100% वित्तिय को अर्थ के हो?
जम्मा। घर खरीददारहरूमा डर पैदा गर्दछ। यो घर किन्नको सबैभन्दा चर्चित भागहरू मध्ये एक हो, र यसलाई बचत गर्न लाग्ने वर्षहरू सम्भवतः घर किन्नको सबैभन्दा कठिन भाग हो। र निक्षेपको बारेमा सबैभन्दा ठूलो प्रश्न हो: मलाई कति जम्मा चाहिन्छ? एक नजर हेरौं।
ग्यारेन्टी बंधकहरू धेरै जोखिमपूर्ण हुन्छन्, विशेष गरी ग्यारेन्टरहरूका लागि। यो किनभने यदि तपाईंले धितो तिर्न सक्नुहुन्न भने, ग्यारेन्टरहरू तपाईंको लागि भुक्तानी गर्न जिम्मेवार छन्। यसले घर गुमाउन सक्छ र ग्यारेन्टरहरू गम्भीर आर्थिक समस्याहरू छन्।
धितो ऋण भएको हुनाले यसले ब्याज कमाउँछ। कम ब्याजको मतलब तपाईंको धितो बढी व्यवस्थित छ, भुक्तानीहरू जाँचमा राख्दै र यसको अर्थ तपाईंले आफ्नो घर खरिदमा समग्रमा खर्च गर्नुपर्नेछ।
सबै भन्दा राम्रो संग धितो - सबै भन्दा कम - ब्याज दरहरू मात्र उपलब्ध छन् जब तपाईंसँग ठूलो निक्षेप छ। यसरी, 20% जम्माले सामान्यतया तपाईंलाई 10% जम्मा गर्न अनुमति दिने धितो भन्दा कम ब्याज धितो प्राप्त गर्न अनुमति दिन्छ।
साथै, यो दिमागमा राख्नुहोस्। 15% को जम्मा र 17% को निक्षेपले तपाईंलाई समान प्रस्तावहरूमा पहुँच दिन्छ। यदि तपाईं 5% बढि 20% सम्म जानुभयो भने मात्र तपाईंले राम्रो सम्झौताहरू पाउनुहुनेछ। त्यहाँ कुनै साना चरणहरू छैनन् - प्रत्येक पटक यी माइलस्टोनहरूमा पुग्दा राम्रो सम्झौताहरू खुला हुन्छन्, 10%, 15%, 20% र यस्तै।
100% वित्तिय गृह ऋण पहिलो खरिदकर्ता
घर खरिद गर्दा, सबैभन्दा ठूलो अप-फ्रन्ट खर्चहरू मध्ये एक डाउन पेमेन्ट हो। बन्द लागतको साथ भ्रमित नहुनु, डाउन पेमेन्ट खरिद मूल्यको अंश हो जुन बन्दको समयमा अगाडि भुक्तान गरिन्छ। सामान्यतया, यदि तपाईंले घर बन्द गर्दा कम पैसा तिर्नु भयो भने, तपाईंले ऋणको जीवनमा शुल्क र ब्याजमा बढी तिर्नुहुनेछ (र यसको विपरीत)।
तपाईंले डाउन पेमेन्टको रूपमा तोक्नुभएको रकमले तपाईंलाई कति पैसा उधारो दिने र तपाईंको आवश्यकताहरूको लागि कुन प्रकारको धितो उत्तम छ भन्ने कुरा निर्धारण गर्न ऋणदातालाई मद्दत गर्छ। तर डाउन पेमेन्टको लागि उचित रकम के हो? धेरै थोरै भुक्तान गर्दा तपाईंलाई समयको साथमा ब्याज र शुल्क लाग्नेछ। धेरैले तपाईंको बचत घटाउन सक्छ वा तपाईंको दीर्घकालीन वित्तीय स्वास्थ्यमा नकारात्मक असर पार्न सक्छ।
जब तपाइँ एक धितो को लागी पूर्व अनुमोदित हुनुहुन्छ, ऋणदाताले तपाइँको आवेदन को जवाफ को आधार मा, तपाइँ को लागी योग्य हुन सक्ने अधिकतम ऋण रकम बताउनेछ। धितो आवेदनले तपाइँको अनुमानित डाउन पेमेन्ट रकम, आम्दानी, रोजगारी, ऋण र सम्पत्तिहरू सोध्छ। ऋणदाताले तपाईंको क्रेडिट रिपोर्ट र क्रेडिट स्कोरलाई पनि हेर्छ। यी सबै कारकहरूले ऋणदाताको निर्णयलाई प्रभाव पार्छ कि तपाईंलाई घर किन्नको लागि पैसा उधारो दिने वा नदिने, कुन रकममा, र कुन शर्तहरूमा।
