SEGWI
Ittejjeb l-azzjonijiet kummerċjali, timminimizza l-frodi bankarja u ssaħħaħ il-politiki tal-ġestjoni tar-riskju. Hemm ħafna opportunitajiet ewlenin li l-banek jippreżentaw b'intelliġenza artifiċjali u big data, bl-avvanzi teknoloġiċi li l-entitajiet finanzjarji Spanjoli bħalissa qed jimplimentaw algoritmi li għandhom inqas minn għaxar snin bil-ħsieb li jtejbu s-servizzi tagħhom. “L-intelliġenza artifiċjali hija aktar importanti għall-banek milli għal setturi oħra għaliex l-informazzjoni hija l-materja prima tagħha. U, preċiżament, huwa settur li għandu aktar informazzjoni dwar il-klijenti minn oħrajn,” jgħid Alberto Calles, sieħeb responsabbli mill-qasam tar-regolamentazzjoni finanzjarja ta’ PwC.
L-użu tad-data u l-intelliġenza artifiċjali għen lill-BBVA jagħti lill-klijenti tiegħu sensiela ta’ għodod li jippermettulhom itejbu s-saħħa finanzjarja tagħhom. “Grazzi għall-intelliġenza artifiċjali u s-sistemi ta’ tagħlim tal-magni, il-bank huwa kapaċi jiskopri sitwazzjonijiet li jseħħu barra mill-istandard tas-soltu fil-finanzi ta’ dawn il-klijenti.
F’dawn is-sitwazzjonijiet, ninfurmaw lill-klijenti permezz tal-midja, biex nagħtuhom l-opportunità li jippreparaw għal avvenimenti mhux previsti u jsolvu żbalji possibbli,” qal Francisco Maturana, CEO ta’ AI Factory, iċ-ċentru ta’ analiżi avvanzata tal-BBVA. Din l-entità bdiet tiffoka fuq l-iżvilupp ta’ prodotti bbażati fuq intelliġenza artifiċjali fl-2014.
64% tal-banek għandhom soluzzjonijiet AI
L-intelliġenza artifiċjali tippermetti wkoll li strateġiji ta 'tagħlim jiġu implimentati awtomatikament billi jiġu analizzati każijiet tal-passat biex jitgħallmu mill-esperjenza u jinstabu mudelli li jgħinu jbassru l-imġiba futura. Fl-Openbank, il-bank onlajn tal-Grupp Santander, it-tagħlim tal-magni jippermetti li jiġu stabbiliti mudelli ta’ tbassir biex jantiċipaw l-imġiba tal-klijenti u b’hekk jaġixxu minn qabel. "Grazzi għall-algoritmi ta 'propensità tagħna fil-mappa tal-prodott tagħna, nistgħu nfasslu pjan ta' komunikazzjoni xieraq għall-klijenti tagħna, li jimminimizzaw jew inżidu l-kampanji ta 'reklamar għal prodotti li jinteressawhom," jgħid Daniel Villatoro, xjenzat ewlieni tad-dejta f'Openbank.
“L-oqsma bl-akbar impatt potenzjali tal-użu tal-intelliġenza artifiċjali huma, minn naħa, is-servizzi offruti direttament lill-klijenti. Barra minn hekk, tista’ wkoll ittejjeb b’mod sinifikanti l-effiċjenza fl-iskoperta tal-frodi, tottimizza l-proċessi u l-operazzjonijiet interni, kif ukoll tiżgura l-korrettezza regolatorja,” tgħid Maturana, mill-BBVA. "Dawn l-algoritmi huma kkonċernati li jirrakkomandaw lill-klijent l-aħjar prodott tiegħu biex jikkuntratta jew jiddixxerni jekk xi moviment fil-kont tagħhom huwiex anomal, fost oħrajn, u dan kollu dejjem b'mod anonimu u jiggarantixxi l-privatezza tal-klijenti tagħna," ikkummenta Villatoro.
L-isfida pendenti
L-isfida kbira għall-banek meta jniedu inizjattivi ta’ intelliġenza artifiċjali hija li jikkonvinċu lir-regolatur li l-użu ta’ din it-teknoloġija huwa konformi mar-regolamenti attwali, spjega Calle, sieħeb ta’ PwC. Il-proġetti ta’ intelliġenza artifiċjali jippermettulna niksbu ammont enormi ta’ informazzjoni mingħand il-klijenti, għalhekk ir-ritorn jinsab, pereżempju, fl-ispjegazzjoni lir-regolatur li dawn il-proċessi huma konformi mar-rekwiżiti tal-ġbir tad-dejta biex jiġi evalwat l-għoti ta’ self.
