म कसरी प्रमाणित गर्न सक्छु कि मैले मेरो धितो भुक्तान गरेको छु?
मिरियम काल्डवेलले 2005 देखि बजेट र व्यक्तिगत वित्तीय आधारभूत कुराहरू बारे लेख्दै आएकी छिन्। उनी ब्रिघम यंग युनिभर्सिटी-इडाहोमा अनलाइन प्रशिक्षकको रूपमा लेखन सिकाउँछिन्, र क्यारी, उत्तरी क्यारोलिनामा सार्वजनिक विद्यालयका विद्यार्थीहरूका लागि शिक्षक पनि हुन्।
पेग्गी जेम्स लेखा, कर्पोरेट वित्त, र व्यक्तिगत वित्त मा एक विशेषज्ञ हो। उनी एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउन्टेन्ट हुन् जसले आफ्नै लेखा फर्मको मालिक छन्, साना व्यवसायहरू, गैर-नाफामुखी, एकल मालिकहरू, फ्रीलान्सरहरू, र व्यक्तिहरूलाई सेवा दिन्छन्।
तपाईंको धितो भुक्तानीमा पछाडि पर्नु तपाईंको भाडा नतिर्नु भन्दा फरक छ, किनभने यसले तपाईंको क्रेडिट स्कोरमा ठूलो प्रभाव पार्न सक्छ। यदि तपाइँ ऋण तिर्न सक्नुहुन्न भने तपाइँ आफ्नो घरलाई खतरामा राख्न सक्नुहुन्छ। जे होस्, तपाईंसँग धेरै विकल्पहरू छन्: सहनशीलता सम्झौताबाट, जसले तपाईंलाई काम गर्न केही समय दिन सक्छ, यदि तपाईंले परिस्थितिलाई बचाउन सक्नुहुन्न भने फौजदारीको सट्टामा।
तपाइँलाई मद्दत गर्न सक्ने कुनै कार्यक्रमहरू उपलब्ध छन् वा छैनन् भनी पत्ता लगाउनको लागि तुरुन्तै तपाइँको मोर्टगेज कम्पनीलाई सम्पर्क गर्नुहोस्। तपाईं कहाँ बस्नुहुन्छ र तपाईं आफ्नो ऋणमा पछाडि हुनुहुन्छ वा छैन भन्ने आधारमा, तपाईं अस्थायी भुक्तानी कटौती वा कम भुक्तानी पुनर्वित्तको लागि योग्य हुन सक्नुहुन्छ।
घर मूल्यह्रास हुँदा सम्पत्ति कर बढ्छ
धितो चुक्ता गरेपछि, तपाईंले आफ्नो घरमा गर्वको नयाँ भावना प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। घर साँच्चै तिम्रो हो। तपाइँसँग सम्भवतः प्रत्येक महिना अतिरिक्त पैसा उपलब्ध हुनेछ, र यदि तपाइँ कठिन समयमा हिर्काउनुभयो भने तपाइँ आफ्नो घर गुमाउने धेरै कम जोखिममा हुनुहुनेछ।
तपाईंले आफ्नो नयाँ घरमालिक-मुक्त स्थितिलाई अन्तिम रूप दिनको लागि अन्तिम धितो भुक्तानी मात्र गर्नु पर्ने हुन सक्छ। यो पूर्ण रूपमा नि:शुल्क छ भनी सुनिश्चित गर्न तपाईंले आफ्नो धितो भुक्तान गर्दा के हुन्छ भनी पत्ता लगाउनुहोस्।
तपाईंले आफ्नो अन्तिम धितो भुक्तानी गर्नु अघि, तपाईंले आफ्नो ऋण सेवाकर्तालाई भुक्तानी अनुमानको लागि सोध्नु पर्छ। तपाइँ प्राय: तपाइँको गृह ऋण खातामा जडान भएको बेला सेवाकर्ताको वेबसाइट मार्फत यो गर्न सक्नुहुन्छ। यदि होइन भने, तपाइँ तिनीहरूलाई कल गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईंको ऋण नम्बर हातमा राख्नुहोस्। तपाईंले यसलाई आफ्नो धितो विवरणमा फेला पार्नुहुनेछ।
परिशोधन बजेटले तपाइँलाई तपाइँको ग्रहणाधिकार बिना तपाइँको घरको स्वामित्व लिनको लागि कति प्रिन्सिपल र ब्याज तिर्नुपर्छ भन्ने कुरा बताउनेछ। यसले तपाइँलाई तिर्नु पर्ने मिति पनि बताउनेछ। यदि यसले धेरै समय लिन्छ भने, यो ठूलो समस्या होइन। तपाईंले थप ब्याज तिर्नुहुनेछ।
तपाईंले आफ्नो धितो तिर्दा के हुन्छ?
