मला 2020 मध्ये माझे गहाण भरावे लागेल का?
तुम्ही भाड्याने किंवा इतर प्रवाशांसाठी सुट्टीतील घर म्हणून वापरण्यासाठी मालमत्तेत गुंतवणूक करण्याचा विचार करत आहात का? तो उत्पन्नाचा एक विश्वासार्ह स्त्रोत बनू शकतो. पण तुम्ही घरमालक होण्यासाठी तयार आहात हे तुम्हाला कसे कळेल?
गुंतवणुकीची मालमत्ता ही भाड्याने मिळणा-या उत्पन्नाद्वारे किंवा प्रशंसाद्वारे उत्पन्न (म्हणजे गुंतवणुकीवर परतावा मिळविण्यासाठी) खरेदी केलेली वास्तविक मालमत्ता आहे. गुंतवणुकीची मालमत्ता सामान्यतः एकल गुंतवणूकदार किंवा दोन किंवा गुंतवणुकदारांच्या गटाद्वारे खरेदी केली जाते.
गुंतवणुकीच्या मालमत्तेसाठी प्राथमिक निवासस्थानांपेक्षा जास्त आर्थिक स्थिरता आवश्यक असते, विशेषत: जर घर भाडेकरूंना भाड्याने देण्याची योजना आखली असेल. बहुतेक गहाण कर्जदारांना कर्जदारांना गुंतवणूकीच्या मालमत्तेवर किमान 15% डाउन पेमेंट करणे आवश्यक असते, जे प्रथम घर खरेदी करताना सामान्यत: आवश्यक नसते. जास्त डाउन पेमेंट व्यतिरिक्त, गुंतवणुकीच्या मालमत्तेचे मालक जे भाडेकरूंना भाड्याने देतात त्यांची घरेही अनेक राज्यांमधील निरीक्षकांनी मंजूर केलेली असणे आवश्यक आहे.
घर खरेदीचे प्रारंभिक खर्च (जसे की डाऊन पेमेंट, तपासणी आणि बंद खर्च), तसेच चालू देखभाल आणि दुरुस्तीसाठी तुमच्या बजेटमध्ये पुरेसे पैसे असल्याची खात्री करा. घरमालक किंवा भाड्याच्या घराचा मालक म्हणून, तुम्हाला आवश्यक दुरुस्ती वेळेवर करणे आवश्यक आहे, ज्याचा अर्थ महागडे आणीबाणी प्लंबिंग आणि HVAC दुरुस्ती असू शकते. काही राज्ये भाडेकरूंना भाडे देयके रोखून ठेवण्याची परवानगी देतात जर तुम्ही तुमच्या घराची उपयुक्तता वेळेवर निश्चित केली नाही.
100 हजार गुंतवा किंवा तारण भरा
सर्वसाधारणपणे, तुम्ही घर किंवा अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी, तुमच्या सध्याच्या घराचे नूतनीकरण, विस्तार आणि दुरुस्ती करण्यासाठी पहिले गृहकर्ज घेऊ शकता. जे दुसरे घर घेणार आहेत त्यांच्यासाठी बहुतेक बँकांचे धोरण वेगळे असते. वरील मुद्द्यांवर विशिष्ट स्पष्टीकरणासाठी तुमच्या व्यावसायिक बँकेला विचारण्याचे लक्षात ठेवा.
गृहकर्जाची पात्रता ठरवताना तुमची बँक परतफेड करण्याच्या तुमच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करेल. परतफेड क्षमता तुमच्या मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त उत्पन्नावर आधारित आहे, (जे एकूण/अतिरिक्त मासिक उत्पन्न वजा मासिक खर्च यासारख्या घटकांवर आधारित आहे) आणि इतर घटक जसे की जोडीदाराचे उत्पन्न, मालमत्ता, दायित्वे, उत्पन्नाची स्थिरता इ. तुम्ही कर्जाची वेळेवर परतफेड आरामात करत आहात याची खात्री करणे आणि त्याचा अंतिम उपयोग सुनिश्चित करणे ही बँकेची मुख्य चिंता आहे. मासिक उत्पन्न जितके जास्त असेल तितकी जास्त रक्कम कर्जासाठी पात्र असेल. सामान्यतः, बँक गृहीत धरते की तुमच्या मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त उत्पन्नापैकी सुमारे 55-60% कर्ज परतफेडीसाठी उपलब्ध आहे. तथापि, काही बँका ईएमआय पेमेंटसाठी डिस्पोजेबल उत्पन्नाची गणना एखाद्या व्यक्तीच्या एकूण उत्पन्नाच्या आधारे करतात आणि त्यांच्या डिस्पोजेबल उत्पन्नावर नाही.
