Boliglånsrentetrender i Canada
De gjeldende vilkårene i boliglånskontrakten din passer kanskje ikke lenger dine behov. Hvis du ønsker å gjøre endringer før løpetiden er ute, kan du reforhandle boliglånskontrakten. Dette er også kjent som å bryte boliglånskontrakten.
Noen boliglån långivere kan tillate deg å forlenge lengden på boliglånet før løpetiden er over. Hvis du velger dette alternativet, slipper du å betale forskuddsgebyr. Långivere kaller dette alternativet "miks og forleng" fordi den gamle renten og den nye terminrenten er blandet sammen. Du må kanskje betale administrasjonsgebyrer.
Långiveren din bør fortelle deg hvordan de beregner renten din. For å finne det fornyelsesalternativet som passer best for dine behov, bør du vurdere alle kostnadene som er involvert. Dette inkluderer eventuelle forskuddsbetalingsgebyrer og andre gebyrer som kan påløpe.
Denne metoden for å beregne den blandede renten er forenklet for illustrative formål. Inkluderer ikke forskuddsbetalingsgebyrer. Långiveren din kan kombinere forskuddsbetalingsstraffen med den nye renten eller be deg om å betale den når du reforhandler boliglånet ditt.
Konverter variabel rente til fast rente
Siden renten er den samme, vil du alltid vite når du vil betale boliglånet. Det er lettere å forstå enn et boliglån med variabel rente. Du vil være sikker på å vite hvordan du skal budsjettere for betalingen av boliglån. Den opprinnelige renten er vanligvis lavere enn A lavere forskuddsbetaling kan hjelpe deg med å få et større lån Hvis hovedstolen går ned og renten går ned, vil flere av betalingene dine gå mot hovedstolen. Du kan bytte til et fastrentelån når som helst
Den opprinnelige renten er vanligvis høyere enn for et boliglån med variabel rente. Renten forblir fast gjennom hele lånets løpetid. Hvis du bryter boliglånet av en eller annen grunn, vil straffen sannsynligvis være høyere enn med et boliglån med variabel rente.
Fastrentelån
Forskjellen mellom et boliglån med fast rente og et boliglån med flytende rente er at ved fastrente er renten fastsatt ved inngåelse av lånet og vil ikke endres. Med et boliglån med variabel rente kan renten gå opp eller ned.
Mange boliglån med variabel rente starter med lavere rente enn fastrentelån. Denne startrenten kan forbli den samme i måneder, et år eller flere år. Når denne introduksjonsperioden slutter, vil renten din endres og betalingsbeløpet vil sannsynligvis gå opp. En del av renten du betaler vil være knyttet til et bredere mål på renter, kalt en indeks. Betalingen din går opp når denne renteindeksen øker. Når rentene går ned, kan noen ganger betalingen gå ned, men dette er ikke tilfelle med alle ARM-er. Noen ARM-er setter et tak på renteøkningen. Noen ARM-er begrenser også rentenedgangen. Før du tar opp et boliglån med regulerbar rente, finn ut: Tips: Ikke anta at du kan selge boligen din eller refinansiere lånet før renten endres. Verdien av eiendommen din kan reduseres eller din økonomiske situasjon kan endre seg. Hvis du ikke har råd til de høyere utbetalingene på din nåværende inntekt, kan det være lurt å vurdere et annet lån. Hvis du kjøper et boliglån, kan du gå til Buying a Home, vår boligkjøperverktøykasse og ressurser. Hvis du allerede har et boliglån, bruk denne sjekklisten for å se hvilke grep du kan ta for å få mest mulig ut av boliglånet ditt.
Er det lovlig å konvertere et variabelt boliglån til et fast uten tillatelse? øyeblikket
Når må du fikse variabelen din i et fastrenteboliglån? Hvis du kjøper hus i år, hvilket alternativ vil spare deg mest penger? Hvis du forstår de medfødte forskjellene mellom faste og variable renter, vil følgende oversikt hjelpe deg med å ta den beste avgjørelsen.
Refinansiering: Folk trenger penger til nødsituasjoner, gjeldskonsolidering eller investeringsmuligheter og trenger å få ut egenkapitalen fra hjemmet sitt. Med mindre boliglånet ditt har en boligkredittlinje (HELOC), må du bryte boliglånet.
Lavere priser: Folk som fikk boliglån i 2018 hadde rentene over 3 % og plutselig ser de samme rentene falle 50 % i 2020, vil du fortsette å betale det dobbelte av det som er i markedet? Å bytte til en lavere fremtidig rente med samme långiver eller andre steder betyr å bryte boliglånet.
Basert på de ovennevnte realitetene, holder låntakere som innrømmer at de kan gjøre noe av det ovennevnte innenfor løpetid, vanligvis med en variabel rente uansett hvor høyt den stiger. En av mine klienter ble belastet $129.000 3 pauseavgift for å prøve å bytte fra en sats på 1,20 % til en sats på XNUMX %; det er nok å si at jeg var fanget.
