जेव्हा तुम्ही घर विकत घेण्याचा विचार करता, परंतु त्यासाठी पैसे भरण्यासाठी तुमच्याकडे पूर्ण पैसे नसतात, तेव्हा सर्वप्रथम मनात येते ती म्हणजे घरासाठी अर्ज करणे. गहाण. मदतीची टक्केवारी निश्चित करण्यासाठी बँकिंग संस्था लोकांच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करतात. द युरीबोर गहाणखत वर अतिशय सुसंगतता असलेला हा आजचा सर्वात महत्वाचा संदर्भ आहे.
तारण कर्जावरील व्याजाची गणना करताना युरिबोर कृतीत येते. तो आहे युरोपियन इंटरबँक ऑफर केलेले दर, म्हणजे, ज्या किंमतीला युरोपियन बँका एकमेकांना कर्ज देतात. ज्याप्रमाणे लोक आणि कंपन्या बँकांमध्ये जातात, ते दुसऱ्या बँकेकडे कर्जाची विनंती करतात आणि त्यांचे व्याज भरतात.
युरिबोरची गणना दररोज एका पद्धतीचा वापर करून केली जाते जी वेगवेगळ्या मुदतींमध्ये बँकांद्वारे केलेल्या वास्तविक ऑपरेशन्समधील माहितीचा सर्वाधिक प्रमाणात वापर करते. त्याच्या महत्त्वामुळे, त्यात युरोझोन संस्थांचा समावेश असल्याने, ते गहाण ठेवण्यावर मोठ्या प्रमाणावर प्रभाव पाडते आणि घर खरेदीसाठी अनुकूल किंवा गुंतागुंतीसाठी समायोजित करू शकते.
युरिबोर गहाणखत मध्ये हस्तक्षेप कसा करतो?
समजून घेणे युरिबोर तारणावर कसा परिणाम करतो ते कसे कार्य करते हे आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे. आदल्या दिवशी लागू केलेल्या आंतरबँक व्याज दरावरील युरो क्षेत्र अहवालात समाविष्ट असलेल्या मुख्य संस्था. युरोपियन इन्स्टिट्यूट ऑफ मनी मार्केट खालीलप्रमाणे युरिबोरची गणना करण्याचा प्रभारी आहे:
- शीर्ष 15% डेटा काढा
- तळाचा 15% डेटा काढून टाकते
- उर्वरित डेटाच्या 70% वर, गणना केली जाते आणि युरिबोर प्राप्त होते
आता, गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करताना हे लक्षात घेतले पाहिजे, विशेषत: बँकेकडून विनंती केलेल्या कर्जाचे वजन किती असेल ते व्याजदर निवडताना.
- कायम: टक्केवारी जी बदलत नाही
- परिवर्तनीय बेंचमार्क अवलंबून
- मिश्र: स्थिर आणि परिवर्तनीय व्याज एकत्र करा
जर निर्णय बदलण्यायोग्य व्याज असेल, तर याचा अर्थ असा की जर संदर्भ निर्देशांक, युरिबोर, खाली गेला तरच व्याजाचे मूल्य खाली जाईल. पण जर मूल्य वाढले असे म्हटले तर व्याजाच्या बाबतीतही असेच होईल. युरिबोरची गणना दररोज केली जात असली तरी संदर्भ आहेत साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, मासिक आणि वार्षिक. शेवटचे दोन गहाणखत सर्वात जास्त वापरले जातात.
गहाणखतासाठी व्याजदर ठरवण्याआधी, कोणत्या परिस्थिती उद्भवू शकतात आणि त्याचा अर्थव्यवस्थेवर चांगला किंवा वाईट परिणाम होऊ शकतो यावर विचार करणे खूप उपयुक्त आहे. जेव्हा मोठ्या प्रमाणावर कर्ज मिळते तेव्हा कसे वागावे, असा प्रश्न पडतो.
या संदर्भ निर्देशांकाचा वापर सिंडिकेटेड कर्जावरील व्याजदर, तसेच परिवर्तनीय दर कर्ज समस्या आणि इतर आर्थिक बाबींची गणना करण्यासाठी देखील केला जातो.
गहाण ठेवताना तुम्ही काय लक्षात ठेवावे
युरिबोर हा गहाणखतातील परिवर्तनीय व्याजदरांच्या पुनरावलोकनाची गणना करण्यासाठी सर्वात जास्त प्रमाणात वापरला जाणारा निर्देशांक असल्याने, आपल्या आर्थिक बाबतीत याचा अर्थ काय आहे हे सखोलपणे जाणून घेणे विचित्र ठरू नये. युरिबोर आणि कर्ज यांच्यातील संबंध खूप जवळचे आणि बंधनकारक आहेत. या अर्थाने, व्हेरिएबल व्याजदर निवडण्याचे फायदे आणि तोटे काय आहेत ते मी तुमच्यासमोर मांडतो.
