Dalam konfigurasi dalam Excel masalah pelunasan pinjaman, yang manakah situasi berikut berlaku?
Pinjaman peribadi ialah pinjaman dengan jumlah tetap, kadar faedah dan jumlah bayaran balik bulanan untuk tempoh masa yang ditetapkan. Pinjaman peribadi biasa berkisar antara $5.000 hingga $35.000 dengan terma 3 atau 5 tahun di AS Mereka tidak disokong oleh cagaran (seperti kereta atau rumah, contohnya), seperti biasa dengan pinjaman bercagar. Sebaliknya, pemberi pinjaman menggunakan skor kredit anda, pendapatan, tahap hutang dan banyak faktor lain untuk menentukan sama ada untuk memberikan pinjaman peribadi dan pada kadar faedah. Oleh kerana sifatnya yang tidak bercagar, pinjaman peribadi selalunya dibungkus dengan kadar faedah yang agak tinggi (sehingga 25% atau lebih) untuk menggambarkan risiko yang lebih tinggi yang ditanggung oleh pemberi pinjaman.
Sebelum kemunculan Internet, pinjaman peribadi pernah diberikan oleh bank, kesatuan kredit dan institusi kewangan lain. Mereka boleh mendapat manfaat daripada sistem ini dengan mengambil wang dalam bentuk akaun simpanan, akaun cek, akaun pasaran wang, atau sijil deposit (CD), dan meminjamkan wang pada kadar faedah yang lebih tinggi. Kedai pajak gadai dan kedai pendahuluan tunai juga membuat pinjaman peribadi pada kadar faedah yang tinggi.
Pelunasan linear
Bagi kebanyakan orang, membeli rumah adalah pelaburan kewangan terbesar yang pernah mereka buat. Oleh kerana harganya yang tinggi, kebanyakan orang biasanya memerlukan gadai janji. Gadai janji ialah sejenis pinjaman terlunas yang mana hutang tersebut dibayar balik secara ansuran berkala dalam tempoh masa tertentu. Tempoh pelunasan merujuk kepada masa, dalam tahun, yang peminjam memutuskan untuk mendedikasikan untuk membayar gadai janji.
Walaupun jenis yang paling popular ialah gadai janji kadar tetap 30 tahun, pembeli mempunyai pilihan lain, termasuk gadai janji 15 tahun. Tempoh pelunasan mempengaruhi bukan sahaja masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman, tetapi juga jumlah faedah yang akan dibayar sepanjang hayat gadai janji. Tempoh pembayaran balik yang lebih panjang biasanya bermakna pembayaran bulanan yang lebih kecil dan jumlah kos faedah yang lebih tinggi sepanjang hayat pinjaman.
Sebaliknya, tempoh pembayaran balik yang lebih pendek biasanya bermakna bayaran bulanan yang lebih tinggi dan jumlah kos faedah yang lebih rendah. Adalah idea yang baik bagi sesiapa yang mencari gadai janji untuk mempertimbangkan pelbagai pilihan pembayaran balik untuk mencari pilihan yang paling sesuai dengan pengurusan dan potensi simpanan. Di bawah, kami melihat strategi pelunasan gadai janji yang berbeza untuk pembeli rumah hari ini.
Adakah gadai janji sentiasa mempunyai kadar faedah nominal tetap?
Pinjaman terlunas ialah sejenis pinjaman dengan bayaran berkala berjadual yang digunakan untuk kedua-dua amaun pokok pinjaman dan faedah terakru. Bayaran pinjaman terlunas terlebih dahulu membayar perbelanjaan faedah untuk tempoh tersebut, selepas itu baki pembayaran digunakan untuk mengurangkan jumlah prinsipal. Pinjaman terlunas biasa termasuk pinjaman kereta, pinjaman rumah dan pinjaman peribadi daripada bank untuk projek kecil atau penyatuan hutang.
Faedah ke atas pinjaman terlunas dikira berdasarkan baki akhir pinjaman yang terbaharu; Jumlah faedah yang perlu dibayar berkurangan apabila pembayaran dibuat. Ini kerana sebarang pembayaran yang melebihi jumlah faedah mengurangkan prinsipal, yang seterusnya mengurangkan baki di mana faedah dikira. Apabila bahagian faedah pinjaman terlunas berkurangan, bahagian pokok meningkat. Oleh itu, faedah dan prinsipal mempunyai hubungan songsang dalam pembayaran sepanjang hayat pinjaman terlunas.
Pinjaman terlunas adalah hasil daripada satu siri pengiraan. Pertama, baki pinjaman semasa didarabkan dengan kadar faedah yang boleh dikaitkan dengan tempoh semasa untuk mencari faedah yang perlu dibayar untuk tempoh tersebut. (Kadar faedah tahunan boleh dibahagikan dengan 12 untuk mendapatkan kadar bulanan.) Menolak faedah yang perlu dibayar untuk tempoh daripada jumlah bayaran bulanan menghasilkan jumlah dolar prinsipal yang dibayar untuk tempoh tersebut.
Antara berikut, yang manakah cara untuk membayar balik pinjaman?
Kami menerima pampasan daripada beberapa rakan kongsi yang tawarannya dipaparkan di halaman ini. Kami belum menyemak semua produk atau tawaran yang tersedia. Pampasan mungkin mempengaruhi susunan tawaran dipaparkan pada halaman, tetapi pendapat editorial dan penilaian kami tidak dipengaruhi oleh pampasan.
Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah daripada rakan kongsi kami yang membayar komisen kepada kami. Beginilah cara kita buat duit. Tetapi integriti editorial kami memastikan bahawa pendapat pakar kami tidak dipengaruhi oleh pampasan. Syarat mungkin dikenakan pada tawaran yang dipaparkan di halaman ini.
Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang orang ramai ambil. Sama ada pinjaman gadai janji untuk membeli rumah, pinjaman ekuiti rumah untuk pengubahsuaian atau akses kepada tunai, pinjaman untuk membeli kereta atau pinjaman peribadi untuk sebarang tujuan, kebanyakan pinjaman Mereka mempunyai dua perkara yang sama: mereka menyediakan tempoh masa tetap untuk membayar balik pinjaman dan mereka mengenakan anda kadar faedah tetap semasa tempoh pembayaran balik anda. Dengan memahami cara mengira jadual pelunasan pinjaman, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk mempertimbangkan langkah berharga seperti membuat bayaran tambahan untuk membayar kurangkan pinjaman anda dengan lebih cepat.
