Moet ik mijn hypotheek in 2020 betalen?
Denkt u erover om te investeren in een woning om te verhuren of te gebruiken als vakantiehuis voor andere reizigers? Het kan een betrouwbare bron van inkomsten worden. Maar hoe weet u of u er klaar voor bent om huiseigenaar te worden?
Een vastgoedbelegging is onroerend goed dat is gekocht om inkomsten te genereren (dat wil zeggen een rendement op de investering te behalen) via huurinkomsten of waardestijging. Vastgoedbeleggingen worden doorgaans gekocht door één belegger of door een stel of een groep investeerders samen.
Vastgoedbeleggingen vereisen een veel hoger niveau van financiële stabiliteit dan primaire woningen, vooral als u van plan bent de woning aan huurders te verhuren. De meeste hypotheekverstrekkers eisen dat kredietnemers ten minste 15% neerleggen voor beleggingspanden, iets wat doorgaans niet vereist is bij de aankoop van uw eerste huis. Naast een hogere aanbetaling moeten eigenaren van vastgoedbeleggingen die aan huurders verhuren, hun huizen ook laten goedkeuren door inspecteurs in veel staten.
Zorg ervoor dat u voldoende geld in uw budget heeft om de initiële kosten van de aankoop van het huis (zoals de aanbetaling, inspectie- en sluitingskosten) te dekken, evenals het lopende onderhoud en de reparaties. Als verhuurder of eigenaar van een huurwoning moet u essentiële reparaties tijdig uitvoeren, wat kostbare noodreparaties aan loodgieterswerk, verwarming en airconditioning met zich mee kan brengen. In sommige staten kunnen huurders huurbetalingen inhouden als u de nutsvoorzieningen van het huis niet op tijd repareert.
Investeer 100 duizend of betaal de hypotheek
Over het algemeen kunt u een lening voor een eerste woning aanvragen om een huis of een appartement te kopen, te verbouwen, uit te breiden en uw huidige woning te repareren. De meeste banken hebben een ander beleid voor wie een tweede huis gaat kopen. Vergeet niet om uw commerciële bank om specifieke verduidelijkingen over de bovenstaande kwesties te vragen.
Uw bank zal uw vermogen om terug te betalen beoordelen bij het beslissen of u in aanmerking komt voor een woningkrediet. De terugbetalingscapaciteit is gebaseerd op uw maandelijks besteedbaar/overtollig inkomen (dat is gebaseerd op factoren zoals het totale/overtollige maandinkomen minus de maandelijkse uitgaven) en andere factoren zoals het inkomen van de echtgenoot, activa, passiva, inkomensstabiliteit, enz. De belangrijkste zorg van de bank is ervoor te zorgen dat u de lening comfortabel en op tijd terugbetaalt en ervoor zorgt dat deze uiteindelijk wordt gebruikt. Hoe hoger het beschikbare maandinkomen, hoe hoger het bedrag waarop de lening in aanmerking komt. Doorgaans gaat een bank ervan uit dat ongeveer 55-60% van uw maandelijks besteedbaar/overschot beschikbaar is voor terugbetaling van leningen. Sommige banken berekenen echter het beschikbare inkomen voor de EMI-betaling op basis van iemands bruto-inkomen en niet op basis van zijn beschikbare inkomen.
Betaal de hypotheek
Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen hoeveel tijd u wilt besteden aan het betalen van uw hypotheek. Het lijkt misschien alsof uw beslissing strikt gebaseerd moet zijn op het verkrijgen van de laagste rente en maandelijkse betalingen, maar er zijn andere factoren waarmee u rekening moet houden – zoals uw levensstijl, uw inkomen en uw budget – die van invloed zijn op uw financiële toekomst.
Een populair alternatief voor de hypotheek met een looptijd van 30 jaar is de hypotheek met een looptijd van 15 jaar. Kredietnemers met een looptijd van 15 jaar betalen meer per maand dan kredietnemers met een looptijd van 30 jaar. In ruil daarvoor ontvangen ze een lagere rente, betalen ze hun hypotheekschuld in de helft van de tijd af en kunnen ze gedurende de looptijd van hun hypotheek tienduizenden dollars besparen.
Naast hypotheken met een vaste rente kunnen kredietnemers ook hypotheken met een variabele rente overwegen, die populair zijn vanwege hun lage initiële rentetarieven, vooral als ze niet van plan zijn lang in het huis te blijven wonen.
Hoewel een hypotheek met een looptijd van 15 jaar op papier misschien het meest logisch is, hangt de keuze tussen de twee voorwaarden af van uw individuele situatie. U moet uw persoonlijke financiën evalueren en inzicht krijgen in uw vermogen om de betalingen bij te houden. Laten we eens kijken naar de voordelen van beide hypotheekvoorwaarden.
Op welke leeftijd moet u de hypotheek betalen?
Nadat ze zich in een huis hebben gevestigd of wat meer financiële flexibiliteit hebben gevonden, beginnen veel huiseigenaren zich af te vragen: "Moet ik extra hypotheekbetalingen doen?" Door extra af te betalen kunt u immers rentekosten besparen en de looptijd van uw hypotheek verkorten, waardoor u een stuk dichter bij een eigenwoningbezit komt.
Hoewel het idee om uw hypotheek sneller af te lossen en zonder hypotheek in uw huis te wonen geweldig klinkt, kunnen er redenen zijn waarom het niet logisch is om extra te betalen aan de hoofdsom.
"Soms is het leuk om extra hypotheekbetalingen te doen, maar niet altijd", zegt Kristi Sullivan van Sullivan Financial Planning in Denver, Colorado. “Bijvoorbeeld, 200 dollar extra per maand betalen aan uw hypotheek om deze te verlagen van 30 jaar naar 25 jaar voor een huis waarvan u zich alleen maar kunt voorstellen dat u over vijf jaar leeft, helpt u niet. U zet die extra maandelijkse betaling stil en u krijgt er nooit het voordeel van ».
Hoewel velen het erover eens zijn dat de opwinding van het leven zonder hypotheek bevrijdend is, kan dit op meer dan één manier worden bereikt. Dus hoe weet u of het zinvol is om elke maand een beetje meer hoofdsom van uw hypotheek te betalen? Het hangt af van uw financiële situatie en hoe u uw discretionaire middelen beheert.
