कसरी आफ्नो धितो संग 15 को फिर्ता प्राप्त गर्ने?

के मैले २०२० मा मेरो धितो तिर्नुपर्छ?

के तपाईं भाडामा वा अन्य यात्रुहरूको लागि छुट्टी घरको रूपमा प्रयोग गर्नको लागि सम्पत्तिमा लगानी गर्ने बारे सोच्दै हुनुहुन्छ? आम्दानीको भरपर्दो स्रोत बन्न सक्छ । तर तपाईं घरमालिक बन्न तयार हुनुहुन्छ भने कसरी थाहा पाउने?

एक लगानी सम्पत्ति भाडा आम्दानी वा प्रशंसा मार्फत आय उत्पन्न गर्न (जस्तै, लगानीमा प्रतिफल कमाउन) को लागी खरिद गरिएको घर जग्गा हो। लगानी सम्पत्तिहरू सामान्यतया एकल लगानीकर्ता वा एक जोडी वा लगानीकर्ताहरूको समूहद्वारा सँगै खरिद गरिन्छ।

लगानी गुणहरूलाई प्राथमिक घरहरू भन्दा धेरै उच्च स्तरको वित्तीय स्थिरता चाहिन्छ, विशेष गरी यदि तपाईंले घर भाडामा लिने योजना बनाउनुहुन्छ। धेरैजसो धितो ऋणदाताहरूले उधारकर्ताहरूलाई लगानी गुणहरूको लागि कम्तिमा 15% तल राख्न आवश्यक छ, जुन तपाइँको पहिलो घर खरिद गर्दा सामान्यतया आवश्यक पर्दैन। उच्च तल भुक्तानीको अतिरिक्त, भाडामा लिने लगानी सम्पत्ति मालिकहरूले धेरै राज्यहरूमा निरीक्षकहरूद्वारा अनुमोदित घरहरू पनि हुनुपर्छ।

घर खरिद गर्ने प्रारम्भिक लागतहरू (जस्तै डाउन पेमेन्ट, निरीक्षण, र बन्द हुने लागतहरू), साथै चलिरहेको मर्मत र मर्मतहरू पूरा गर्नको लागि तपाईंको बजेटमा पर्याप्त पैसा छ भनी सुनिश्चित गर्नुहोस्। घरमालिक वा भाडामा लिने सम्पत्तिको मालिकको रूपमा, तपाईंले समयमै आवश्यक मर्मत गर्नुपर्छ, जसमा महँगो आपतकालीन प्लम्बिङ र तताउने र वातानुकूलित मर्मतहरू समावेश हुन सक्छन्। यदि तपाईंले समयमै घरको उपयोगिताहरू ठीक गर्नुभएन भने केही राज्यहरूले भाडामा लिनेहरूलाई भाडा भुक्तानीहरू रोक्न अनुमति दिन्छ।

100 हजार लगानी गर्नुहोस् वा धितो तिर्नुहोस्

सामान्यतया, तपाईंले घर वा अपार्टमेन्ट किन्न, आफ्नो हालको घरको नवीकरण, विस्तार र मर्मत गर्नको लागि पहिलो गृह ऋण लिन सक्नुहुन्छ। धेरैजसो बैंकहरूले दोस्रो घर किन्न जानेहरूका लागि फरक नीतिहरू छन्। माथिका मुद्दाहरूमा विशेष स्पष्टीकरणको लागि आफ्नो वाणिज्य बैंकलाई सोध्न नबिर्सनुहोस्।

तपाईंको बैंकले गृह ऋण योग्यतामा निर्णय गर्दा तिर्न सक्ने क्षमताको मूल्याङ्कन गर्नेछ। भुक्तानी क्षमता तपाईंको मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त आम्दानीमा आधारित हुन्छ, (जुन कुल/अतिरिक्त मासिक आय घटाएर मासिक खर्च) र अन्य कारकहरू जस्तै पति/पत्नीको आय, सम्पत्ति, दायित्व, आय स्थिरता, आदिमा आधारित हुन्छ। बैंकको मुख्य चासो तपाईले समयमै सहज रूपमा ऋण तिर्न र यसको अन्तिम उपयोग सुनिश्चित गर्नु हो। मासिक आम्दानी जति उच्च हुन्छ, ऋणको लागि योग्य हुने रकम त्यति नै बढी हुन्छ। सामान्यतया, एक बैंकले तपाईको मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आम्दानीको लगभग 55-60% ऋण चुक्ताको लागि उपलब्ध छ भनी मान्दछ। यद्यपि, केही बैंकहरूले EMI भुक्तानीको लागि डिस्पोजेबल आम्दानी व्यक्तिको कुल आम्दानीको आधारमा गणना गर्छन् न कि तिनीहरूको डिस्पोजेबल आम्दानीमा।

