Bantu dengan membeli-belah untuk bujang
Ramai orang mengimpikan untuk membina rumah sendiri, tetapi hanya sedikit yang mempunyai wang permulaan untuk melakukannya. Ini bermakna kebanyakannya memerlukan pinjaman untuk menampung kos pembinaan. Mereka dipanggil pinjaman pembinaan.
Bagi pembeli yang membeli rumah sedia ada, agak mudah untuk mendapatkan kelulusan untuk gadai janji konvensional, dengan syarat mereka mempunyai kredit yang baik dan pendapatan yang boleh dipercayai. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman gadai janji lebih enggan meminjamkan wang yang diperlukan untuk membina rumah baharu. Ia boleh difahami, kerana anda pada asasnya meminta pemberi pinjaman untuk mengeluarkan wang untuk sesuatu yang belum wujud. Selain itu, pembinaan adalah proses yang berisiko, dan pemberi pinjaman tidak menyukai risiko.
Jika anda bercadang untuk membina sendiri, anda perlu meneroka pembiayaan khusus yang tersedia untuk anda. Pinjaman pembinaan, juga dikenali sebagai pinjaman pembinaan tetap, pinjaman pembinaan sendiri atau gadai janji pembinaan, adalah salah satu daripadanya.
Pinjaman pembinaan biasanya merupakan pinjaman jangka pendek (biasanya maksimum satu tahun) yang digunakan untuk menampung kos membina rumah anda. Semasa fasa pembinaan, pinjaman dikeluarkan secara beransur-ansur semasa kerja-kerja berjalan. Biasanya, hanya faedah ke atas pinjaman yang dibayar pada masa ini. Ini memastikan bayaran rendah tetapi tidak mengurangkan baki pinjaman pokok.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji dengan pendapatan yang sedikit
Apabila anda memiliki rumah, anda boleh menggunakan pelbagai pinjaman gadai janji untuk mendapatkan pinjaman pada nilai rumah anda. Pilihan yang baik untuk memanfaatkan ekuiti rumah pada kadar faedah yang rendah termasuk pembiayaan semula tunai keluar, pinjaman ekuiti rumah dan talian kredit ekuiti rumah (HELOC).
Anda biasanya boleh meminjam sehingga 80% daripada nilai rumah anda. Dengan pembiayaan semula keluar tunai VA, anda boleh mendapat sehingga 100% daripada nilai rumah anda, tetapi hanya veteran dan ahli perkhidmatan bertugas aktif layak untuk pinjaman VA.
Pemilik rumah biasanya boleh meminjam sehingga 80% daripada nilai rumah mereka dengan pinjaman ekuiti rumah, juga dikenali sebagai gadai janji kedua. Walau bagaimanapun, beberapa bank dan kesatuan kredit yang lebih kecil mungkin membenarkan anda mengeluarkan 100% daripada modal anda.
Pinjaman ekuiti rumah mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan pembiayaan semula, tetapi kadar yang lebih rendah berbanding dengan kad kredit atau pinjaman peribadi. Memandangkan ia adalah pinjaman ansuran dengan kadar faedah tetap, anda juga akan mempunyai yuran bulanan tetap.
Anda boleh menggunakan dana anda sendiri. Tetapi jika anda tidak mempunyai banyak wang tunai — atau tidak mahu menyentuh simpanan peribadi anda atau pelaburan lain — pembiayaan semula tunai keluar atau talian kredit ekuiti rumah boleh membantu anda membeli hartanah lain.
Gadai janji tunggal tetapi tinggal bersama pasangan
Sesetengah pasaran hartanah sangat kompetitif. Jika anda ingin membeli rumah sambil menjual rumah anda dan memerlukan hasil daripada penjualan hartanah semasa anda untuk membuat bayaran muka, anda mungkin kecewa dengan pilihan yang tersedia untuk anda.
Penjual di pasaran hangat mendapat manfaat daripada pelbagai tawaran dan inventori yang terhad dan bergerak pantas. Halangan ini menyusahkan pembeli, tetapi terutamanya bagi mereka yang mempunyai jadual padat sebelum rumah semasa mereka ditutup. Jika anda pasti rumah anda akan terjual dengan cepat, anda mungkin lebih suka membeli rumah baharu anda sebelum menjual rumah lama anda. Tetapi bagaimana anda akan mendapat wang yang mencukupi untuk bayaran muka? Walaupun mencabar, berikut adalah enam pilihan untuk pembeli yang ingin membeli rumah baharu sebelum menjual rumah lama mereka.
Menjual sebelum anda membeli ialah cara kebanyakan orang membeli rumah, kerana hasil daripada penjualan rumah semasa selalunya diperlukan untuk membeli rumah baharu. Walaupun dengan wang tunai untuk bayaran pendahuluan, adalah lebih sukar untuk layak menerima gadai janji baharu semasa anda mempunyai hutang di rumah semasa anda. Bagi pemberi pinjaman, niat anda untuk menjual tidak mengubah fakta semasa.
Gadai janji untuk seorang, berapa banyak yang boleh saya pinjam?
Satu lagi kemungkinan ialah menggunakan sebahagian daripada wang itu untuk membantu ahli keluarga dari segi kewangan. Ramai pembeli rumah kali pertama bergantung pada bantuan kewangan daripada orang tersayang untuk mendapatkan akses ke rumah, biasanya dalam bentuk deposit.
Anda juga boleh meminta ejen hartanah untuk anggaran. Kebanyakan mereka menawarkan perkhidmatan ini secara percuma, dengan harapan anda akan menggunakannya untuk menjual hartanah anda apabila anda memutuskan untuk meletakkannya di pasaran.
Katakan anda membeli hartanah dengan harga £250.000 dengan gadai janji £200.000 lima tahun lalu. Pada masa itu, gadai janji yang dia berhutang telah dikurangkan kepada £180.000, manakala nilai harta itu telah meningkat kepada £300.000.
Walau bagaimanapun, anda boleh menggadai janji semula lebih daripada yang anda berhutang, dengan itu membebaskan sebahagian daripada ekuiti itu untuk dibelanjakan pada sesuatu yang lain. Sebagai contoh, anda boleh gadai janji semula untuk £200.000. Oleh itu, nisbah pinjaman kepada nilai ialah 66%.
Sebaik-baiknya, keluarkan wang melalui gadai janji semula hanya jika sejumlah besar ekuiti telah dibina dalam harta itu, sehingga peningkatan dalam prinsipal tidak mengubah secara drastik nisbah pinjaman kepada nilai gadai janji.