क्रेडिट युनियनबाट 100% धितो वित्तपोषण
धेरैजसो ऋणदाताहरूले तपाईंलाई लेन्डर्स मोर्टगेज इन्स्योरेन्स (SMI) तिर्न आवश्यक हुन्छ यदि तिनीहरूले तपाईंलाई सम्पत्तिको मूल्यको 80% भन्दा बढी ऋण दिन्छन्। हामीले जम्मा नगरी गृह ऋणको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्ने छवटा तरिकाहरू उल्लेख गरेका छौं। यी मध्ये केही विकल्पहरूले तपाईंलाई LMI तिर्न आवश्यक पर्दैन।
यो अष्ट्रेलियामा उपलब्ध नो डिपोजिट होम लोन विकल्प हो। सुरक्षित गृह ऋणको साथ, ग्यारेन्टर (अधिकांश अवस्थामा तपाईंका आमाबाबुले) आफ्नो सम्पत्ति जमानतको रूपमा राख्नेछन् ताकि तपाईंले कुनै जम्मा नगरी ऋण लिन सक्नुहुन्छ।
केही ऋणदाताहरूले उधारो जम्मा गर्न अनुमति दिन्छन् र वास्तविक बचतको आवश्यकता पर्दैन, तर स्ट्याम्प शुल्क र अन्य खर्चहरू कभर गर्नको लागि तपाईंलाई आफ्नै केही रकम चाहिन्छ। यदि तपाइँसँग तपाइँको आफ्नै बचत छैन भने, यो सम्भव छैन कि तपाइँ ऋणको लागि स्वीकृत हुनुहुनेछ।
त्यहाँ धेरै निक्षेप धितो ऋण विकल्पहरू छन्। यद्यपि, हामीले फेला पारेका छौं कि जब हामीले उधारकर्ताको व्यक्तिगत अवस्थाको मूल्याङ्कन गर्छौं, बारम्बार, सुरक्षित गृह ऋण सबैभन्दा राम्रो विकल्प हुन जान्छ।
धितोमा योगदान गर्न कोष नभएका धेरै व्यक्तिहरूको लागि कुनै जम्मा ऋण एक आकर्षक विकल्प भएको छैन। जम्मा नगरी धितो ऋण प्राप्त गर्न ग्यारेन्टर प्रयोग गर्ने केही मुख्य फाइदाहरू निम्न हुन्:
100 प्रतिशत वित्तिय संग धितो
सामान्यतया, ऋणदाताहरूलाई धितो प्रदान गर्न कम्तिमा 5% निक्षेप चाहिन्छ। उच्च निक्षेपको मतलब तपाईं थप ऋणदाता र उत्पादनहरू, साथै राम्रो ब्याज दरहरूका लागि योग्य हुनुहुनेछ; यद्यपि, यो आजको बजारमा पहिलो पटक खरीददारहरूको लागि सधैं विकल्प होइन। निक्षेप बचत गर्न नसक्नेहरूका लागि, वा सकेसम्म चाँडो घरमा प्रवेश गर्न चाहनेहरूका लागि, त्यहाँ अन्य तरिकाहरू छन् जसमा धेरै सानो निक्षेप समावेश छ, वा कुनै पनि जम्मा छैन। 100% धितो के हो? एक 100% धितो, सरल सर्तहरूमा, एक ऋण हो जसले किन्नको लागि घरको पूर्ण मूल्य कभर गर्दछ, तपाईंको आफ्नै निक्षेप बचत गर्न आवश्यक छैन। यो नोट गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि यो आकर्षक लाग्न सक्छ, विशेष गरी पहिलो पटक खरीददारहरूका लागि, 100% धितो (सम्पूर्ण खरिद मूल्य उधारो गर्न एकल प्रदायक प्रयोग गरेर) धेरै दुर्लभ छ वा हालको बजारमा उपलब्ध छैन। ऋणदाताहरूले प्रायः ०% जम्मा भएको धितोलाई धेरै जोखिमपूर्ण लगानी मान्छन्।
