मलाई धितोको लागि कति प्रतिशत चाहिन्छ?

पैसा बिना घर कसरी किन्ने

यदि यो तपाइँको पहिलो पटक घर किन्नु भएको हो भने, तपाइँ कति खर्च गर्न सक्नुहुन्छ भन्ने निर्णय गर्न समस्या हुन सक्छ। पहिलो पटक घर खरीद गर्नेहरूले सामना गर्ने सबैभन्दा ठूलो बाधाहरू मध्ये एक भनेको प्रत्येक महिना धितो भुक्तानीमा कति प्रतिशत आम्दानी जानुपर्छ भनेर पत्ता लगाउनु हो। तपाईंले आफ्नो कुल मासिक आम्दानीको लगभग २८% आफ्नो धितोमा खर्च गर्नुपर्छ भन्ने सुन्नु भएको होला, तर के यो प्रतिशत सबैका लागि सही छ? तपाईंको आम्दानीको कति प्रतिशत धितोमा जानुपर्छ भन्ने बारे नजिकबाट हेरौं।

प्रत्येक घरमालिकको अवस्था फरक हुन्छ, त्यसैले तपाईंले प्रत्येक महिना आफ्नो धितोमा कति पैसा खर्च गर्नुपर्छ भन्ने कुनै सेट नियम छैन। जे होस्, विज्ञहरूसँग तपाईंले आफ्नो आवासको बजेट धेरै टाढा नफर्काउने कुरा सुनिश्चित गर्नका लागि बुद्धिका केही शब्दहरू छन्।

प्रायः सन्दर्भित 28% नियमले भन्छ कि तपाईंले आफ्नो कुल मासिक आयको प्रतिशत भन्दा बढी आफ्नो धितो भुक्तानीमा खर्च गर्नु हुँदैन, सम्पत्ति कर र बीमा सहित। यसलाई प्रायः सुरक्षित धितो-देखि-आय अनुपात, वा धितो भुक्तानीको लागि राम्रो सामान्य दिशानिर्देश भनिन्छ। कुल आय कर, ऋण भुक्तानी, र अन्य खर्चहरू बाहिर लिनु अघि तपाईंको कुल घरपरिवार आय हो। तपाईंले गृह ऋणमा कति उधारो लिन सक्नुहुन्छ भन्ने निर्णय गर्दा ऋणदाताहरूले अक्सर तपाईंको सकल आम्दानीलाई विचार गर्छन्।

घरको लागत कति पर्छ

घर खरीद गर्दा, सबैभन्दा ठूलो अग्रिम खर्चहरू मध्ये एक डाउन पेमेन्ट हो। बन्द लागतको साथ भ्रमित नहुनु, डाउन पेमेन्ट खरिद मूल्यको अंश हो जुन बन्दको समयमा अगाडि भुक्तान गरिन्छ। सामान्यतया, यदि तपाईंले घर बन्द गर्दा कम पैसा तिर्नु भयो भने, तपाईंले ऋणको जीवनमा शुल्क र ब्याजमा बढी तिर्नुहुनेछ (र यसको विपरीत)।

तपाईंले डाउन पेमेन्टको रूपमा तोक्नुभएको रकमले तपाईंलाई कति पैसा उधारो दिने र तपाईंको आवश्यकताहरूको लागि कुन प्रकारको धितो उत्तम छ भन्ने कुरा निर्धारण गर्न ऋणदातालाई मद्दत गर्छ। तर डाउन पेमेन्टको लागि उचित रकम के हो? धेरै थोरै भुक्तान गर्दा तपाईंलाई समयको साथमा ब्याज र शुल्क लाग्नेछ। धेरैले तपाईंको बचत घटाउन सक्छ वा तपाईंको दीर्घकालीन वित्तीय स्वास्थ्यमा नकारात्मक असर पार्न सक्छ।

जब तपाइँ एक धितो को लागी पूर्व अनुमोदित हुनुहुन्छ, ऋणदाताले तपाइँको आवेदन को जवाफ को आधार मा, तपाइँ को लागी योग्य हुन सक्ने अधिकतम ऋण रकम बताउनेछ। धितो आवेदनले तपाइँको अनुमानित डाउन पेमेन्ट रकम, आम्दानी, रोजगारी, ऋण र सम्पत्तिहरू सोध्छ। ऋणदाताले तपाईंको क्रेडिट रिपोर्ट र क्रेडिट स्कोरलाई पनि हेर्छ। यी सबै कारकहरूले तपाईंलाई घर खरीदको लागि पैसा उधारो दिने कि नदिने, कति पैसा, र कुन नियम र सर्तहरूमा निर्णय गर्ने ऋणदाताको निर्णयलाई प्रभाव पार्छ।

