गहाणखत मध्ये सुधारणा समाविष्ट करणे शक्य आहे का?

सुरक्षा कायदा

गहाण व्याज कपात (MID) सुधारणा फेडरल कर महसूल वाढवू शकते आणि कर प्रणाली अधिक प्रगतीशील बनवू शकते. तथापि, काही करदाते, विशेषत: उच्च उत्पन्न असलेले, काही आर्थिक मालमत्ता विकून आणि त्यांचे तारण कर्ज फेडून सुधारणेशी संबंधित कोणत्याही कर वाढ कमी करू शकतात. या प्रथेमुळे सुधारणांशी संबंधित फेडरल महसूल कमी होईल आणि MID सुधारणा देखील अन्यथा असेल त्यापेक्षा थोडी कमी प्रगतीशील बनू शकेल.

पीटर जी. पीटरसन फाऊंडेशनच्या अनुदानाबद्दल धन्यवाद, कर धोरण केंद्र (TPC) MID सुधारणा प्रस्तावांचे अनुकरण करण्यास सक्षम आहे, ज्यात करदात्यांनी त्यांच्या आर्थिक मालमत्तेसह तारण कर्ज फेडून बदलांना प्रतिसाद दिला आहे. आम्ही चार्ट बुकमध्ये काही उदाहरणे देतो, गहाण कर्जमाफीचे उत्पन्न आणि वितरण परिणाम दर्शवितो.

MID सुधारणा हा दीर्घकाळापासून कर धोरणाच्या चर्चेचा विषय आहे कारण मध्यम-उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांसाठी, जे घर खरेदी करण्यासाठी क्वचितच वजावटी देतात, त्यांच्यासाठी हे एक खराब प्रोत्साहन आहे. त्याच वेळी, वजावट उच्च उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांना इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करण्याऐवजी मोठी, अधिक महाग घरे खरेदी करण्यासाठी कर्ज घेण्यास प्रोत्साहित करते. कर कपात आणि नोकरी कायद्याने मानक वजावट जवळजवळ दुप्पट केली आणि 10.000 ते 2018 या कर वर्षांसाठी राज्य आणि स्थानिक कर कपात $2025 पर्यंत मर्यादित केली. परिणामी, वजावट आणि MID दावा करणाऱ्या करदात्यांची संख्या वाढली आहे. लक्षणीय घट झाली आहे आणि फायदे एमआयडीचे उत्पन्न वितरणाच्या वरच्या टोकावर अधिक केंद्रित होते.

शिकारी कर्जातून कसे बाहेर पडायचे

2007-2008 च्या आर्थिक संकटाला प्रतिसाद म्हणून डॉड-फ्रँक वॉल स्ट्रीट सुधारणा आणि ग्राहक संरक्षण कायदा तयार करण्यात आला. कायदा, त्याचे प्रायोजक सिनेटर क्रिस्टोफर जे. डॉड (कनेक्टिकटचे डेमोक्रॅट) आणि प्रतिनिधी बार्नी फ्रँक (मॅसॅच्युसेट्सचे डेमोक्रॅट) यांच्या नावावरुन नाव देण्यात आले आहे, त्यात 848 पृष्ठांमध्ये तपशीलवार अनेक तरतुदी आहेत, ज्या अनेक वर्षांपासून लागू करायच्या होत्या.

डोड-फ्रँक वॉल स्ट्रीट सुधारणा आणि ग्राहक संरक्षण कायदा हा एक मोठा आर्थिक सुधारणा कायदा आहे जो 2010 मध्ये ओबामा प्रशासनाच्या काळात मंजूर करण्यात आला होता. डॉड-फ्रँक वॉल स्ट्रीट सुधारणा आणि ग्राहक संरक्षण कायदा - विशेषत: डॉड-फ्रँक कायद्यासाठी लहान केला गेला - कायद्याच्या विविध घटकांवर आणि विस्ताराने, आर्थिक व्यवस्थेच्या विविध पैलूंवर देखरेख करण्यासाठी नवीन सरकारी संस्थांची मालिका स्थापन केली.

