धितो पूर्वभुक्तानी क्याल्कुलेटर
तर दीर्घकालीन घर मालिकहरूको बारेमा के हो? ती 30 वर्षको ब्याज भुक्तानीहरू बोझ जस्तो लाग्न सक्छ, विशेष गरी जब कम ब्याज दरको साथ हालको ऋणहरूमा भुक्तानीको तुलनामा।
यद्यपि, 15-वर्षको पुनर्वित्तको साथ, तपाईंले आफ्नो धितो छिटो भुक्तान गर्न कम ब्याज दर र छोटो ऋण अवधि प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। तर ध्यान राख्नुहोस् कि तपाईंको धितोको अवधि जति छोटो हुन्छ, मासिक भुक्तानीहरू उच्च हुन्छन्।
सात वर्ष र चार महिनामा 5% ब्याज दरमा, तपाईंको पुन: निर्देशित धितो भुक्तानी $ 135.000 बराबर हुनेछ। उनले ब्याजमा $ 59.000 बचत मात्र गरेकी छैनन्, तर उनीसँग मूल 30-वर्षको ऋण अवधि पछि अतिरिक्त नगद जम्मा पनि छ।
प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त भुक्तानी गर्ने सबैभन्दा सजिलो तरिका भनेको महिनामा एक पटक पूरा रकम तिर्नुको सट्टा प्रत्येक दुई हप्तामा आफ्नो धितो भुक्तानीको आधा भुक्तानी गर्नु हो। यसलाई "दोसाप्ताहिक भुक्तानी" भनिन्छ।
यद्यपि, तपाइँ प्रत्येक दुई हप्तामा भुक्तान गर्न सुरु गर्न सक्नुहुन्न। तपाईंको ऋण सेवाकर्ता आंशिक र अनियमित भुक्तानीहरू प्राप्त गरेर भ्रमित हुन सक्छ। यस योजनामा सहमत हुन पहिले आफ्नो ऋण सर्भरसँग कुरा गर्नुहोस्।
के म एक भुक्तानीमा मेरो धितो तिर्न सक्छु?
तपाईंको धितो चाँडै भुक्तान गर्नाले तपाईंलाई हजारौं डलर ब्याज बचत गर्न मद्दत गर्न सक्छ। तर तपाईंले त्यो दिशामा धेरै पैसा खन्याउन सुरु गर्नु अघि, तपाईंले यो स्मार्ट छनौट हो कि भनेर निर्धारण गर्न केही कारकहरू विचार गर्न आवश्यक छ।
प्रत्येक चोटि तपाईले धितो तिर्नुहुन्छ, यो साँवा र ब्याज बीच विभाजित हुन्छ। ऋणको पहिलो केही वर्षको अवधिमा अधिकांश भुक्तानी ब्याजमा जान्छ। तपाईंले प्रिन्सिपल भुक्तान गर्दा तपाईंले कम ब्याज तिर्नुहुनेछ, जुन तपाईंले सुरुमा उधारो लिनुभएको रकम हो। ऋणको अन्त्यमा, भुक्तानीको धेरै ठूलो प्रतिशत प्रिन्सिपल तिर जान्छ।
तपाईले अतिरिक्त भुक्तानीहरू सिधै आफ्नो धितो प्रिन्सिपल ब्यालेन्समा लागू गर्न सक्नुहुन्छ। थप प्रिन्सिपल भुक्तानीहरूले ब्याज जम्मा गर्न अघि तपाईंले ब्याजमा तिर्नु पर्ने पैसाको मात्रा घटाउँछ। यसले तपाईंको धितो अवधिबाट वर्षौं लिन सक्छ र हजारौं डलर बचत गर्न सक्छ।
मानौं कि तपाईंले 150.000% ब्याज र 4-वर्ष अवधिको घर किन्नको लागि $30 उधारो लिनुभयो। जब तपाइँ ऋण तिर्नु हुन्छ, तपाइँले ब्याज मा $ 107.804,26 तिर्नु भएको छ। यो तपाईंले सुरुमा उधारो लिनुभएको $150.000 को अतिरिक्त हो।
के मैले मेरो धितो जति सक्दो चाँडो भुक्तान गर्नुपर्छ?
