धितोको संविधानले के खर्चहरू समावेश गर्दछ?

घर खरिदसँग सम्बन्धित सबै खर्चहरू

त्यसैले तपाईंले धितोको लागि आवेदन दिन र घरको बारेमा निर्णय गर्नु अघि, तपाईंले उधारो लिनुभएको भन्दा बढी तिर्न सक्षम हुनुहुन्छ भनी सुनिश्चित गर्नुहोस्। स्वीकृति प्रक्रियाको बखत, तपाइँको मोर्टगेज बैंकले तपाइँलाई तपाइँको भुक्तान प्रक्रियाको योजना बनाउन र तपाइँले के गर्न सक्नुहुन्छ भन्ने कुरा बुझ्न मद्दत गर्दछ।

सुरु गर्नको लागि, विचार गर्न तपाईंको धितो भुक्तानीको चार मुख्य भागहरू छन्: मूल, ब्याज, कर, र बीमा (PITI)। यी कम्पोनेन्टहरू कुल धितो भुक्तानी गणना गर्न प्रयोग गरिन्छ एक पटक ऋण आकार र भुक्तानी अवधि निर्णय गरेपछि।

मुख्य भनेको तपाईंको घरको लागि बैंकले तपाईंलाई उधारो दिएको रकम हो। यदि बैंकले तपाईंलाई $100.000 उधारो दिन्छ भने, प्रिन्सिपल $ 100.000 हो। सामान्य 30-वर्षको ऋणमा, पहिलो वर्ष, साना भुक्तानीहरूमा साना भुक्तानीहरू सुरु हुन्छ, जसमा बहुसंख्यक धितो भुक्तानी ब्याज समावेश हुन्छ। यद्यपि, प्रत्येक बितेको महिनाको साथ, प्रमुख भुक्तानीहरू बढ्दै जान्छ र तपाईंको भुक्तानीको पछिल्लो केही वर्षहरूमा धितो भुक्तानीको सबैभन्दा ठूलो अंश बन्न जान्छ।

धितो आवेदन शुल्क फिर्ता

मोर्टगेज क्लोजिङ लागतहरू तपाईंले ऋण लिँदा तिर्ने शुल्कहरू हुन्, चाहे तपाईं सम्पत्ति किन्दै हुनुहुन्छ वा पुनर्वित्त। तपाईंले आफ्नो सम्पत्तिको खरिद मूल्यको 2% र 5% को बीचमा समापन लागतहरूमा तिर्न अपेक्षा गर्नुपर्छ। यदि तपाइँ धितो बीमा लिन जाँदै हुनुहुन्छ भने, यी लागतहरू अझ बढी हुन सक्छ।

समापन लागतहरू तपाईंले घर वा अन्य सम्पत्ति खरिद गर्दा बन्द गर्दा तिर्ने खर्चहरू हुन्। यी लागतहरूमा आवेदन शुल्क, अधिवक्ता शुल्क, र छुट अंकहरू समावेश छन्, यदि लागू हुन्छ। यदि बिक्री आयोग र करहरू समावेश छन् भने, कुल घर जग्गा समापन लागतहरू सम्पत्तिको खरिद मूल्यको 15% सम्म पुग्न सक्छ।

यद्यपि यी लागतहरू विचारणीय हुन सक्छन्, विक्रेताले तिनीहरूमध्ये केही भुक्तान गर्दछ, जस्तै रियल इस्टेट आयोग, जुन खरिद मूल्यको लगभग 6% हुन सक्छ। यद्यपि, केही बन्द लागतहरू खरिदकर्ताको जिम्मेवारी हुन्।

घरको खरिद मूल्य, ऋणको प्रकार, र प्रयोग गरिएको ऋणदाताको आधारमा घर जग्गा कारोबारमा भुक्तान गरिएको कुल बन्द लागतहरू व्यापक रूपमा भिन्न हुन्छन्। केही अवस्थामा, बन्द लागतहरू सम्पत्तिको खरिद मूल्यको 1% वा 2% भन्दा कम हुन सक्छ। अन्य अवस्थाहरूमा - ऋण दलालहरू र घर जग्गा एजेन्टहरू संलग्न छन्, उदाहरणका लागि - कुल बन्द लागतहरू सम्पत्तिको खरिद मूल्यको 15% भन्दा बढी हुन सक्छ।

