pendahuluan gadai janji
Perlu diingat bahawa memasukkan kos penutupan dalam gadai janji anda bermakna anda akan membayar faedah ke atasnya dalam jangka panjang. Namun, ini boleh menjadi pilihan yang baik apabila anda mahukan kadar faedah yang lebih rendah tetapi tidak mampu membayar kos pendahuluan pembiayaan semula.
Jika anda tidak mahu mengosongkan akaun simpanan anda pada jadual penutupan - dan jika kadar gadai janji baharu anda cukup rendah untuk menjimatkan wang anda - membiayai kos penutupan anda sepanjang tempoh gadai janji anda boleh menjadi strategi yang baik.
Jika anda telah mengemukakan permohonan pinjaman, Anggaran Pinjaman pemberi pinjaman anda harus menunjukkan kos jangka panjang pinjaman baharu anda. Di samping itu, Pendedahan Penutupan, yang anda patut terima sekurang-kurangnya tiga hari perniagaan sebelum penutupan, akan memperincikan kos penutupan.
Secara amnya, ini bukan tentang sama ada pemberi pinjaman akan membenarkan anda memasukkan kos penutupan dalam gadai janji anda. Ia lebih kepada persoalan sama ada program pinjaman yang anda gunakan akan membolehkan anda memasukkan kos penutupan.
Selalunya apabila pemberi pinjaman mengiklankan gadai janji tanpa kos atau kos sifar, mereka merujuk kepada susunan yang berbeza, yang melibatkan pemberi pinjaman membayar kos penutupan sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih tinggi. Ini secara teknikal dipanggil "kredit pemberi pinjaman."
Pinjaman gadai janji untuk pembaikan rumah
Hutang faedah tinggi daripada kad kredit atau pinjaman menyukarkan untuk menguruskan kewangan anda. Tetapi jika anda seorang pemilik rumah, anda boleh memanfaatkan ekuiti rumah anda. Gabungkan wang yang anda berhutang ke dalam gadai janji penyatuan hutang (juga dikenali sebagai gadai janji konvensionalMembuka pop timbul.), pinjaman ekuiti rumah atau talian kredit.
Penyatuan hutang ialah pembiayaan hutang yang menggabungkan 2 atau lebih pinjaman menjadi satu. Gadai janji penyatuan hutang ialah pinjaman jangka panjang yang memberikan anda dana untuk membayar beberapa hutang pada masa yang sama. Sebaik sahaja hutang anda yang lain dibayar, anda hanya perlu membayar satu pinjaman, bukannya beberapa.
Untuk menyatukan hutang anda, minta pemberi pinjaman anda untuk pinjaman yang sama atau lebih besar daripada jumlah hutang anda. Penggabungan amat membantu untuk pinjaman dengan faedah tinggi, seperti kad kredit. Biasanya, pemberi pinjaman menyelesaikan semua hutang tertunggak dan semua pemiutang dibayar sekaligus.
Penyatuan hutang ialah cara yang baik untuk menyelaraskan kewangan anda. Tetapi sebelum anda mengeluarkan wang dari rumah anda atau membiayai semula gadai janji anda, ketahui lebih lanjut tentang menguruskan hutang anda. 6 petua ini boleh membantu anda:
Apakah pendahuluan gadai janji
Anda mungkin ingin membiayai semula pinjaman anda jika anda menghadapi masalah membuat pembayaran gadai janji anda atau mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, anda juga mungkin ingin meminta pengubahsuaian pinjaman daripada pemberi pinjaman anda. Kedua-dua pembiayaan semula dan pengubahsuaian pinjaman mempunyai kelebihan dan kekurangan mereka sendiri. Adalah penting anda membuat kajian sebelum membuat keputusan.
Mari kita semak beberapa perbezaan antara pembiayaan semula dan pengubahsuaian pinjaman. Kami akan menunjukkan kepada anda apabila pengubahsuaian adalah lebih baik daripada pembiayaan semula, dan begitu juga sebaliknya. Akhir sekali, kami akan memberitahu anda cara meminta kedua-duanya.
Pengubahsuaian pinjaman ialah perubahan kepada syarat asal pinjaman gadai janji anda. Tidak seperti pembiayaan semula, pengubahsuaian pinjaman tidak membatalkan gadai janji semasa anda dan menggantikannya dengan yang baru. Sebaliknya, ia secara langsung mengubah syarat pinjaman anda.
Ia juga penting untuk mengetahui bahawa program pengubahsuaian boleh menjejaskan skor kredit anda secara negatif. Jika anda masih menggunakan gadai janji anda, sebaiknya anda menyemak pilihan anda dan melihat sama ada anda boleh memohon untuk membiayai semula.
Kalkulator Pinjaman Tambahan
Mempunyai dua gadai janji tidaklah sejarang yang anda sangkakan. Orang yang membina ekuiti yang mencukupi di rumah mereka sering memilih untuk mengambil gadai janji kedua. Mereka boleh menggunakan wang ini untuk membayar hutang, menghantar anak ke kolej, membiayai permulaan perniagaan, atau membuat pembelian besar. Yang lain menggunakan gadai janji kedua untuk meningkatkan nilai rumah atau harta benda mereka dengan mengubah suai atau membina tambahan seperti kolam renang.
Walau bagaimanapun, mempunyai dua gadai janji boleh menjadi lebih rumit daripada hanya mempunyai satu. Nasib baik, terdapat mekanisme untuk menggabungkan atau menyatukan dua gadai janji menjadi satu pinjaman. Tetapi proses penyatuan itu sendiri boleh menjadi rumit dan pengiraan mungkin tidak berbaloi pada akhirnya.
Mari lihat contoh: Anda telah mengeluarkan garis kredit ekuiti rumah sepuluh tahun atau lebih yang lalu dan semasa tempoh pengeluaran—masa anda boleh "menarik" pada garisan kredit anda—anda telah membayar jumlah yang boleh diurus: $275 sebulan bulan untuk garis kredit $100.000.
Mengikut syarat pinjaman ini, selepas sepuluh tahun tempoh pembayaran balik menjadi tempoh pembayaran balik: 15 tahun akan datang di mana anda perlu membayar pinjaman seolah-olah ia adalah gadai janji. Tetapi anda mungkin tidak menjangkakan bayaran $275 bertukar menjadi bayaran $700 yang boleh menjadi lebih tinggi jika kadar utama meningkat.
