L-ipoteka tiegħi se tiġi approvata?
Normalment tista' tikseb tweġiba dwar l-eliġibilità tiegħek - magħrufa bħala ipoteka minn qabel - b'xejn fi żmien 1-3 ijiem. B'hekk tkun taf żgur għal liema programm(i) ta' self tikkwalifika u kemm tista' tissellef biex tixtri d-dar tiegħek.
Is-sellief se jitlob reviżjoni tar-rapporti tal-kreditu tiegħek mill-aġenziji ewlenin tar-rappurtar tal-kreditu biex jiżgura li l-punteġġ tal-kreditu tiegħek ma nbidilx mill-approvazzjoni minn qabel. Madankollu, jekk il-kreditu tiegħek ġie pproċessat waqt l-approvazzjoni minn qabel u għandu inqas minn 90 jum, mhux se jkun meħtieġ verifika ta' kreditu addizzjonali.
"Wara l-approvazzjoni inizjali, irrispettivament minn kemm hu antik ir-rapport tal-kreditu, dejjem isir verifika mill-ġdid biex tikkonferma li ma nbidel xejn sinifikanti," jgħid Jon Meyer, espert tas-self f'The Mortgage Reports u MLO liċenzjat.
Is-servizzjar tas-self se jiċċekkja mill-ġdid l-affidabbiltà kreditizja tiegħek u jieħu nota ta’ kwalunkwe tibdil fl-istorja tal-kreditu tiegħek, bħall-ftuħ ta’ karti ta’ kreditu ġodda, it-teħid ta’ self għall-karozzi jew għall-istudenti, djun ġodda ta’ kull xahar, jew ħlasijiet ta’ dejn pendenti.
Huwa diffiċli li tikseb reddit ta 'ipoteka
Jekk qed taħseb li tixtri dar, li tapplika għal ipoteka tista' tidher biċċa xogħol kbira. Ikollok tipprovdi ħafna informazzjoni u timla ħafna formoli, iżda li tkun ippreparat tgħin biex il-proċess jimxi bl-aktar mod lixx possibbli.
Il-verifika tal-affordabbiltà hija proċess ħafna aktar dettaljat. Is-selliefa jqisu l-kontijiet u l-ispejjeż regolari kollha tad-dar tiegħek, flimkien ma’ kwalunkwe dejn bħal self u karti ta’ kreditu, biex jiżguraw li jkollok biżżejjed biex tkopri l-pagamenti ta’ ipoteki ta’ kull xahar tiegħek.
Barra minn hekk, se jagħmlu verifika tal-kreditu ma’ aġenzija ta’ referenza tal-kreditu ladarba tkun issottomettiet applikazzjoni formali biex tagħti ħarsa lejn l-istorja finanzjarja tiegħek u tevalwa r-riskju involut fis-self lilek.
Qabel ma tapplika għal ipoteka, ikkuntattja lit-tliet aġenziji ewlenin ta' referenza tal-kreditu u ċċekkja r-rapporti tal-kreditu tiegħek. Kun żgur li m'hemm l-ebda informazzjoni ħażina dwarek. Tista' tagħmel dan onlajn, jew permezz ta' servizz ta' abbonament imħallas jew wieħed mis-servizzi onlajn b'xejn disponibbli bħalissa.
Xi aġenti jitolbu ħlas għal parir, jirċievu kummissjoni mingħand min isellef, jew taħlita tat-tnejn. Huma jinfurmawk dwar il-miżati tagħhom u t-tip ta' servizz li jistgħu joffrulek fil-laqgħa inizjali tiegħek. Konsulenti interni fil-banek u kumpaniji ta' ipoteki normalment ma jitolbux ħlas għall-pariri tagħhom.
Ma nistax nikseb ipoteka, x'nista' nagħmel?
Ir-rati tal-imgħax fuq l-ipoteki huma qrib il-livelli baxxi ta' kull żmien, li jagħmilha żmien tajjeb biex tapplika għal self għad-dar. Madankollu, filwaqt li huwa aktar affordabbli li tikseb ipoteka issa milli fi kwalunkwe ħin fl-istorja reċenti, huwa wkoll dejjem aktar diffiċli li tikseb approvat għal waħda.
Is-selliefa jridu jkunu jafu jekk intix se tkun kapaċi tħallas lura s-self għad-dar. U l-aħjar mod biex tiddetermina dan huwa li tħares lejn l-istorja tad-dħul tiegħek. Speċifikament, il-fornituri tas-self għad-dar ikunu jridu jaraw li inti ħdimt għall-istess min iħaddem għal mill-inqas ftit snin u li d-dħul tiegħek baqa 'madwar l-istess (jew żdied ftit maż-żmien).
Jekk għadek kif ħadt impjieg xahrejn ilu, jekk bdilt lil min iħaddem ħames darbiet fl-aħħar sitt xhur, jew jekk id-dħul tiegħek huwa irregolari, din hija bandiera ħamra kbira għal selliefa li tista 'twassal biex self jiġi miċħud.
Is-selliefa jistaqsu għal prospetti tat-taxxa tal-passat u stubs tal-ħlas biex jevalwaw jekk id-dħul tiegħek huwiex probabbli li jżomm sod maż-żmien sabiex tkun tista’ tħallas lura s-self. Jistgħu jridu wkoll prova minn min iħaddmek attwali li fil-fatt għandek impjieg magħhom. Jekk ma tistax tipprova li d-dħul tiegħek huwa stabbli u li għandek impjieg attwali, tista 'tbews iċ-ċansijiet tiegħek li tikseb addiju ipoteka.
Għaliex huwa daqshekk diffiċli li tikseb ipoteka llum?
Meta tixtri dar, l-ewwel ostaklu li trid tegħleb huwa li tikkonvinċi lil min isellef b'ipoteka biex ipoġġi l-flus meħtieġa. Għalkemm il-proċess ta' approvazzjoni tas-self għad-dar jista' jidher pjuttost sempliċi, il-verità hija li hemm ħafna ostakli għall-ipoteki li jistgħu jipprevjenuk milli tikseb il-finanzjament li għandek bżonn.
Fil-fatt, skont Bankrate, 30% tal-applikazzjonijiet għal ipoteki huma miċħuda. Madankollu, hu li huwa mwissi minn qabel huwa armat, għalhekk nittamaw li dawn il-pariri utli jippermettulek tingħaqad mas-70% kuntenti li tisserfja mingħajr problemi.
FICO, dak l-akronimu li ħafna drabi dread imma ftit li xejn jinftiehem, fil-fatt jirrappreżenta Fair Isaac Corporation, li fil-fatt hija waħda minn bosta kumpaniji li jipprovdu softwer biex jikkalkulaw il-punteġġi tal-kreditu tiegħek. Dawn il-punteġġi huma rrappurtati minn tliet uffiċċji ta’ kreditu differenti: Equifax, TransUnion, u Experian.
Is-selliefa ta 'ipoteki jikkalkulaw in-numri li jirriżultaw biex jiksbu livell ta' referenza li minnu huma lesti li jibdew jitkellmu d-dundjan. Għalkemm, fil-passat, anke dawk li jissellfu b'punteġġi ta' kreditu ħżiena (tipikament <640) setgħu jiksbu self b'ipoteka, dan huwa l-fiasco li ta lok għat-terminu "kriżi ta' ipoteki subprime" (subprime tirreferi għall-punteġġ ta' kreditu ta' min jissellef). Illum, għandek bżonn punteġġ medju ta 'mill-inqas 680, u 700+ huwa l-aħjar. Hawn huma xi suġġerimenti biex iżżid il-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
