गहाण अर्थ
लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) हे कर्जाच्या जोखमीचे मूल्यांकन आहे जे वित्तीय संस्था आणि इतर सावकार तारण मंजूर करण्यापूर्वी पाहतात. उच्च कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तरासह कर्ज मूल्यांकनांना सामान्यतः धोकादायक कर्ज मानले जाते. त्यामुळे तारण मंजूर झाल्यास कर्जावर जास्त व्याजदर असतो.
याव्यतिरिक्त, उच्च एलटीव्ही गुणोत्तर असलेल्या कर्जासाठी कर्जदाराला जोखीम ऑफसेट करण्यासाठी तारण विमा खरेदी करण्याची आवश्यकता असू शकते. या प्रकारच्या विम्याला खाजगी तारण विमा (PMI) म्हणतात.
टक्केवारी म्हणून व्यक्त केलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यमापन मूल्याद्वारे कर्ज घेतलेल्या रकमेला विभाजित करून LTV गुणोत्तर मोजले जाते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही एखादे घर $100.000 चे मूल्यमापन केलेल्या मूल्यासाठी विकत घेतले आणि तुम्ही $10.000 चे डाउन पेमेंट केले तर तुम्ही $90.000 कर्ज घ्याल. परिणाम म्हणजे LTV प्रमाण 90% (म्हणजे 90.000/100.000).
LTV प्रमाण निर्धारित करणे हा गहाणखत अंडरराइटिंगचा एक महत्त्वाचा घटक आहे. हे घर खरेदी करण्याच्या प्रक्रियेत वापरले जाऊ शकते, सध्याचे तारण नवीन कर्जामध्ये पुनर्वित्त करणे किंवा मालमत्तेमध्ये इक्विटीवर कर्ज घेणे.
रिअल इस्टेट गुंतवणूक मूल्य
या लेखाला पडताळणीसाठी अतिरिक्त उद्धरणांची आवश्यकता आहे. कृपया विश्वासार्ह स्त्रोतांकडून उद्धरणे जोडून हा लेख सुधारण्यास मदत करा. स्रोत नसलेल्या सामग्रीला आव्हान दिले जाऊ शकते आणि काढून टाकले जाऊ शकते. स्त्रोत शोधा: "होम लोन" - बातम्या - वर्तमानपत्रे - पुस्तके - शैक्षणिक - JSTOR (एप्रिल 2020) (हे पोस्ट टेम्पलेटमधून कसे आणि केव्हा काढायचे ते जाणून घ्या)
गहाण कर्जदार हे त्यांचे घर गहाण ठेवणाऱ्या व्यक्ती असू शकतात किंवा ते व्यावसायिक मालमत्ता गहाण ठेवणाऱ्या कंपन्या असू शकतात (उदाहरणार्थ, त्यांचा स्वतःचा व्यवसाय परिसर, भाडेकरूंना भाड्याने दिलेली निवासी मालमत्ता किंवा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ). सावकार ही सामान्यत: बँक, क्रेडिट युनियन किंवा गहाण ठेवणारी कंपनी यासारखी वित्तीय संस्था असते, जी प्रश्नात असलेल्या देशावर अवलंबून असते आणि कर्जाचे करार थेट किंवा अप्रत्यक्षपणे मध्यस्थांमार्फत केले जाऊ शकतात. तारण कर्जाची वैशिष्ट्ये, जसे की कर्जाची रक्कम, कर्जाची परिपक्वता, व्याजदर, कर्जाची परतफेड करण्याची पद्धत आणि इतर वैशिष्ट्ये, मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतात. सुरक्षित मालमत्तेवरील सावकाराचे अधिकार कर्जदाराच्या इतर कर्जदारांपेक्षा प्राधान्य घेतात, याचा अर्थ कर्जदार दिवाळखोर किंवा दिवाळखोर झाल्यास, इतर धनको केवळ मालमत्ता विकून त्यांच्याकडे असलेल्या कर्जाची परतफेड करतील. जर गहाण कर्जदाराची हमी प्रथम पूर्ण परतफेड केली जाते.
