Czy moja hipoteka zostanie zatwierdzona?
Odpowiedź na temat Twoich uprawnień – zwaną wstępną akceptacją kredytu hipotecznego – możesz zazwyczaj uzyskać bezpłatnie w ciągu 1–3 dni. W ten sposób będziesz mieć pewność, do jakiego programu pożyczkowego się kwalifikujesz i jaką kwotę możesz pożyczyć na zakup domu.
Pożyczkodawca poprosi o sprawdzenie raportów kredytowych od głównych agencji sporządzających raporty kredytowe, aby upewnić się, że Twoja ocena zdolności kredytowej nie uległa zmianie od czasu wstępnego zatwierdzenia. Jeśli jednak Twój kredyt został przetworzony podczas wstępnego zatwierdzenia i ma mniej niż 90 dni, dodatkowa kontrola zdolności kredytowej nie będzie konieczna.
„Po wstępnym zatwierdzeniu, niezależnie od wieku raportu kredytowego, zawsze przeprowadzana jest miękka ponowna weryfikacja, aby potwierdzić, że nie zmieniło się nic istotnego” – mówi Jon Meyer, ekspert ds. kredytów w The Mortgage Reports i licencjonowany MLO.
Urzędnik ds. pożyczek dokładnie sprawdzi Twoją zdolność kredytową i odnotuje wszelkie zmiany w Twojej historii kredytowej, takie jak otwarcie nowych kart kredytowych, zaciągnięcie kredytu samochodowego lub studenckiego, nowe miesięczne długi lub dokonanie płatności zaległych długów.
Trudno jest uzyskać reddit kredytu hipotecznego
Jeśli myślisz o zakupie domu, ubieganie się o kredyt hipoteczny może wydawać się trudnym zadaniem. Będziesz musiał podać wiele informacji i wypełnić mnóstwo formularzy, ale bycie przygotowanym sprawi, że proces przebiegnie tak sprawnie, jak to możliwe.
Sprawdzanie przystępności cenowej to znacznie bardziej szczegółowy proces. Pożyczkodawcy biorą pod uwagę wszystkie Twoje regularne rachunki i wydatki na gospodarstwo domowe, a także wszelkie długi, takie jak pożyczki i karty kredytowe, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo środków na pokrycie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.
Ponadto, po złożeniu przez Ciebie formalnego wniosku, przeprowadzą kontrolę kredytową w agencji informacji kredytowej, aby przyjrzeć się Twojej historii finansowej i ocenić ryzyko, które może wiązać się z udzielaniem Ci pożyczek.
Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, skontaktuj się z trzema głównymi biurami informacji kredytowej i sprawdź swoje raporty kredytowe. Upewnij się, że nie ma o Tobie błędnych informacji. Możesz to zrobić online, za pośrednictwem płatnej usługi subskrypcji lub jednej z obecnie dostępnych bezpłatnych usług online.
Niektórzy agenci pobierają opłatę za poradę, otrzymują prowizję od pożyczkodawcy lub połączenie obu. Podczas pierwszego spotkania poinformują Cię o swoich opłatach i rodzaju usług, jakie mogą Ci zaoferować. Doradcy wewnętrzni w bankach i firmach hipotecznych zwykle nie pobierają opłat za porady.
Nie mogę dostać kredytu hipotecznego, co mogę zrobić?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest bliskie najniższego poziomu w historii, co sprawia, że jest to dobry moment na złożenie wniosku o kredyt mieszkaniowy. Jednakże, choć obecnie zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest tańsze niż kiedykolwiek w najnowszej historii, coraz trudniej jest uzyskać na niego zgodę.
Kredytodawcy chcą wiedzieć, czy będziesz w stanie spłacić kredyt hipoteczny. Najlepszym sposobem, aby to ustalić, jest sprawdzenie historii dochodów. W szczególności dostawcy kredytów mieszkaniowych będą chcieli sprawdzić, czy pracujesz dla tego samego pracodawcy przez co najmniej kilka lat i czy Twoje dochody pozostają mniej więcej takie same (lub nieznacznie zwiększają się w czasie).
Jeśli właśnie dostałeś pracę dwa miesiące temu, jeśli zmieniłeś firmę pięć razy w ciągu ostatnich sześciu miesięcy lub jeśli Twoje dochody są nierówne, będzie to duża czerwona flaga dla pożyczkodawców, która może prowadzić do odmowy pożyczki.
Kredytodawcy poproszą o Twoje poprzednie zeznania podatkowe i odcinki wypłat, aby ocenić, czy Twoje dochody prawdopodobnie pozostaną stabilne w czasie, abyś mógł spłacić pożyczkę. Mogą także chcieć dowodu od Twojego obecnego pracodawcy, że faktycznie masz u nich pracę. Jeśli nie potrafisz udowodnić, że Twoje dochody są stabilne i że masz obecną pracę, możesz pożegnać się z szansami na otrzymanie kredytu hipotecznego.
Dlaczego w dzisiejszych czasach tak trudno dostać kredyt hipoteczny?
Pierwszą przeszkodą do pokonania przy zakupie domu jest przekonanie pożyczkodawcy hipotecznego do wydania niezbędnych pieniędzy. Chociaż proces zatwierdzania kredytu hipotecznego może wydawać się dość prosty, prawda jest taka, że istnieje wiele przeszkód związanych z kredytem hipotecznym, które mogą uniemożliwić uzyskanie potrzebnego finansowania.
W rzeczywistości, według Bankrate, 30% wniosków o kredyt hipoteczny jest odrzucanych. Jednak ten, kto jest ostrzeżony, jest uzbrojony, dlatego mamy nadzieję, że te pomocne wskazówki pozwolą Ci dołączyć do szczęśliwych 70%, które pływają bez problemów.
FICO, ten akronim, którego często się obawiano, ale mało rozumiany, w rzeczywistości oznacza Fair Isaac Corporation, która jest w rzeczywistości jedną z kilku firm dostarczających oprogramowanie do obliczania wyników kredytowych. Wyniki te są raportowane przez trzy różne biura informacji kredytowej: Equifax, TransUnion i Experian.
Kredytodawcy hipoteczni obliczają uzyskane liczby, aby uzyskać poziom bazowy, od którego są skłonni zacząć rozmawiać z indykiem. Chociaż w przeszłości nawet kredytobiorcy ze słabą oceną kredytową (zwykle <640) mogli uzyskać kredyt hipoteczny, to fiasko doprowadziło do powstania terminu „kryzys kredytów hipotecznych subprime” (subprime odnosi się do wyniku kredytowego pożyczkobiorcy). Dziś potrzebny jest średni wynik co najmniej 680, a najlepiej 700+. Oto kilka wskazówek, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową.