“Minn naħa, fl-Ewropa, grazzi għar-regolament ġenerali dwar il-protezzjoni tad-dejta, ħadna attitudni protezzjonista sobria lejn il-privatezza tal-individwi. Min-naħa l-oħra, f’pajjiżi b’investiment qawwi fir-riċerka f’dan it-tip ta’ tekniki (bħall-Istati Uniti jew iċ-Ċina), il-ġestjoni tad-dejta tal-klijenti hija ħafna aktar liberali u għalhekk il-kumpaniji qed jieħdu vantaġġ minn dak il-vantaġġ biex joħolqu servizzi personalizzati ġodda. ,” jgħid Villatoro, minn Openbank.
Din id-dikotomija qed tiġġenera riskju fl-iżvilupp tal-intelliġenza artifiċjali li hija magħrufa bħala “żewġ veloċitajiet”, jiġifieri hemm min għandu aktar regolamenti protezzjonisti u min għandu aktar laxki. "Huwa meħtieġ li naħdmu flimkien mal-fehim u l-fehim awtoggwidat ta 'mudelli ta' intelliġenza artifiċjali, u tevita viżjoni eċċessivament attenta li tillimita l-użu tagħhom," qalet l-Assoċjazzjoni Bankarja Spanjola fi stqarrijiet lill-ABC.
Ittejjeb il-ħiliet
Sfida oħra tinsab fit-titjib tal-kapaċità operattiva tal-entitajiet finanzjarji biex ikunu jistgħu jintegraw l-aħħar avvanzi fl-intelliġenza artifiċjali flimkien mas-servizzi. “L-evoluzzjoni tal-proċess tal-lingwa naturali b'avvanzi fil-mudelli tal-fehim u tal-ġenerazzjoni tal-lingwa, bħal GPT-3, għandha dinja ta 'possibbiltajiet biex tgħin fil-klassifikazzjoni u b'aġilità b'reazzjoni għall-klijenti. Għalhekk, għandna l-isfida quddiemna li nintegraw sew dawn il-kapaċitajiet ġodda,” tgħid Maturana, minn BBVA AI Factory.
Skont dejta mill-Awtorità Bankarja Ewropea, 64 % tal-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom proġetti bbażati fuq dejta u għodod analitiċi avvanzati fl-2019. Dan il-persentaġġ juri l-progress mgħaġġel li qed ikollhom proġetti bbażati fuq din it-teknoloġija fost il-banek tal-kontinent. "L-iżvilupp u l-applikazzjoni ta 'mudelli bbażati fuq il-ġestjoni tad-data u l-intelliġenza artifiċjali huma diġà, bħalissa, elementi fundamentali biex itejbu s-servizzi finanzjarji," tgħid l-Assoċjazzjoni Bankarja Spanjola dwar il-piż li din it-teknoloġija għandha għall-futur tal-banek.
Calle, minn PwC, qies li f’termini komparattivi ma’ entitajiet Ewropej, il-banek Spanjoli jispikkaw bħala wieħed mill-aktar avvanzati fl-użu tat-teknoloġija tal-intelliġenza artifiċjali. "Hemm triq twila xi jsir, iżda l-banek Spanjoli huma pjuttost avvanzati f'dan il-qasam," tgħid Calle, li jenfasizza wkoll ir-rwol tal-banek Spanjoli bħala wħud mill-entitajiet bl-akbar diġitalizzazzjoni tas-servizzi bankarji tagħhom.
Kif robot jevalwa l-affidabbiltà kreditizja
L-aktar użu komuni li kellha l-intelliġenza artifiċjali fis-settur bankarju huwa fil-proċessi ta’ evalwazzjoni tal-kreditu tal-klijenti, magħrufa bħala ‘credit scoring’ bl-Ingliż. L-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom informazzjoni dwar il-klijenti tagħhom li setturi oħra m'għandhomx, peress li huwa fil-kontijiet tagħhom fejn jirċievu l-pagi tagħhom u d-debitu dirett il-ħlasijiet tagħhom. L-użu tal-intelliġenza artifiċjali jippermetti lill-banek iwettqu analiżi rapida biex jiddeterminaw l-affidabbiltà kreditizja tal-klijenti. Dan jissarraf fl-iżvilupp ta’ sistemi ta’ self innovattivi li jaħdmu b’mod aktar effiċjenti għall-entitajiet u l-klijenti.