अग्रिम - deutsch

2008 वित्तीय संकट भन्दा पहिले, 100% धितो सामान्यतया स्वीकृत थियो, र केहि अवस्थामा, ऋणदाताहरूले 125% सम्म धितो प्रदान गर्न सक्थे। यसको मतलब यो हो कि ऋणदाताहरू सम्पत्तिको पूर्ण मूल्य र थप उधारो दिन इच्छुक थिए।

निक्षेप खरिद गरिने सम्पत्तिको प्रतिशतको रूपमा गणना गरिन्छ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईंले £ 200.000 को मूल्यमा घर किन्दै हुनुहुन्छ भने, 5% जम्मा £ 10.000 हुनेछ र 10% जम्मा £ 20.000 हुनेछ।

धितो तिरेको धेरै वर्ष पछि र घरको मूल्य वृद्धि हुने सम्भावनाको साथ, धेरै घर मालिकहरूसँग उनीहरूले आफ्नो धितो लिएको भन्दा राम्रो ऋण-देखि-मूल्य अनुपात हुनेछ।

यी अवस्थाहरूमा जहाँ अब ग्राहकको क्रेडिट फाइलमा प्रतिकूल क्रेडिट छ, अन्तिम धितो आवेदन पछि LTV घटाइएको छ वा छैन भनी, रिमोर्टगेजको लागि ब्याज दर सम्भवतः उच्च हुनेछ।

यद्यपि यो एकदम दुर्लभ छ किनकि सम्पत्ति मूल्यहरू समयसँगै बढ्दै जान्छ, एक आवास बजार दुर्घटना वा तपाईंको सम्पत्ति वा विशिष्ट क्षेत्रको समस्याले नकारात्मक इक्विटी निम्त्याउन सक्छ।

प्रारम्भिक धितो भुक्तानी

तपाइँको आय एक राम्रो मार्गदर्शक हो जब तपाइँ प्रत्येक महिना तपाइँको ऋण को लागी कति तिर्न सक्नुहुन्छ गणना गर्दछ। आफ्नो धितो ऋण भुक्तानीहरू कभर गर्नको लागि तपाईंले आफ्नो तलब कति छोड्नुभएको छ भनेर मूल्याङ्कन गर्न आफ्नो जीवन व्यय र आफ्नो वित्तीय प्रतिबद्धताहरूको विश्लेषण गर्नुहोस्। ठोस बजेटले तपाईंलाई सुरक्षा दिनेछ कि तपाईं ओभरबोर्डमा जानुहुन्न।

तपाईको निक्षेप जति उच्च हुन्छ, तपाईको ऋण कम हुन्छ र तपाईले तिर्नुपर्ने कम ब्याज हुन्छ। आदर्श भनेको घर किन्नु अघि सकेसम्म धेरै बचत गर्नु हो। न्यूनतम जम्मा आवश्यक 10% हो, तर सम्भव भएमा 20% पुग्न प्रयास गर्नुहोस्। यदि ऋण घरको मूल्यको 80% 1 भन्दा बढी छ भने, तपाईंले ऋणदाताबाट धितो बीमा वा कम जम्मा प्रिमियम लिनु पर्छ।

ऋणदाताले तपाइँको क्रेडिट स्कोर पनि हेर्ने छ, जुन तपाइँको उधारो र भुक्तानी इतिहासमा आधारित छ, तपाइँ कति पटक क्रेडिट खोज्नुभएको छ। त्यहाँ धेरै क्रेडिट रिपोर्टिङ एजेन्सीहरू छन् जुन तपाईं आफ्नो स्कोर अनलाइन जाँच गर्न प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ।

पहिलो पटक घरमालिक अनुदान एउटा सरकारी योजना हो जसले पहिलो पटक घरधनीहरूलाई एक पटकको भुक्तानी प्रदान गर्दछ। अनुदान रकम, योग्यता मापदण्ड, र पहिलो-गृहमालिक अनुदान भुक्तानी विवरणहरू राज्य र क्षेत्र अनुसार भिन्न हुन्छन्। अनुदान सामान्यतया तपाईंको गृह ऋण ऋणदातालाई सम्पत्ति सेटलमेन्टको समयमा भुक्तान गरिन्छ र सीधै तपाईंको गृह ऋणमा लागू हुन्छ।