दुर्भाग्यवश, यो सामान्य छैन। 30-वर्ष धितो को साझा स्थिति को लागी धन्यवाद, यो छोटो अवधि को ऋण को कम लागत को बावजुद अधिक लोकप्रिय छ। 30-वर्षको धितो उधारकर्ताहरूलाई उनीहरूको मासिक भुक्तानीहरू कम गर्न र फोरक्लोजरबाट बच्न मद्दत गर्नको लागि महामन्दीको समयमा उत्पन्न भएको हो। तर अब, अमेरिकीहरू अन्य उन्नत बजार अर्थतन्त्रहरूमा घर मालिकहरू भन्दा धितोका लागि बैंकहरूमा बढी ऋणी छन्। बदलामा, अधिक समय तिर्नेहरू ऋणको जीवनमा दोब्बर भन्दा बढी तिर्न बाध्य छन्।
अर्कोतर्फ, 30-वर्षको धितो घर जग्गा एजेन्टहरू, घर विकासकर्ताहरू, र बैंकहरूको लागि धेरै अनुकूल छ। एकदम सरल, यसले तिनीहरूलाई महँगो घरहरू बेच्न अनुमति दिन्छ। बैंकहरू तपाईंको ब्याज आम्दानी दोब्बर हुने धितो प्रदान गर्न खुसी छन्।
यहाँ गणित कसरी काम गर्दछ भन्ने एक उदाहरण हो। अप्रिल 2018 सम्म, 30-वर्षको धितोमा लगभग 4,18% ब्याज लाग्छ, जबकि 15-वर्षको धितोमा लगभग 3,75% शुल्क लाग्छ। यदि तपाईंले आधा समयको लागि $100.000 उधारो लिनुभयो भने, कुल ब्याज भुक्तानी आधाले मात्र तल जाँदैन। यो 75.626 बाट 30.900 डलरमा झर्छ, अर्थात्, 60%।
के मैले मेरो धितो तिर्नुपर्छ वा कर कटौती राख्नु पर्छ?
हामीले केही साझेदारहरूबाट क्षतिपूर्ति प्राप्त गर्छौं जसका प्रस्तावहरू यस पृष्ठमा देखा पर्छन्। हामीले सबै उपलब्ध उत्पादन वा प्रस्तावहरूको समीक्षा गरेका छैनौं। क्षतिपूर्तिले पृष्ठमा प्रस्तावहरू देखा पर्ने क्रममा प्रभाव पार्न सक्छ, तर हाम्रो सम्पादकीय राय र मूल्याङ्कनहरू क्षतिपूर्तिबाट प्रभावित हुँदैनन्।
यहाँ देखाइएका धेरै वा सबै उत्पादनहरू हाम्रा साझेदारहरूका हुन् जसले हामीलाई कमिशन तिर्छन्। यसरी हामी पैसा कमाउँछौं। तर हाम्रो सम्पादकीय अखण्डताले हाम्रा विज्ञहरूको राय क्षतिपूर्तिबाट प्रभावित नहुने कुरा सुनिश्चित गर्दछ। सर्तहरू यस पृष्ठमा देखा पर्ने प्रस्तावहरूमा लागू हुन सक्छन्।
२०२२ को लागि एसेन्टको सर्वश्रेष्ठ मोर्टगेज ऋणदाता मोर्टगेज दरहरू बढ्दै छन्, र छिटो। तर ऐतिहासिक मापदण्डहरूको तुलनामा तिनीहरू अझै पनि अपेक्षाकृत कम छन्। त्यसोभए, यदि तपाईं दरहरू धेरै उच्च हुनु अघि तिनीहरूको फाइदा उठाउन चाहनुहुन्छ भने, तपाईं एक ऋणदाता खोज्न चाहानुहुन्छ जसले तपाईंलाई सम्भव सबै भन्दा राम्रो दर सुरक्षित गर्न मद्दत गर्न सक्छ। त्यहीँबाट बेटर मोर्टगेज आउँछ। तपाईंले थोरैमा पूर्व-अनुमोदन प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। 2022 मिनेटको रूपमा।, कुनै कडा क्रेडिट जाँच छैन, र कुनै पनि समयमा आफ्नो दर लक गर्नुहोस्। अर्को फाइदा? तिनीहरूले उत्पत्ति वा ऋणदाता शुल्कहरू चार्ज गर्दैनन् (जुन केही ऋणदाताहरूको लागि ऋण रकमको 3% भन्दा बढी हुन सक्छ)।