धितो खर्च क्यालकुलेटर

तपाईंको घर खरिद गर्दा, तेस्रो पक्षहरू - जस्तै तपाईंको घर जग्गा अधिवक्ता र धितो ऋणदाता - सेवाहरू प्रदान गरेका छन्। समापन लागतहरूमा यी पेशेवरहरूले (साथै अन्य) रियल इस्टेट लेनदेन र तपाईंको धितो ऋणलाई अन्तिम रूप दिनको लागि यी सेवाहरूका लागि लिने शुल्कहरू समावेश हुन्छन्।

बन्द गर्ने लागत सामान्यतया घरको खरिद मूल्यको 3% देखि 6% सम्म हुन्छ। त्यसैले यदि तपाईंले $200.000 को घर किन्नुभयो भने, तपाईंको बन्द हुने लागत $6.000 देखि $12.000 सम्म हुन सक्छ। समापन लागतहरू राज्य, ऋण प्रकार, र धितो ऋणदाता अनुसार भिन्न हुन्छन्, त्यसैले यी लागतहरूमा ध्यान दिन महत्त्वपूर्ण छ।

ऋणदाताले तपाइँको धितो आवेदन प्राप्त गरेको तीन व्यापार दिन भित्र तपाइँलाई ऋण अनुमान प्रदान गर्न कानून द्वारा आवश्यक छ। यो मुख्य कागजातले तपाइँको अनुमानित बन्द लागत र अन्य ऋण विवरणहरू संक्षेप गर्दछ। यद्यपि यी संख्याहरू बन्द हुने दिनमा उतारचढाव हुन सक्छ, त्यहाँ कुनै ठूलो आश्चर्य हुनु हुँदैन।

बन्द गर्नु अघि तीन व्यापार दिन, ऋणदाताले तपाइँलाई बन्द जानकारी फारम प्रदान गर्नुपर्छ। तपाईंले मूल रूपमा अनुमानित बन्द लागतहरू र अन्तिम बन्द लागतहरू देखाउने एउटा स्तम्भ देख्नुहुनेछ, साथै लागतहरू बढेको खण्डमा भिन्नता देखाउने अर्को स्तम्भ देख्नुहुनेछ। यदि तपाइँ नयाँ खर्चहरू देख्नुहुन्छ जुन तपाइँको मूल ऋण अनुमान मा सूचीबद्ध गरिएको थिएन वा उल्लेखनीय रूपमा उच्च बन्द लागतहरू देख्नुभयो भने, तुरुन्तै स्पष्टीकरणको लागि तपाइँको ऋणदाता र/वा घर जग्गा एजेन्टलाई सोध्नुहोस्।

ऋणदाता व्यय बन्द

Laura Leavitt बचत, लगानी, बीमा, ऋण र बंधक मा एक विशेषज्ञ छ। 2016 देखि एक व्यक्तिगत वित्त पत्रकार, Laura स्पष्टता र परिशुद्धता संग पाठकहरु को लागी जटिल विषयहरु को लागी पहुँचयोग्य बनाउन को लागी प्रयास गर्दछ। लौराले NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider, र The Financial Diet को लागि पनि लेखेका छन्।

Lea Uradu, JD युनिभर्सिटी अफ मेरील्याण्ड स्कूल अफ लॉको स्नातक, मेरील्याण्ड राज्यमा दर्ता गरिएको कर तयारीकर्ता, राज्य प्रमाणित नोटरी पब्लिक, प्रमाणित VITA कर तयारीकर्ता, IRS को वार्षिक फाइलिङ सिजन कार्यक्रममा सहभागी, कर लेखक र संस्थापक हुनुहुन्छ। कानून कर समाधान सेवाहरूको। Lea ले सयौं विदेशी र व्यक्तिगत संघीय कर ग्राहकहरूसँग काम गरेको छ।

एरियाना चाभेजसँग एक दशकभन्दा बढी व्यावसायिक अनुसन्धान, सम्पादन र लेखन अनुभव छ। उनले एकेडेमिया र डिजिटल प्रकाशनमा काम गरेका छन्, विशेष गरी संयुक्त राज्य अमेरिकाको सामाजिक आर्थिक इतिहास र व्यक्तिगत वित्तसँग सम्बन्धित सामग्री, अन्य विषयहरूमा। लेखहरूमा उद्धृत गरिएका तथ्यहरू सहि र सही रूपमा स्रोत भएका छन् भनी सुनिश्चित गर्न उनले The Balance को तथ्य परीक्षकको रूपमा यस अनुभवलाई आकर्षित गर्छिन्।