1. युरिबोरचे फायदे
- स्वारस्ये कमी आहेत: या टप्प्यावर सर्व काही आर्थिक संदर्भावर अवलंबून असेल. जेव्हा गहाणखत युरिबोरमधील बदलांच्या अधीन असते, कमी व्याजदर असलेल्या अर्थव्यवस्थेत, द मासिक गहाण पेमेंट कमी होईल. या कारणास्तव, भरावे लागणारे मासिक मूल्य कमी आहे.
- त्याची मुदत जास्त आहे: व्हेरिएबल दर कर्जाची परतफेड करण्यासाठी मुदतीत अधिक लवचिकता देते. जर तुम्हाला कमी मासिक देयके देण्याची आवश्यकता असेल, तर हा एक उत्कृष्ट पर्याय आहे, गहाण ठेवण्याची मुदत वाढवली असली तरीही.
2. युरिबोरचे तोटे
- परिवर्तनीय व्याज: जेव्हा संदर्भ निर्देशांकाचे मूल्य वाढू लागते तेव्हा नकारात्मक बाजू येते. तसेच शेअर्सचे मूल्य वाढू शकते.
- पेरणी अनिश्चितता: गहाण ठेवल्यानंतर किती रक्कम दिली जाईल हे जाणून घेणे सोपे नाही. अटी खूप लांब असल्याने, 10 वर्षे, उदाहरणार्थ, युरिबोरच्या वर्तनाचा अंदाज लावणे अशक्य करते.
हे लक्षात ठेवले पाहिजे की संदर्भित निर्देशांकाच्या उत्क्रांतीनुसार व्याजदराचे दर सहा महिन्यांनी किंवा दरवर्षी पुनरावलोकन केले जाते. परिणामी, तारण देयके वर किंवा खाली जाऊ शकतात. गहाणखत युरिबोरचे अधिकृत मूल्य मिळविण्यासाठी घेतलेली तारीख निर्दिष्ट करेल जी हप्त्यांच्या पुनरावलोकनासाठी विचारात घेतली जाईल.
बदलत्या अर्थव्यवस्थेच्या पार्श्वभूमीवर युरिबोर
युरिबोर वरचा प्रभाव, युरोपियन आर्थिक परिस्थिती आणि निर्णयांमुळे वर खाली जाते युरोपियन सेंट्रल बँक. हे घटक बँकांमधील पैशाच्या मूल्यावर थेट परिणाम करतात, ज्यावर या निर्देशांकाचे मूल्य अवलंबून असते.
आणखी एक घटक म्हणजे बाजारात फिरत असलेल्या पैशांचे प्रमाण. जर थोडे असेल तर, युरिबोरचे मूल्य वाढू शकते, कारण हे समजले जाते की पैशाची कमतरता आहे. त्यांच्या भागासाठी, बँकांना दुसर्‍या बँकेला कर्ज देताना त्यांना कोणती जोखीम सहन करावी लागते ते पाहतात. जर त्यांनी ठरवले की धोका खूप जास्त आहे, तर पैशाचे मूल्य वाढते आणि युरिबोरच्या बाबतीतही असेच घडते.
युरिबोरच्या उत्क्रांतीवर परिणाम झाला आहे युरोपमधील अर्थव्यवस्था बदलत आहे. 2021 दरम्यान, निर्देशांक नकारात्मक राहिला, विशेषतः -0,502%. 2022 च्या सुरुवातीला ते वर गेले -0,477%, तथापि, तारण कर्ज अधिक महाग झाले आहे. मात्र तो कमीच राहील, असे तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे.
कर्ज व्यवहारांमध्ये अधिक पारदर्शकता निर्माण करण्यासाठी, युरोपियन सेंट्रल बँकेने नवीन बेंचमार्क निर्देशांक वापरण्यास सुरुवात केली €STR, म्हणून ओळखले जाते ester. त्याची तुलना अनेकदा युरिबोरशी केली जाते, परंतु प्रत्येकजण भिन्न भूमिका पार पाडतो. साठी संदर्भ म्हणून युरिबोर वापरला जातो महिने किंवा वर्षाच्या दृष्टीने व्याज दर, एस्टर एक दिवसीय आंतरबँक ऑपरेशन्सची किंमत प्रतिबिंबित करते.
या सर्वांसह, आर्थिक आरोग्यासाठी सर्वोत्तम गोष्ट म्हणजे गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करण्यापूर्वी एखाद्या तज्ञाशी सल्लामसलत करणे. व्यावसायिक सल्ल्याने तुम्हाला संशयातून बाहेर काढता येईल आणि तुमच्या स्वप्नातील घर गाठण्यासाठी तुम्ही जे पाऊल उचलाल त्याबद्दल तुम्हाला अधिक आत्मविश्वास मिळेल.