मोर्टगेट तिर्नुहोस्

त्यहाँ धेरै कारकहरू छन् जुन तपाईंले आफ्नो धितो भुक्तानी गर्न कति समय खर्च गर्न चाहनुहुन्छ भन्ने निर्णय गर्दा ध्यानमा राख्न आवश्यक छ। तपाईंको निर्णय सबैभन्दा कम ब्याज दर र मासिक भुक्तानी प्राप्त गर्न कडा रूपमा आधारित हुनुपर्छ जस्तो देखिन्छ, तर त्यहाँ विचार गर्न अन्य कारकहरू छन् - जस्तै तपाईंको जीवनशैली, तपाईंको आय र तपाईंको बजेट - जसले तपाईंको वित्तीय भविष्यलाई असर गर्छ।

३० वर्षको फिक्स्ड मोर्टगेजको लोकप्रिय विकल्प १५ वर्षको फिक्स्ड मोर्टगेज हो। 30-वर्ष अवधि भएका उधारकर्ताहरूले 15-वर्षको अवधिको तुलनामा प्रति महिना बढी तिर्छन्। विनिमयमा, तिनीहरूले कम ब्याज दर प्राप्त गर्छन्, आधा समयमा आफ्नो धितो ऋण तिर्न सक्छन्, र आफ्नो धितोको जीवनमा दसौं हजार डलर बचत गर्न सक्छन्।

निश्चित-दर धितोको अतिरिक्त, उधारकर्ताहरूले चर-दर धितोहरू पनि विचार गर्न सक्छन्, जुन तिनीहरूको कम प्रारम्भिक ब्याज दरहरूका लागि लोकप्रिय छन्, विशेष गरी यदि तिनीहरू लामो समयसम्म घरमा बस्ने योजना गर्दैनन्।

यद्यपि 15-वर्षको धितो कागजमा सबैभन्दा अर्थपूर्ण हुन सक्छ, दुई सर्तहरू बीचको निर्णय तपाईंको व्यक्तिगत स्थितिमा निर्भर गर्दछ। तपाईंले आफ्नो व्यक्तिगत वित्तको मूल्याङ्कन गर्न र भुक्तानीहरू जारी राख्ने आफ्नो क्षमता बुझ्न आवश्यक हुनेछ। दुबै मोर्टगेज सर्तहरूको फाइदाहरू हेरौं।

तपाईले कुन उमेरमा धितो तिर्नुपर्छ

घरमा बसोबास गरेपछि वा अलि बढी आर्थिक लचिलोपन पाएपछि, धेरै घरधनीहरूले आफैलाई सोध्न थाल्छन्, "के मैले अतिरिक्त धितो भुक्तानी गर्नुपर्छ?" आखिर, अतिरिक्त भुक्तानीहरू गर्नाले ब्याज लागतमा बचत गर्न सक्छ र तपाईंको धितोको जीवनलाई छोटो बनाउन सक्छ, तपाईंलाई घर स्वामित्वको धेरै नजिक ल्याउँछ।

यद्यपि, तपाईंको धितो छिटो भुक्तान गर्ने र धितो बिना तपाईंको घरमा बस्ने विचार राम्रो लाग्दा, प्रिन्सिपल तिर थप भुक्तानी गर्नुको अर्थ नहुन सक्छ।

"कहिलेकाहीँ यो अतिरिक्त धितो भुक्तानी गर्न राम्रो छ, तर सधैं होइन," डेनभर, कोलोराडो मा सुलिभान वित्तीय योजना को क्रिस्टी सुलिवान भन्छिन्। "उदाहरणका लागि, तपाईले अर्को पाँच वर्षमा बस्ने कल्पना मात्र गर्न सक्नुहुने घरमा 200 वर्षबाट 30 वर्षसम्म घटाउनको लागि तपाईको धितोमा प्रति महिना थप $25 तिर्नुले तपाईलाई मद्दत गर्दैन। तपाईंले त्यो अतिरिक्त मासिक भुक्तानीलाई स्थिर गर्नुहुनेछ र तपाईंले यसको फाइदा कहिल्यै पाउनुहुनेछैन »।

यद्यपि धेरै जना सहमत छन् कि बंधक बिना बाँच्ने उत्साह मुक्ति हो, यो एक भन्दा बढी तरिकामा प्राप्त गर्न सकिन्छ। त्यसोभए तपाइँलाई तपाइँको धितोमा प्रत्येक महिना अलि बढी प्रिन्सिपल तिर्न सुरु गर्नको लागि यो अर्थपूर्ण छ कि छैन भनेर तपाइँ कसरी थाहा पाउन सक्नुहुन्छ? यो तपाइँको वित्तीय स्थिति मा निर्भर गर्दछ र तपाइँ तपाइँको विवेकी कोष कसरी व्यवस्थापन गर्नुहुन्छ।