घर किन्नु भनेको (ठूलो) भुक्तानी हो, तर घरको बजेटको कुरा गर्दा त्यहाँ अन्य खर्चहरू छन्। हामीले बिलहरू र खर्चहरू लगायत सबै अतिरिक्तहरू थपेका छौं, धितोको अतिरिक्त गणना गर्न।
1. सम्पत्ति करहरू - (वार्षिक रूपमा उतार-चढ़ाव) सामान्यतया के महँगो हुन्छ: घर करहरूबाट सुरु गरौं। सम्पत्ति कर प्रदेश र स्थानीय तहमा निर्धारण गरिन्छ। तपाईं यहाँ वाशिंगटन राज्य कर बारे जान्न सक्नुहुन्छ।
घर मालिकको रूपमा, तपाईंले आफ्नो घरको मूल्यमा आधारित रकम तिर्नु हुन्छ। त्यो पैसा तपाईं बस्ने शहर र राज्य बीच विभाजित छ। सम्पत्तिको मूल्य बढेसँगै सम्पत्ति कर पनि बढ्छ। प्रत्येक वर्ष, तपाइँको ऋणदाताले सामान्यतया नयाँ सम्पत्ति कर आवश्यकताहरूको आधारमा तपाइँले बढी वा कम तिर्नु पर्ने छ कि छैन भनेर उल्लिखित सूचना पठाउँदछ। वर्षहरूमा करहरू बढ्दा, तपाईंले घाटा तिर्नु पर्छ, अर्थात्, वृद्धिको कारणले अहिले तिर्नुपर्ने भिन्नता। तपाईं फरक भुक्तान गर्न छनौट गर्न सक्नुहुन्छ, वा तपाईंको मासिक बिलमा अतिरिक्त रकम समावेश गर्न सक्नुहुन्छ।
यदि तपाईंले गृह ऋण लिनुभयो (र घरको लागि नगद तिर्नुभएन), तपाईंको ऋणदाताले तपाईंलाई घर बीमा पनि लिन आवश्यक हुनेछ। यसले यो सुनिश्चित गर्दछ कि यदि घरमा केहि भयो भने, यो पुन: निर्माण हुनेछ र तिनीहरूको लगानी (साथै तपाईंको) बचत हुनेछ। वरपर किनमेल गर्नुहोस्: गृह बीमा दरहरू प्रदायक र सेवा अनुसार फरक हुन सक्छ।
मैले मेरो धितो भुक्तान गरेको छु, के म एउटा काम पाउन सक्छु?
के तपाइँ तपाइँको ऋणदाता र तपाइँको सेवाकर्ता बीच फरक छ भनेर थाहा छ? ऋणदाता भनेको तपाईले पैसा उधारो दिने कम्पनी हो, सामान्यतया बैंक, क्रेडिट युनियन, वा मोर्टगेज कम्पनी। जब तपाइँ गृह ऋण प्राप्त गर्नुहुन्छ, तपाइँ एक सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्नुहुन्छ र ऋणदाता तिर्न सहमत हुनुहुन्छ।
प्रशासक भनेको तपाइँको खाताको दिन प्रतिदिन व्यवस्थापन गर्ने कम्पनी हो। कहिलेकाहीँ ऋणदाता पनि सेवाकर्ता हो। तर अक्सर, ऋणदाताले अर्को कम्पनीलाई प्रशासकको रूपमा कार्य गर्नको लागि व्यवस्था गर्दछ। यो तपाइँको धितो सेवाकर्ता जान्न महत्त्वपूर्ण छ किनभने यो कम्पनी हो
सामान्यतया, प्रशासकले तपाईंले प्राप्त गरेको दिन तपाईंको खातामा भुक्तानी क्रेडिट गर्नुपर्छ। यस तरिकाले, तपाईंले अतिरिक्त शुल्क तिर्न पर्दैन, र भुक्तानी ऋणदातालाई ढिलो देखिने छैन। ढिलो भुक्तानीहरू तपाईंको क्रेडिट रिपोर्टमा देखा पर्दछ र भविष्यमा क्रेडिट प्राप्त गर्ने तपाईंको क्षमतालाई असर गर्न सक्छ। धेरै ढिलो भुक्तानीहरू पूर्वनिर्धारित र फोरक्लोजर हुन सक्छ।
तपाईंले आफ्नो मोर्टगेज सर्भरबाट प्राप्त गर्दा सबै पत्रहरू, इमेलहरू र कथनहरू समीक्षा गर्नुहोस्। सुनिश्चित गर्नुहोस् कि तपाइँको रेकर्ड तपाइँको संग मेल खान्छ। प्रायः प्रशासकहरूले (सबैभन्दा सानो बाहेक) तपाईंलाई कुपन पुस्तिका (प्रायः हरेक वर्ष) वा प्रत्येक बिलिङ चक्र (प्रायः हरेक महिना) विवरण दिन आवश्यक हुन्छ। सेवाकर्ताहरूले चर-दर धितो भएका सबै उधारकर्ताहरूलाई आवधिक विवरणहरू पठाउनु पर्छ, तिनीहरूले कुपन पुस्तकहरू पठाउने छनौट गरे पनि।
