ब्याज भन्दा बढी साँवा तिर्न कहिले सुरु गर्नुहुन्छ?
सेन्ट्रल बैंक अफ आयरल्याण्ड नियमहरूले आयरिश बजार ऋणदाताहरूले धितो आवेदकहरूलाई ऋण दिन सक्ने रकममा सीमाहरू लागू गर्दछ। यी सीमाहरू ऋण-देखि-आय (LTI) अनुपात र ऋण-देखि-मूल्य (LTV) अनुपात दुवै प्राथमिक आवास र भाडाको लागि अभिप्रेरित सम्पत्तिहरूका लागि लागू हुन्छन्, र ऋणदाताहरूको व्यक्तिगत क्रेडिट नीति र सर्तहरूको अतिरिक्त हो। उदाहरणका लागि, ऋणदाताले तपाइँको धितो तिर्न प्रयोग गर्न सक्ने तपाइँको टेक-होम भुक्तानीको प्रतिशत सीमित गर्न सक्छ।
प्राथमिक घरमा धितोको लागि आवेदनहरूमा तपाईंको वार्षिक कुल आयको 3,5 गुणाको सीमा लागू हुन्छ। यो सीमा नयाँ घरको लागि धितोको लागि आवेदन दिने नकारात्मक नेटवर्थ भएका व्यक्तिहरूमा पनि लागू हुन्छ, तर भाडाको घर किन्न ऋणको लागि आवेदन दिनेहरूलाई होइन।
ऋणदाताहरूसँग केही विवेक हुन्छ जब यो धितो आवेदनको कुरा आउँछ। पहिलो पटक खरिदकर्ताहरूको लागि, ऋणदाताद्वारा स्वीकृत धितोहरूको मूल्यको 20% यो सीमा भन्दा माथि हुन सक्छ, र दोस्रो र त्यसपछिका खरीददारहरूको लागि, ती धितोहरूको मूल्यको 10% यो सीमा भन्दा माथि हुन सक्छ।
तपाईले कार ऋणमा ब्याज भन्दा बढी साँवा तिर्न कहिले सुरु गर्नुहुन्छ?
त्यहाँ धितोको विभिन्न प्रकारका अचम्मलाग्दो प्रकारहरू हुन सक्छन्, तर धेरैजसो घर खरीददारहरूको लागि, व्यवहारमा, त्यहाँ एक मात्र छ। ३० वर्षको फिक्स्ड-रेट मोर्टगेज व्यावहारिक रूपमा एक अमेरिकी आर्केटाइप हो, वित्तीय साधनहरूको एप्पल पाई। यो अमेरिकीहरूको पुस्ताले आफ्नो पहिलो घरको स्वामित्वमा लिएको बाटो हो
एक बंधक एक विशेष प्रकारको अवधि ऋण भन्दा बढी केहि होइन, रियल स्टेट द्वारा ग्यारेन्टी। अवधि ऋणमा, उधारकर्ताले ऋणको बकाया ब्यालेन्स विरुद्ध वार्षिक आधारमा गणना गरिएको ब्याज भुक्तानी गर्दछ। ब्याजदर र मासिक किस्ता दुवै निश्चित छन्।
मासिक किस्ता तोकिएपछि ब्याज तिर्नु पर्ने भाग र साँवा तिर्न नियत भएको अंश समयसँगै परिवर्तन हुन्छ। सुरुमा, किनभने ऋण ब्यालेन्स धेरै उच्च छ, धेरै भुक्तानी ब्याज हो। तर ब्यालेन्स सानो हुँदै जाँदा, भुक्तानीको ब्याज अंश तल जान्छ र मूल भाग माथि जान्छ।
छोटो अवधिको ऋणले उच्च मासिक भुक्तानी गर्दछ, 15-वर्षको धितो कम किफायती देखिन्छ। तर छोटो अवधिले धेरै मोर्चाहरूमा ऋण सस्तो बनाउँछ। वास्तवमा, ऋणको जीवनकालमा, 30-वर्षको धितोले 15-वर्षको विकल्पको तुलनामा दुई गुणा बढी खर्च गर्नेछ।