डोनाल्ड ट्रम्प 2016 मध्ये अध्यक्ष म्हणून निवडून आले तेव्हा त्यांनी डॉड-फ्रँक रद्द करण्याचे वचन दिले होते. मे 2018 मध्ये, ट्रम्प प्रशासनाने डॉड-फ्रँकचे महत्त्वपूर्ण भाग रद्द करणार्‍या नवीन कायद्यावर स्वाक्षरी केली. समीक्षकांच्या बाजूने, यूएस काँग्रेसने आर्थिक वाढ, नियामक मदत आणि ग्राहक संरक्षण कायदा संमत केला, ज्याने डोड-फ्रँक कायद्याचे महत्त्वपूर्ण भाग रद्द केले. 24 मे 2018 रोजी तत्कालीन राष्ट्राध्यक्ष ट्रम्प यांनी त्यावर स्वाक्षरी केली होती. नवीन कायद्यातील काही तरतुदी आणि नियम शिथिल केलेले काही क्षेत्र येथे आहेत:

Cfpb तारण

कायद्याचे शीर्षक XIV, ज्याला मॉर्टगेज रिफॉर्म अँड अँटी-प्रिडेटर लेंडिंग ऍक्ट म्हणतात, निवासी गहाणखतांसाठी किमान मानके स्थापित करते, गहाण दलाल नुकसान भरपाईचे नियमन करते आणि ग्राहक संरक्षण आणि कर्जदाराच्या प्रकटीकरण आवश्यकतांचा विस्तार करते. हे यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग अँड अर्बन डेव्हलपमेंट (HUD) मध्ये गृहनिर्माण समुपदेशनाचे कार्यालय देखील तयार करते. XIV शीर्षकातील बदल कायदा लागू झाल्यानंतर सहा ते अठरा महिन्यांच्या दरम्यान लागू होतात.

हा कायदा निवासी तारण कर्जासाठी काही फेडरल मानके प्रस्थापित करतो जे ग्राहकांना सूचित केले जातात आणि त्यांची तारण देयके घेऊ शकतात याची खात्री करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. खाली सूचीबद्ध केलेले बरेच नवीन नियम "गहाण ठेवणाऱ्या" च्या क्रियाकलापांवर परिणाम करू शकतात, ज्याला निवासी कर्जाचा अर्ज प्राप्त होतो, अर्जदाराला मदत करतो किंवा कर्जाच्या अटींवर वाटाघाटी करतो:

हा कायदा गृहनिर्माण आणि नागरी विकास विभागाच्या अंतर्गत एक गृहनिर्माण सल्लागार कार्यालय तयार करतो. घराची मालकी, गहाणखत आणि भाड्याने देणे याबाबत सल्ला देणे हे कार्यालयाचे उद्दिष्ट आहे. ते अशा समुपदेशनात वापरल्या जाणार्‍या सामग्रीसाठी मानके ठरवेल, समुपदेशनाला प्रोत्साहन देईल, शैक्षणिक कार्यक्रम आयोजित करेल आणि समुपदेशन प्रदान करणार्‍या संस्थांना आर्थिक सहाय्य प्रदान करेल.

गहाणखत मध्ये सुधारणा समाविष्ट करणे शक्य आहे का? 2021

2008 ची आर्थिक मंदी काही प्रमाणात गृहनिर्माण बुडबुडा फुटल्यामुळे झाली होती. गहाणखत मिळवणे अत्यंत सोपे झाले आणि त्यांच्यापैकी बर्‍याच हिंसक तरतुदी होत्या ज्यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या रिअल इस्टेटचे मूल्य कमी झाल्यास त्यांचे गहाण देणे कठीण होते.

शिर्षक XIV सर्व तारण प्रवर्तकांसाठी काळजीचे कर्तव्य स्थापित करण्यासाठी ट्रूथ इन लेंडिंग कायद्यात (15 USC 1631) सुधारणा करते, ज्यासाठी त्यांना आवश्यकतेनुसार योग्य, नोंदणीकृत आणि परवानाधारक असणे आवश्यक आहे आणि फेडरल रिझर्व्हने डिझाइन केलेल्या कोणत्याही नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे. बोर्ड त्याच्या कामकाजावर देखरेख करण्यासाठी. 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402) पहा. गहाण ठेवणाऱ्यांना कर्जाच्या दर्शनी रकमेइतकी भरपाई मिळण्यास मनाई आहे, ज्यामुळे कर्जदार परतफेड करू शकत नसलेल्या निवासी गहाण कर्जासाठी थेट कर्जदारांना गहाण ठेवणाऱ्यांना मिळणारे प्रोत्साहन कमी केले पाहिजे. 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank Act § 1403) पहा. फेडरल रिझर्व्ह बोर्डाला फसव्या, अयोग्य किंवा अपमानास्पद कर्ज अटींना प्रतिबंधित करण्याचा अधिकार आहे आणि अटी ग्राहकांच्या आणि जनतेच्या हिताच्या आहेत याची खात्री करण्यासाठी सर्व निवासी गहाण ठेवू शकतात. आयडी पहा. (डॉड फ्रँक कायदा § 1405).