Niespłacanie kredytu hipotecznego w Kanadzie
Strzeż się drugiego kredytu hipotecznego typu „piggyback” Jako alternatywę dla ubezpieczenia hipotecznego, niektórzy kredytodawcy mogą oferować tak zwany drugi kredyt hipoteczny typu „piggyback”. Ta opcja może być reklamowana jako tańsza dla kredytobiorcy, ale to niekoniecznie oznacza, że tak jest. Zawsze porównuj całkowity koszt przed podjęciem ostatecznej decyzji. Dowiedz się więcej o hipotekach typu „piggyback second”. Jak uzyskać pomoc Jeśli zalegasz ze spłatą kredytu hipotecznego lub masz trudności z dokonywaniem płatności, możesz skorzystać z narzędzia CFPB Find a Counselor, aby uzyskać listę agencji doradztwa mieszkaniowego w Twojej okolicy, które zostały zatwierdzone przez HUD. Możesz również zadzwonić na infolinię HOPE™, czynną 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu, pod numerem (888) 995-HOPE (4673).
Niespłacanie kredytu hipotecznego w Ontario
Biura Coast Capital będą zamknięte w sobotę 21 maja i poniedziałek 23 maja z okazji Dnia Zwycięstwa. Dla Twojej wygody nasze Centrum porad będzie otwarte w sobotę 21 maja i niedzielę 22 maja od 9:17 do 30:XNUMX czasu pacyficznego.
Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego jest wymagane przez rząd Kanady w przypadku kredytów hipotecznych, jeśli kwota pożyczki przekracza 80% ceny zakupu (lub wartości szacunkowej) nieruchomości mieszkalnej. Oznacza to, że Coast Capital może zapewnić finansowanie hipoteczne właścicielom domów z mniej niż 20% zaliczki, jeśli kredyt hipoteczny jest ubezpieczony przez Mortgage Default Insurance.
Należy również pamiętać, że ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego nie chroni właściciela domu i nie należy go mylić z ubezpieczeniem na życie lub rentą, które mają na celu ochronę właściciela domu.
W Kanadzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest zapewniane przez Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), Sagen i Canada Guaranty. Coast Capital decyduje, z którego ubezpieczyciela kredytu hipotecznego skorzystać; jednak ubezpieczyciel kredytu hipotecznego decyduje, czy ubezpieczyć dany kredyt hipoteczny. Jeśli ubezpieczyciel kredytu hipotecznego odmówi ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego, Coast Capital nie może udzielić kredytu hipotecznego, chyba że jeden z pozostałych ubezpieczycieli kredytu hipotecznego jest skłonny ubezpieczyć kredyt hipoteczny lub właściciel domu może wpłacić 20% zaliczki.
Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w Ontario
Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego jest wymagane przez rząd Kanady, gdy nabywcy domów wpłacają mniej niż 20% zaliczki, która jest zwykle wymagana, aby zakwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Ten rodzaj ubezpieczenia rekompensuje kredytodawcom hipotecznym straty spowodowane niespłacaniem kredytu hipotecznego. Najczęstszą przyczyną niewypłacalności jest niespłacanie kredytu hipotecznego.
Aby zakwalifikować się do ubezpieczenia niewypłacalności kredytu hipotecznego, musisz najpierw spełnić wymagania kredytowe swojego banku, a także zasady ubezpieczenia kredytu hipotecznego ubezpieczyciela. Ubezpieczenie jest oferowane przez kilku ubezpieczycieli kredytów hipotecznych, w tym Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC).
Kalkulator ubezpieczenia domyślnego kredytu hipotecznego
To mit, że aby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba obniżyć cenę zakupu domu o 20%. Pożyczkodawcy oferują liczne programy pożyczkowe z niższymi wymaganiami dotyczącymi wpłat, aby dopasować je do różnych budżetów i potrzeb kupujących. Jeśli jednak wybierzesz tę trasę, będziesz musiał zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). Ten dodatkowy wydatek może zwiększyć koszt miesięcznych spłat kredytu hipotecznego i ogólnie sprawić, że pożyczka będzie droższa. Jest to jednak prawie nieuniknione, jeśli nie masz zapisanej zaliczki w wysokości 20% lub więcej.
PMI to rodzaj ubezpieczenia kredytu hipotecznego, które kupujący są zwykle zobowiązani do zapłaty za konwencjonalną pożyczkę, gdy wpłacają zaliczkę w wysokości mniejszej niż 20% ceny zakupu domu. Wielu pożyczkodawców oferuje programy niskich zaliczek, które pozwalają odłożyć zaledwie 3% w dół. Kosztem tej elastyczności jest PMI, który chroni inwestycję pożyczkodawcy w przypadku niewywiązania się z kredytu hipotecznego, znanego jako niewykonanie zobowiązania. Innymi słowy, PMI ubezpiecza pożyczkodawcę, a nie Ciebie.
PMI pomaga kredytodawcom odzyskać więcej pieniędzy w przypadku niewypłacalności. Powodem, dla którego pożyczkodawcy wymagają pokrycia zaliczek w wysokości mniejszej niż 20% ceny zakupu, jest to, że posiadasz mniejszy udział w swoim domu. Pożyczkodawcy pożyczają ci więcej pieniędzy z góry i dlatego mogą stracić więcej, jeśli nie zapłacisz w ciągu pierwszych kilku lat posiadania. Pożyczki ubezpieczone przez Federal Housing Administration lub pożyczki FHA również wymagają ubezpieczenia hipotecznego, ale wytyczne są inne niż w przypadku pożyczek konwencjonalnych (więcej na ten temat później).