मोर्टगेज टिपिङ पोइन्ट क्याल्कुलेटर
छोटो परिशोधनले तपाईंलाई पैसा बचत गर्न सक्छ किनभने तपाईंले आफ्नो धितोको जीवनमा कम ब्याज तिर्नुहुन्छ। नियमित धितो भुक्तानीको मात्रा बढी हुनेछ, किनकि तपाइँ कम समयमा ब्यालेन्स भुक्तान गर्दै हुनुहुन्छ। यद्यपि, तपाईं आफ्नो घरमा छिटो इक्विटी निर्माण गर्न सक्नुहुन्छ र चाँडै धितो मुक्त हुन सक्नुहुन्छ।
तलको चार्ट हेर्नुहोस्। धितो भुक्तानी र कुल ब्याज लागतहरूमा दुई फरक परिशोधन अवधिहरूको प्रभाव देखाउँछ। यदि परिशोधन अवधि 25 वर्ष भन्दा बढि छ भने कुल ब्याज लागत धेरै बढ्छ।
तपाईंले आफ्नो धितोको लागि आवेदन गर्दा तपाईंले चयन गर्नुभएको परिशोधन अवधिको साथ रहनु पर्दैन। प्रत्येक पटक तपाईले आफ्नो धितो नवीकरण गर्दा तपाईको परिशोधनको पुन: मूल्याङ्कन गर्नको लागि यसले आर्थिक अर्थ राख्छ।
30 वर्षमा 10-वर्षको धितोको कति प्रतिशत भुक्तान गरिन्छ?
धितो राखेर घर किन्नु भनेको हामी मध्ये धेरैले गर्ने सबैभन्दा ठूलो आर्थिक लेनदेन हो। सामान्यतया, एक बैंक वा धितो ऋणदाताले घरको मूल्यको 80% वित्तपोषण गर्दछ, र तपाइँ एक निश्चित अवधिमा ब्याज सहित - फिर्ता तिर्न सहमत हुनुहुन्छ। ऋणदाताहरू, धितो दरहरू, र ऋण विकल्पहरू तुलना गर्दा, धितोले कसरी काम गर्छ र कुन प्रकार तपाईंको लागि उत्तम हुन सक्छ भनेर बुझ्न उपयोगी हुन्छ।
धेरैजसो धितोहरूमा, उधारिएको रकमको एक अंश (साधारण) र ब्याज प्रत्येक महिना फिर्ता गरिन्छ। ऋणदाताले भुक्तानी तालिका सिर्जना गर्न परिशोधन सूत्र प्रयोग गर्नेछ जसले प्रत्येक भुक्तानीलाई मूल र ब्याजमा विभाजन गर्दछ।
यदि तपाईंले ऋण परिशोधन योजना अनुसार भुक्तानी गर्नुभयो भने, यो स्थापित अवधिको अन्त्यमा पूर्ण रूपमा भुक्तानी गरिनेछ, उदाहरणका लागि 30 वर्ष। यदि धितो एक निश्चित दर हो भने, प्रत्येक भुक्तानी बराबर डलर रकम हुनेछ। यदि धितो परिवर्तनशील दर हो भने, ऋणको ब्याज दर परिवर्तन हुँदा भुक्तानी आवधिक रूपमा परिवर्तन हुनेछ।
तपाईंको ऋणको अवधि, वा लम्बाइले पनि निर्धारण गर्दछ कि तपाइँ प्रत्येक महिना कति तिर्नुहुनेछ। जति लामो अवधि, मासिक भुक्तानीहरू कम। ट्रेड-अफ भनेको धितो तिर्न जति लामो समय लाग्छ, घर किन्नको कुल लागत त्यति नै बढी हुन्छ किनभने ब्याज लामो समयसम्म तिरिनेछ।
