzystamy te pieniądze, aby opłacić rachunki w Twoim imieniu.
Aby zrezygnować z ubezpieczenia zakupionego przez pożyczkodawcę, należy samodzielnie wykupić polisę lub zwiększyć ochronę do wymaganej kwoty. Aby udowodnić, że się kwalifikujesz, prześlij nam kopię strony z deklaracjami swojej polisy (zwykle jest to pierwsza strona). Anulujemy ubezpieczenie wykupione przez pożyczkodawcę po potwierdzeniu, że masz wystarczające ubezpieczenie.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na wypadek śmierci lub kalectwa
Strzeż się drugiego kredytu hipotecznego typu „piggyback” Jako alternatywę dla ubezpieczenia hipotecznego, niektórzy kredytodawcy mogą oferować tak zwany drugi kredyt hipoteczny typu „piggyback”. Ta opcja może być reklamowana jako tańsza dla kredytobiorcy, ale to niekoniecznie oznacza, że tak jest. Zawsze porównuj całkowity koszt przed podjęciem ostatecznej decyzji. Dowiedz się więcej o hipotekach typu „piggyback second”. Jak uzyskać pomoc Jeśli zalegasz ze spłatą kredytu hipotecznego lub masz trudności z dokonywaniem płatności, możesz skorzystać z narzędzia CFPB Find a Counselor, aby uzyskać listę agencji doradztwa mieszkaniowego w Twojej okolicy, które zostały zatwierdzone przez HUD. Możesz również zadzwonić na infolinię HOPE™, czynną 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu, pod numerem (888) 995-HOPE (4673).
Ile miesięcznie kosztuje ubezpieczenie hipoteczne na życie?
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to polisa ubezpieczeniowa, która chroni pożyczkodawcę lub posiadacza kredytu hipotecznego w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiąże się z zobowiązań, umrze lub nie będzie w stanie wywiązać się z zobowiązań umownych wynikających z kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może odnosić się do prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), kwalifikowanego ubezpieczenia składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP) lub ubezpieczenia tytułu hipotecznego. To, co je łączy, to obowiązek wypłaty odszkodowania pożyczkodawcy lub właścicielowi nieruchomości w przypadku konkretnych strat.
Z drugiej strony, podobnie brzmiące ubezpieczenie hipoteczne na życie ma na celu ochronę spadkobierców, jeśli kredytobiorca umrze, pozostając w tyle za hipoteką. Możesz zapłacić pożyczkodawcy lub spadkobiercom, w zależności od warunków polisy.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może obejmować typową płatność składki lub może zostać skapitalizowane w jedną płatność przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Właściciele domów, którzy muszą mieć PMI ze względu na zasadę 80% wartości kredytu do wartości, mogą zażądać anulowania polisy ubezpieczeniowej po zapłaceniu 20% salda głównego. Istnieją trzy rodzaje ubezpieczeń hipotecznych:
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na wypadek śmierci
Jeśli niedawno zaciągnąłeś kredyt hipoteczny lub kredyt pod zastaw domu, prawdopodobnie otrzymałeś zalew ofert ubezpieczenia ochrony hipotecznej, często podszywających się pod oficjalne komunikaty od pożyczkodawcy, z niewielkimi szczegółami na temat tego, co sprzedaje.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MPI) to rodzaj ubezpieczenia na życie, którego celem jest spłata kredytu hipotecznego w przypadku Twojej śmierci, a niektóre polisy obejmują również spłatę kredytu hipotecznego (zwykle przez ograniczony czas), jeśli zostaniesz niepełnosprawny.
Terminowe ubezpieczenie na życie ma na celu wypłatę świadczenia osobom lub organizacjom, które wyznaczysz, jeśli śmierć nastąpi w określonym czasie. Sam wybierasz wysokość świadczenia i okres. Cena i wysokość świadczenia są zwykle takie same przez cały okres.
Jeśli jesteś właścicielem domu, MPI może być stratą pieniędzy. A większość ludzi nie potrzebuje MPI, jeśli mają wystarczające ubezpieczenie na życie (nawet jeśli oferty mówią inaczej). Jeśli nie masz wystarczającego ubezpieczenia na życie, rozważ zakup więcej. Terminowe ubezpieczenie na życie będzie prawdopodobnie bardziej elastyczną i przystępną cenowo opcją dla tych, którzy się kwalifikują.
