Berita terkini mengenai gadai janji IRPH
Jika hakim CJEU memutuskan memihak kepada pelanggan pada klausa ini, bank Sepanyol perlu memulangkan berjuta-juta euro. Jika anda mempunyai gadai janji dengan bank Sepanyol, anda mungkin layak menerima sehingga €20.000.
Seterusnya, kami menganalisis latar belakang klausa IRPH dalam gadai janji Sepanyol. Dan yang paling penting, kami menerangkan cara anda boleh membayar lebih sedikit untuk gadai janji anda sekarang dan berpotensi menuntut kembali beribu-ribu dolar dalam masa terdekat.
Pada awal Mac 2020, CJEU memutuskan bahawa keputusan muktamad mengenai klausa ini mesti diputuskan berdasarkan kes demi kes oleh mahkamah Sepanyol, yang membenarkan individu menuntut wang kembali daripada bank mereka kerana kekurangan ketelusan dan maklumat. .
IRPH ialah indeks rujukan untuk pinjaman gadai janji. Ia telah diperkenalkan secara meluas oleh bank pada tahun 2008 sebagai pengganti Euribor, kadar gadai janji boleh ubah biasa, yang berada pada rekod tertinggi pada masa itu.
IRPH dipasarkan oleh bank sebagai indeks yang kurang tidak menentu berbanding Euribor dan lebih murah. Teorinya ialah indeks ini tidak akan meningkat sebanyak Euribor. Walau bagaimanapun, sejak 2008, kadar faedah telah menjunam di seluruh dunia dan, sebenarnya, Euribor telah berada dalam wilayah negatif sejak Februari 2016.
Fuster Associates
Jenis yang dimaksudkan dikenali sebagai IRPH (indeks rujukan pinjaman gadai janji) dan merupakan alternatif yang ditawarkan kepada pelanggan bank apabila membeli rumah mereka. Ini ialah purata nasional bagi kos gadai janji dalam tempoh sehingga tiga tahun, jadi ia adalah kurang berubah daripada standard Euribor. Walau bagaimanapun, pemilik rumah mengadu bahawa, sementara kadar Euribor telah menjunam dalam beberapa tahun kebelakangan ini, cara pengiraan IRPH yang berbeza mengekalkan pinjaman mereka lebih tinggi.
Kini, Maciej Szpunar, Ketua Peguambela Pertama Mahkamah Keadilan Kesatuan Eropah, telah berkata bahawa hakim boleh memutuskan sama ada terdapat penjualan yang tidak wajar, sambil menambah bahawa fakta bahawa sesuatu jenis adalah rasmi tidak bermakna ia telus, kerana bank telah membuat tuntutan. . Laporannya tidak mengikat dan pada 2020 keputusan yang mengikat dijangka dalam kes di Mahkamah Keadilan.
Pada 2017, Mahkamah Agung Sepanyol menyokong hujah bank yang memihak kepada indeks, dan jika mahkamah EU membalikkan keputusan itu, penganalisis berkata pemberi pinjaman Sepanyol perlu membayar antara €7.000 bilion dan €44.000 bilion.
Klausa kesat dalam kontrak gadai janji anda
Menurut En. Maciej Szpunar, gadai janji IRPH mungkin telah dipasarkan secara kasar dan hakim kami akan memutuskan berdasarkan kes demi kes sama ada ketelusan digunakan apabila pengguna mengikat gadai janji dengan indeks tersebut.
Apa yang dikatakan oleh peguam negara dalam kesimpulannya ialah hakikat bahawa IRPH adalah indeks rasmi tidak semestinya menjadikannya telus, malah beliau percaya bahawa formula pengiraan yang digunakan oleh sektor kewangan mungkin terlalu rumit untuk pengguna biasa.
Atas sebab ini, ia menyatakan bahawa kesahihannya mesti tertakluk kepada pelanggan dimaklumkan dengan sewajarnya tentang akibat merujuk gadai janji mereka dengan penunjuk ini. Itulah kuncinya, tegas Encik Szpunar, sama ada gadai janji itu telah dipasarkan dengan betul atau tidak.
– dalam satu pihak, cukuplah untuk pengguna membuat keputusan yang berhemat dan termaklum sepenuhnya mengenai kaedah pengiraan kadar faedah yang terpakai kepada pinjaman gadai janji yang dikontrakkan dan unsur-unsur yang merangkuminya, dengan menyatakan bukan sahaja definisi lengkap indeks rujukan digunakan oleh kaedah pengiraan ini, tetapi juga peruntukan peraturan negara yang berkaitan yang menentukan indeks tersebut, dan,
6 sebab berhutang
Mari kita mulakan dengan mentakrifkan apa itu indeks gadai janji: ia adalah rujukan yang digunakan dalam mengira kadar faedah yang akan kita bayar ke atas gadai janji kita, supaya ia sentiasa menyesuaikan diri dengan harga pasaran. Mari kita mulakan dengan yang paling biasa: Euribor.
(Kadar Tawaran Antara Bank Euro) ialah indeks yang paling biasa. Ia berdasarkan kos di mana bank-bank Eropah memberi pinjaman antara satu sama lain. Ia dikira sebagai purata nilai harian kadar faedah bank di zon euro, menghapuskan 15% tertinggi dan terendah. Pada masa ini, hampir semua gadai janji dikira dengan Euribor. Walau bagaimanapun, anda juga perlu mengetahui indeks lain:
Oleh itu, walaupun semua indeks semasa, dalam amalan hanya satu digunakan. Walaupun begitu, apabila memilih gadai janji kami, adalah penting untuk melihat sesuatu selain daripada bayaran bulanan untuk tahun pertama, memandangkan, sebagai contoh, syarat gadai janji kadar berubah-ubah pada setiap semakan. Adalah sangat penting untuk kita mengambil kira perbezaan dan kadar rujukan, serta graf evolusi indeks ini.