तारण भरा
तुमचे तारण फेडण्यासाठी तुम्हाला किती वेळ घालवायचा आहे हे ठरवताना तुम्हाला अनेक घटकांचा विचार करावा लागेल. तुमचा निर्णय अगदी कमी व्याजदर आणि मासिक पेमेंट यावर आधारित असावा असे दिसते, परंतु विचारात घेण्यासारखे इतर घटक आहेत - जसे की तुमची जीवनशैली, उत्पन्न आणि बजेट - जे तुमच्या आर्थिक भविष्यावर परिणाम करतात.
30-वर्षांच्या निश्चित गहाणखतासाठी एक लोकप्रिय पर्याय म्हणजे 15-वर्षीय निश्चित-दर गहाणखत. 15 वर्षांची मुदत असलेले कर्जदार 30 वर्षांची मुदत असलेल्या कर्जदारांपेक्षा दरमहा अधिक पैसे देतात. त्या बदल्यात, त्यांना कमी व्याजदर मिळतो, त्यांचे गहाण कर्ज अर्ध्या वेळेत फेडता येते आणि त्यांच्या गहाण ठेवलेल्या जीवनात हजारो डॉलर्स वाचवू शकतात.
फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज व्यतिरिक्त, कर्जदार व्हेरिएबल-रेट गहाण ठेवू शकतात, जे त्यांच्या कमी प्रारंभिक व्याजदरांसाठी लोकप्रिय आहेत, विशेषत: जर ते दीर्घकाळ घरात राहण्याची योजना करत नसतील.
जरी 15 वर्षांच्या गहाणखत कागदावर सर्वात अर्थपूर्ण असू शकतात, परंतु दोन अटींमधील निर्णय तुमच्या वैयक्तिक परिस्थितीवर अवलंबून असतो. तुम्हाला तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक त्‍याचे आकलन करण्याची आवश्यकता आहे आणि तुमच्या पेमेंट्स चालू ठेवण्‍याच्‍या क्षमतेबद्दल जाणून घेणे आवश्यक आहे. दोन्ही तारण अटींचे फायदे पाहू.
तुम्हाला कोणत्या वयात तारण भरावे लागेल?
घरामध्ये स्थायिक झाल्यानंतर किंवा थोडी अधिक आर्थिक लवचिकता मिळाल्यानंतर, अनेक घरमालकांना आश्चर्य वाटू लागते, "मला अतिरिक्त तारण पेमेंट करण्याची आवश्यकता आहे का?" शेवटी, अतिरिक्त पेमेंट केल्याने व्याज खर्चात बचत होऊ शकते आणि तुमच्या गहाणखताची लांबी कमी होऊ शकते, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे घर मिळण्याच्या खूप जवळ येईल.
तथापि, तुमची गहाणखत लवकर फेडण्याची आणि गहाण न ठेवता तुमच्या घरात राहण्याची कल्पना छान वाटत असली तरी, मुद्दलाकडे अतिरिक्त देयके देण्यास काही अर्थ नसण्याची कारणे असू शकतात.
"कधीकधी अतिरिक्त तारण पेमेंट करणे छान असते, परंतु नेहमीच नाही," डेन्व्हर, कोलोरॅडो येथील सुलिव्हन फायनान्शियल प्लॅनिंगच्या क्रिस्टी सुलिव्हन म्हणतात. “उदाहरणार्थ, तुमच्या गहाणखत 200 वर्षांवरून 30 वर्षांपर्यंत कमी करण्यासाठी दरमहा अतिरिक्त $25 भरणे, ज्याची तुम्ही फक्त कल्पना करू शकता, आणखी पाच वर्षे जगणे तुम्हाला मदत करणार नाही. तुम्ही ते अतिरिक्त मासिक पेमेंट स्थिर कराल आणि तुम्हाला त्याचा लाभ कधीही मिळणार नाही».
गहाण न ठेवता जगण्याचा उत्साह मुक्ती देणारा आहे हे अनेकांना मान्य असले तरी ते एकाहून अधिक मार्गांनी मिळू शकते. तर मग तुमच्या गहाणखत दर महिन्याला थोडे अधिक मुद्दल भरणे तुमच्यासाठी अर्थपूर्ण आहे हे तुम्हाला कसे कळेल? हे तुमच्या आर्थिक परिस्थितीवर आणि तुम्ही तुमचे विवेकी निधी कसे व्यवस्थापित करता यावर अवलंबून आहे.