तारण मूल्य कॅल्क्युलेटर
गहाणखत मूल्यांकन हे मालमत्तेच्या मूल्याची पुष्टी करण्यात मदत करण्यासाठी तारण देणा-याद्वारे केले जाणारे विशिष्ट प्रकारचे मूल्यांकन आहे. तुम्ही अर्ज केलेल्या कर्जासाठी मालमत्ता पुरेशी संपार्श्विक असेल की नाही हे पाहण्यासाठी देखील याचा वापर केला जातो. सावकार सहसा तारण मूल्यांकनाची व्यवस्था करतो.
मालमत्तेचे मूल्य आणि कर्जासाठी पुरेसा संपार्श्विक याची पुष्टी करण्याव्यतिरिक्त, तारण मूल्यांकन देखील कर्जदाराला कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर मोजण्यात मदत करते. घराच्या किमतीच्या सापेक्ष ही रक्कम तुम्हाला कर्ज घ्यायची आहे. लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो तुम्ही ज्या तारण व्याजदरासाठी पात्र आहात ते ठरवते.
घर खरेदीसाठी असलेल्या रिअल इस्टेटच्या गहाणखत मूल्यांमध्ये अंदाजे किंवा संभाव्य "भाड्याचे मूल्य" देखील समाविष्ट असते, जे परिसरात मिळणाऱ्या भाड्याच्या आधारावर असते. हे सावकाराला घर गहाण ठेवलेल्या कर्जाच्या रकमेची किंवा LTV प्रमाणाची गणना करण्यास मदत करते.
काहीवेळा मालमत्ता 10 वर्षांपेक्षा कमी जुनी असल्यास, किंवा मोठ्या प्रमाणात नूतनीकरण किंवा परिवर्तन केले असल्यास कर्जदाता स्ट्रक्चरल डिफेक्ट्स वॉरंटी (SDW) मागू शकतो. SDW विकसकाने प्रदान केले आहे किंवा मूळ मालकाने खरेदी केले आहे. ते नवीन इमारतींमधील स्ट्रक्चरल दोषांमुळे होणार्‍या दुरुस्ती किंवा दुरुस्तीच्या कामाचा खर्च भागवण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत.
गहाण कॅल्क्युलेटर
लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) हे कर्जाच्या जोखमीचे मूल्यांकन आहे जे सावकार आणि इतर सावकार तारण मंजूर करण्यापूर्वी पाहतात. उच्च कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तरासह कर्ज मूल्यांकनांना सामान्यतः धोकादायक कर्ज मानले जाते. त्यामुळे गहाणखत मंजूर झाल्यास कर्जाचा व्याजदर जास्त असतो.
याव्यतिरिक्त, उच्च एलटीव्ही गुणोत्तर असलेल्या कर्जासाठी कर्जदाराला जोखीम ऑफसेट करण्यासाठी तारण विमा खरेदी करण्याची आवश्यकता असू शकते. या प्रकारच्या विम्याला खाजगी तारण विमा (PMI) म्हणतात.
टक्केवारी म्हणून व्यक्त केलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यमापन मूल्याद्वारे कर्ज घेतलेल्या रकमेला विभाजित करून LTV गुणोत्तर मोजले जाते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही एखादे घर $100.000 चे मूल्यमापन केलेल्या मूल्यासाठी विकत घेतले आणि तुम्ही $10.000 चे डाउन पेमेंट केले तर तुम्ही $90.000 कर्ज घ्याल. परिणाम म्हणजे LTV प्रमाण 90% (म्हणजे 90.000/100.000).
LTV प्रमाण निर्धारित करणे हा गहाणखत अंडरराइटिंगचा एक महत्त्वाचा घटक आहे. हे घर खरेदी करण्याच्या प्रक्रियेत वापरले जाऊ शकते, सध्याचे तारण नवीन कर्जामध्ये पुनर्वित्त करणे किंवा मालमत्तेमध्ये इक्विटीवर कर्ज घेणे.
