ਕੀ ਮੈਨੂੰ 2020 ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ?
ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਦੇਣ ਜਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਯਾਤਰੀਆਂ ਲਈ ਛੁੱਟੀਆਂ ਦੇ ਘਰ ਵਜੋਂ ਵਰਤਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ? ਇਹ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸਰੋਤ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਵੇਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਬਣਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ?
ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਪਤੀ ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਜਾਂ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਦੁਆਰਾ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਖਰੀਦੀ ਗਈ ਹੈ (ਭਾਵ, ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਕਮਾਉਣਾ)। ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੁਆਰਾ ਜਾਂ ਇੱਕ ਜੋੜੇ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਸਮੂਹ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਉੱਚ ਪੱਧਰ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇਕਰ ਘਰ ਕਿਰਾਏਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਦੇਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮੌਰਗੇਜ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਪਤੀਆਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 15% ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉੱਚ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਿਰਾਏਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਇੰਸਪੈਕਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਘਰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਵਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚਿਆਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, ਨਿਰੀਖਣ ਅਤੇ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦੇ ਖਰਚੇ) ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਚੱਲ ਰਹੇ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਅਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਹੈ। ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਜਾਂ ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਤੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਮਹਿੰਗੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਪਲੰਬਿੰਗ ਅਤੇ HVAC ਮੁਰੰਮਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਰਾਜ ਕਿਰਾਏਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੀਆਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨੂੰ ਠੀਕ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹੋ।
100 ਹਜ਼ਾਰ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ ਜਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਜਾਂ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਖਰੀਦਣ, ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਘਰ ਦਾ ਨਵੀਨੀਕਰਨ, ਵਿਸਤਾਰ ਅਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਵੱਖਰੀ ਨੀਤੀ ਹੈ ਜੋ ਦੂਜਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਉਪਰੋਕਤ ਮੁੱਦਿਆਂ 'ਤੇ ਖਾਸ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਪੁੱਛਣਾ ਯਾਦ ਰੱਖੋ।
ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ। ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੁਹਾਡੀ ਉਪਲਬਧ/ਵੱਧ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ, (ਜੋ ਕਿ ਕੁੱਲ/ਵੱਧ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਘਟਾਓ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ) ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਦੀ ਆਮਦਨ, ਜਾਇਦਾਦ, ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ, ਆਮਦਨ ਸਥਿਰਤਾ, ਆਦਿ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੁੱਖ ਚਿੰਤਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਅੰਤਿਮ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਜਿੰਨੀ ਵੱਧ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇਗੀ, ਓਨੀ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਕਮ ਜਿਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਇਹ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ/ਸਰਪਲੱਸ ਆਮਦਨ ਦਾ ਲਗਭਗ 55-60% ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਬੈਂਕ EMI ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਰਦੇ ਹਨ ਨਾ ਕਿ ਉਸਦੀ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ।
ਮੋਰਟਗੇਟ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ
ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈ ਕਾਰਕ ਹਨ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਬਿਤਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਜਾਪਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਫੈਸਲਾ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਰ ਕਾਰਕ ਹਨ-ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਬਜਟ-ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
30-ਸਾਲ ਦੀ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਵਿਕਲਪ 15-ਸਾਲ ਦਾ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਹੈ। 15-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ 30-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਇੱਕ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅੱਧੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਅਡਜੱਸਟੇਬਲ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੇਕਰ ਉਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ 15-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਕਾਗਜ਼ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਰਥ ਰੱਖ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਦੋਨਾਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਫੈਸਲਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਆਉ ਦੋਵੇਂ ਮੌਰਗੇਜ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਦੇਖੀਏ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ?
ਘਰ ਵਿੱਚ ਸੈਟਲ ਹੋਣ ਜਾਂ ਥੋੜਾ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ ਲੱਭਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਆਪਣੇ ਆਪ ਤੋਂ ਪੁੱਛਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ, "ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਵਾਧੂ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?" ਆਖ਼ਰਕਾਰ, ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਉਮਰ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਬਹੁਤ ਨੇੜੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਦਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦਾ ਵਿਚਾਰ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕੁਝ ਕਾਰਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਵੱਲ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।
"ਕਈ ਵਾਰ ਵਾਧੂ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚੰਗਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨਹੀਂ," ਡੇਨਵਰ, ਕੋਲੋਰਾਡੋ ਵਿੱਚ ਸੁਲੀਵਨ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਕ੍ਰਿਸਟੀ ਸੁਲੀਵਾਨ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ। "ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ, ਇੱਕ ਘਰ 'ਤੇ 200 ਸਾਲ ਤੋਂ 30 ਸਾਲ ਤੱਕ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ $25 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗਾ। ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਵਾਧੂ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਕਰੋਗੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਦਾ ਲਾਭ ਕਦੇ ਨਹੀਂ ਮਿਲੇਗਾ ».
ਹਾਲਾਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਇਸ ਗੱਲ ਨਾਲ ਸਹਿਮਤ ਹਨ ਕਿ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਰਹਿਣ ਦਾ ਉਤਸ਼ਾਹ ਮੁਕਤ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਵੇਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਥੋੜਾ ਹੋਰ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਦੇਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਮਝਦਾਰ ਹੈ? ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਅਖਤਿਆਰੀ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹੋ।
