എന്തുകൊണ്ടാണ് എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് ബാലൻസ് വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നത്?
ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ദീർഘകാല വായ്പയാണ് മോർട്ട്ഗേജ്. മൂലധനം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനു പുറമേ, നിങ്ങൾ വായ്പക്കാരന് പലിശ നൽകണം. വീടും ചുറ്റുമുള്ള സ്ഥലവും ഈടായി വർത്തിക്കുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമായി ഒരു വീട് വേണമെങ്കിൽ, ഈ പൊതുവായ കാര്യങ്ങൾ മാത്രമല്ല നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഈ ആശയം ബിസിനസ്സിനും ബാധകമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും നിശ്ചിത ചെലവുകളും ക്ലോസിംഗ് പോയിന്റുകളും വരുമ്പോൾ.
വീട് വാങ്ങുന്ന മിക്കവാറും എല്ലാവർക്കും മോർട്ട്ഗേജ് ഉണ്ട്. മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ സായാഹ്ന വാർത്തകളിൽ ഇടയ്ക്കിടെ പരാമർശിക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ദിശാ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചുള്ള ഊഹാപോഹങ്ങൾ സാമ്പത്തിക സംസ്കാരത്തിന്റെ ഒരു സ്ഥിരം ഭാഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നു.
1934-ൽ ആധുനിക മോർട്ട്ഗേജ് ഉയർന്നുവന്നു, മഹാമാന്ദ്യത്തിലൂടെ രാജ്യത്തെ സഹായിക്കാൻ ഗവൺമെന്റ് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പ്രോഗ്രാം സൃഷ്ടിച്ചു, അത് ഭവന ഉടമകൾക്ക് വായ്പയെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന തുക വർദ്ധിപ്പിച്ച് ഒരു വീടിന് ആവശ്യമായ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് പരമാവധി കുറയ്ക്കുന്നു. അതിനുമുമ്പ്, 50% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്.
2022-ൽ, 20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് അഭികാമ്യമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് 20%-ൽ കുറവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പ്രൈവറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (PMI) എടുക്കണം, ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, അഭിലഷണീയമായത് നേടണമെന്നില്ല. വളരെ കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റുകൾ അനുവദിക്കുന്ന മോർട്ട്ഗേജ് പ്രോഗ്രാമുകൾ ഉണ്ട്, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് ആ 20% ലഭിക്കുമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ചെയ്യണം.
10 വർഷത്തിനുള്ളിൽ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാനുള്ള കാൽക്കുലേറ്റർ
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എന്നത് പ്രോപ്പർട്ടി, സാധാരണയായി റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിവയാൽ സുരക്ഷിതമാക്കിയ വായ്പയാണ്. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിനായി കടം വാങ്ങിയ പണമായി കടം കൊടുക്കുന്നവർ അതിനെ നിർവചിക്കുന്നു. സാരാംശത്തിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഒരു വീടിന്റെ വിൽപ്പനക്കാരന് പണം നൽകാൻ വാങ്ങുന്നയാളെ സഹായിക്കുന്നു, കൂടാതെ യുഎസിൽ സാധാരണയായി 15 അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷത്തിനുള്ളിൽ കടം വാങ്ങിയ പണം തിരിച്ചടക്കാൻ വാങ്ങുന്നയാൾ സമ്മതിക്കുന്നു. എല്ലാ മാസവും വാങ്ങുന്നയാളിൽ നിന്ന് ഒരു പേയ്മെന്റ് നടത്തുന്നു. കടം കൊടുക്കുന്നവനോട്. പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിന്റെ ഒരു ഭാഗത്തെ പ്രിൻസിപ്പൽ എന്ന് വിളിക്കുന്നു, അത് കടം വാങ്ങിയ യഥാർത്ഥ തുകയാണ്. മറ്റൊരു ഭാഗം പലിശയാണ്, അത് പണം ഉപയോഗിക്കുന്നതിന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് നൽകുന്ന ചെലവാണ്. പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ്, ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയുടെ ചെലവ് വഹിക്കാൻ ഒരു എസ്ക്രോ അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടായിരിക്കാം. അവസാന പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കുന്നത് വരെ, പണയപ്പെടുത്തിയ വസ്തുവിന്റെ മുഴുവൻ ഉടമയായി വാങ്ങുന്നയാളെ കണക്കാക്കാനാവില്ല. യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ, ഏറ്റവും സാധാരണമായ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ പരമ്പരാഗത 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജാണ്, ഇത് എല്ലാ മോർട്ട്ഗേജുകളുടെയും 70% മുതൽ 90% വരെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. അമേരിക്കയിൽ ഭൂരിഭാഗം ആളുകൾക്കും ഒരു വീട് സ്വന്തമാക്കാൻ കഴിയുന്ന മാർഗമാണ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ.
പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ സാധാരണയായി വീടിന്റെ ഉടമസ്ഥതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക ചെലവുകളുടെ ഭൂരിഭാഗവും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, എന്നാൽ പരിഗണിക്കേണ്ട മറ്റ് പ്രധാന ചിലവുകൾ ഉണ്ട്. ഈ ചെലവുകൾ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു: ആവർത്തിച്ചുള്ളതും ആവർത്തിക്കാത്തതും.
5 വർഷത്തിന് ശേഷം എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് കുറയുമോ?
നമ്മളിൽ ഭൂരിഭാഗം പേർക്കും, ഒരു വീട് വാങ്ങുക എന്നതിനർത്ഥം ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുക എന്നാണ്. ഞങ്ങൾ എടുക്കുന്ന ഏറ്റവും വലിയ ലോണുകളിൽ ഒന്നാണിത്, അതിനാൽ ഫീസ് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും അവ കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ എന്താണെന്നും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.
ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റ് രണ്ട് വ്യത്യസ്ത ഭാഗങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിന്റെ ഒരു ഭാഗം കുടിശ്ശികയുള്ള കടത്തിന്റെ വലുപ്പം കുറയ്ക്കാൻ പോകും, ബാക്കിയുള്ളത് ആ കടത്തിന് ഈടാക്കുന്ന പലിശ അടയ്ക്കാൻ പോകും.
നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിൽ എത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ കടമെടുത്ത പ്രിൻസിപ്പൽ തിരികെ നൽകും, അതായത് മോർട്ട്ഗേജ് പൂർണ്ണമായും തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടും. മോർട്ട്ഗേജ് കാലയളവിൽ പലിശയും പ്രധാന പേയ്‌മെന്റും എങ്ങനെ മാറുമെന്ന് ഇനിപ്പറയുന്ന പട്ടിക കാണിക്കുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, 25 വർഷത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ, നിങ്ങൾ ആദ്യം കടം വാങ്ങിയ £200.000 പ്രിൻസിപ്പൽ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയണം; നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വസ്തുവകകൾ വിൽക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചുപിടിക്കാനുള്ള സാധ്യത നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം.
200.000% പലിശ നിരക്കിൽ 25 വർഷത്തെ £3 മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മുൻ ഉദാഹരണത്തിലേക്ക് നമുക്ക് മടങ്ങാം. നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം 90 പൗണ്ട് അധികമായി അടയ്‌ക്കുകയാണെങ്കിൽ, വെറും 22 വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ കടം വീട്ടും, വായ്പയുടെ മൂന്ന് വർഷത്തെ പലിശ പേയ്‌മെന്റുകൾ ലാഭിക്കും. ഇത് £11.358 ലാഭിക്കും.
എപ്പോഴാണ് നിങ്ങൾ പലിശയേക്കാൾ കൂടുതൽ പ്രിൻസിപ്പൽ അടയ്ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നത്?
ഈ ഓപ്ഷനുകൾ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നുവെന്ന് മനസിലാക്കാൻ ഞങ്ങളുടെ ഗൈഡ് ഉപയോഗിക്കുക, മുമ്പും സമയവും നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ചെലവുകൾ, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ലെവൽ. ഒരു ലോൺ "ഓപ്ഷൻ" എല്ലായ്‌പ്പോഴും മൂന്ന് വ്യത്യസ്ത കാര്യങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു:
പൊതുവേ, ലോണിന്റെ കാലാവധി എത്രത്തോളം, നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പലിശ നൽകും. ഹ്രസ്വകാല വായ്പകൾക്ക് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ ചിലവുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കും, എന്നാൽ ദീർഘകാല വായ്പകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ. എന്നാൽ പലതും വിശദാംശങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: കുറഞ്ഞ പലിശച്ചെലവും ഉയർന്ന പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളും ലോൺ ടേമിനെയും പലിശ നിരക്കിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടത് ഹ്രസ്വ നിബന്ധനകൾ പലപ്പോഴും മൊത്തത്തിൽ പണം ലാഭിക്കുന്നു, എന്നാൽ അവയ്ക്ക് ഉയർന്ന പ്രതിമാസ തവണകൾ ഉണ്ട്. രണ്ട് കാരണങ്ങളുണ്ട് ഹ്രസ്വകാല നിബന്ധനകൾ നിങ്ങളുടെ പണം ലാഭിക്കാൻ: പലിശ നിരക്കുകൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കിടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് ഹ്രസ്വകാല നിബന്ധനകൾക്ക്. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നല്ല ഡീൽ ലഭിക്കുന്നുണ്ടോ എന്നറിയാൻ വ്യത്യസ്ത വായ്പാ നിബന്ധനകളിലെ പലിശ നിരക്കുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ലോൺ ഉദ്ധരണികൾ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ഔദ്യോഗിക ലോൺ ഓഫറുകൾ എപ്പോഴും താരതമ്യം ചെയ്യുക. ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർ ബലൂൺ ലോണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം. ബലൂൺ ലോണുകളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറവാണ്, എന്നാൽ ലോൺ വരുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഒരു വലിയ തുക നൽകേണ്ടിവരും. ആഗോള വായ്പകളെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ
