ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുമ്പോൾ, അതിന്റെ മുഴുവൻ പണവും നിങ്ങളുടെ കയ്യിൽ ഇല്ല, ആദ്യം മനസ്സിൽ വരുന്നത് ഒരു വീടിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതാണ്. മോർട്ട്ഗേജ്. സഹായത്തിന്റെ ശതമാനം നിർണ്ണയിക്കാൻ ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ആളുകളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തുന്നു. ദി യൂറിബോർ മോർട്ട്ഗേജിൽ വലിയ പ്രസക്തിയുള്ള ഇന്നത്തെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട റഫറൻസുകളിൽ ഒന്നാണിത്.
മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പയുടെ പലിശ കണക്കാക്കുമ്പോൾ യൂറിബോർ പ്രവർത്തനത്തിൽ വരുന്നു. അവനാണോ യൂറോപ്യൻ ഇന്റർബാങ്ക് ഓഫർ ചെയ്ത നിരക്ക്, അതായത്, യൂറോപ്യൻ ബാങ്കുകൾ പരസ്പരം പണം കടം കൊടുക്കുന്ന വില. ആളുകളും കമ്പനികളും ബാങ്കുകളിൽ പോകുന്നതുപോലെ, അവർ മറ്റൊരു ബാങ്കിൽ വായ്പ അഭ്യർത്ഥിക്കുകയും അവരുടെ പലിശ അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
വിവിധ മെച്യൂരിറ്റികളിൽ ബാങ്കുകൾ നടത്തുന്ന യഥാർത്ഥ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ഏറ്റവും വലിയ അളവിലുള്ള വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു രീതി ഉപയോഗിച്ച് Euribor ദിവസേന കണക്കാക്കുന്നു. അതിന്റെ പ്രാധാന്യം കാരണം, അതിൽ യൂറോസോൺ എന്റിറ്റികൾ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ, അത് ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനെ വളരെയധികം സ്വാധീനിക്കുകയും ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനെ അനുകൂലിക്കുന്നതിനോ സങ്കീർണ്ണമാക്കുന്നതിനോ ക്രമീകരിക്കാൻ കഴിയും.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജിൽ യൂറിബോർ എങ്ങനെയാണ് ഇടപെടുന്നത്?
മനസിലാക്കാൻ Euribor ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതുണ്ട്. കഴിഞ്ഞ ദിവസം പ്രയോഗിച്ച ഇന്റർബാങ്ക് പലിശ നിരക്കിനെക്കുറിച്ചുള്ള യൂറോ ഏരിയ റിപ്പോർട്ടിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന പ്രധാന സ്ഥാപനങ്ങൾ. യൂറോപ്യൻ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഓഫ് മണി മാർക്കറ്റുകൾ ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ യൂറിബോർ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ചുമതല വഹിക്കുന്നു:
- ഡാറ്റയുടെ മുകളിലെ 15% നീക്കം ചെയ്യുക
- ഡാറ്റയുടെ താഴെയുള്ള 15% നീക്കം ചെയ്യുന്നു
- ശേഷിക്കുന്ന 70% ഡാറ്റയിൽ, കണക്കുകൂട്ടൽ നടത്തുകയും യൂറിബോർ നേടുകയും ചെയ്യുന്നു
ഇപ്പോൾ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനായി അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഇത് കണക്കിലെടുക്കണം, പ്രത്യേകിച്ചും ബാങ്കിൽ നിന്ന് അഭ്യർത്ഥിച്ച വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ.
- സ്ഥിരമായ: മാറാത്ത ഒരു ശതമാനം
- വേരിയബിൾ: ബെഞ്ച്മാർക്ക് ആശ്രിതത്വം
- മിശ്രിതം: സ്ഥിരവും വേരിയബിൾ പലിശയും സംയോജിപ്പിക്കുക
തീരുമാനം വേരിയബിൾ താൽപ്പര്യമാണെങ്കിൽ, റഫറൻസ് സൂചിക, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ യൂറിബോർ കുറയുകയാണെങ്കിൽ മാത്രമേ പലിശയുടെ മൂല്യം കുറയൂ എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. എന്നാൽ പറഞ്ഞ മൂല്യം ഉയർന്നാൽ പലിശയുടെ കാര്യത്തിലും ഇതുതന്നെ സംഭവിക്കും. യൂറിബോർ ദിവസേന കണക്കാക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അവലംബങ്ങൾ ഉണ്ട് പ്രതിവാര, പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ, പ്രതിമാസ, വാർഷിക. മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കുന്നവയാണ് അവസാനത്തെ രണ്ടെണ്ണം.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജിനുള്ള പലിശ നിരക്ക് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, സംഭവിക്കാവുന്നതും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ ബാധിക്കുന്നതുമായ സാഹചര്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുന്നത് വളരെ സഹായകരമാണ്. വലിയ തോതിലുള്ള വായ്പയുടെ കാര്യം വരുമ്പോൾ, എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കണമെന്ന് ചോദ്യം ചെയ്യേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.
ഈ റഫറൻസ് സൂചിക സിൻഡിക്കേറ്റഡ് വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക്, വേരിയബിൾ റേറ്റ് ഡെറ്റ് പ്രശ്നങ്ങൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഇനങ്ങൾ എന്നിവ കണക്കാക്കാനും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് സമയത്ത് നിങ്ങൾ മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കേണ്ടത്
മോർട്ട്‌ഗേജുകളിലെ വേരിയബിൾ പലിശനിരക്കുകളുടെ അവലോകനം കണക്കാക്കുന്നതിന് ഏറ്റവും വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന സൂചിക യൂറിബോർ ആയതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ധനകാര്യത്തിൽ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത് എന്ന് ആഴത്തിൽ അറിയുന്നത് വിചിത്രമല്ല. യൂറിബോറും ലോണുകളും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം വളരെ അടുത്തതും ബന്ധിതവുമാണ്. ഈ അർത്ഥത്തിൽ, വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും എന്താണെന്ന് ഞാൻ നിങ്ങൾക്ക് അവതരിപ്പിക്കുന്നു.
1. യൂറിബോറിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ
- താൽപ്പര്യങ്ങൾ കുറവാണ്: ഈ ഘട്ടത്തിൽ എല്ലാം സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. മോർട്ട്ഗേജ് യൂറിബോറിലെ മാറ്റങ്ങൾക്ക് വിധേയമാകുമ്പോൾ, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുള്ള ഒരു സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ, ദി പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് കുറയും. ഇക്കാരണത്താൽ, നൽകേണ്ട പ്രതിമാസ മൂല്യം കുറവാണ്.
- ഇതിന് ദൈർഘ്യമേറിയ സമയപരിധി ഉണ്ട്: ഒരു വേരിയബിൾ നിരക്ക് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് കാലയളവിൽ കൂടുതൽ വഴക്കം നൽകുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ നൽകണമെങ്കിൽ, മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധി നീട്ടിയാലും ഇത് ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്.
2. യൂറിബോറിന്റെ പോരായ്മകൾ
- വേരിയബിൾ താൽപ്പര്യം: റഫറൻസ് സൂചികയുടെ മൂല്യം ഉയരുമ്പോൾ ദോഷം സംഭവിക്കുന്നു. നന്നായി ഓഹരികളുടെ മൂല്യം ഉയർന്നേക്കാം.
- അനിശ്ചിതത്വം വിതയ്ക്കുക: മോർട്ട്ഗേജിന്റെ അവസാനം അടയ്ക്കേണ്ട തുക അറിയാതിരിക്കുക എളുപ്പമല്ല. നിബന്ധനകൾ വളരെ നീണ്ടതിനാൽ, 10 വർഷങ്ങൾ, ഉദാഹരണത്തിന്, യൂറിബോറിന്റെ പെരുമാറ്റം മുൻകൂട്ടി അറിയുന്നത് അസാധ്യമാക്കുന്നു.
റഫർ ചെയ്ത സൂചികയുടെ പരിണാമത്തെ ആശ്രയിച്ച്, ഓരോ ആറ് മാസത്തിലും അല്ലെങ്കിൽ എല്ലാ വർഷവും പലിശ നിരക്ക് അവലോകനം ചെയ്യപ്പെടുന്നു എന്നത് ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്. തൽഫലമായി, മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉയരുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം. തവണകളുടെ അവലോകനത്തിനായി കണക്കിലെടുക്കുന്ന യൂറിബോറിന്റെ ഔദ്യോഗിക മൂല്യം ലഭിക്കുന്നതിന് എടുത്ത തീയതി മോർട്ട്ഗേജ് വ്യക്തമാക്കും.
മാറുന്ന സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ യൂറിബോർ
യൂറിബോർ അതിൽ ചെലുത്തുന്ന സ്വാധീനം, യൂറോപ്യൻ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, തീരുമാനങ്ങൾ എന്നിവ കാരണം മുകളിലേക്കും താഴേക്കും പോകുന്നു യൂറോപ്യൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക്. ഈ ഘടകങ്ങൾ ബാങ്കുകളിലെ പണത്തിന്റെ മൂല്യത്തെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു, ഈ സൂചികയുടെ മൂല്യം അതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
വിപണികളിൽ പ്രചരിക്കുന്ന പണത്തിന്റെ അളവാണ് മറ്റൊരു ഘടകം. കുറച്ച് ഉണ്ടെങ്കിൽ, യൂറിബോറിന്റെ മൂല്യം ഉയരും, കാരണം പണം ദൗർലഭ്യമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നു. അവരുടെ ഭാഗത്ത്, മറ്റൊരു ബാങ്കിന് പണം കടം കൊടുക്കുമ്പോൾ അവർ നേരിടുന്ന അപകടസാധ്യത ബാങ്കുകൾ കാണുന്നു. അപകടസാധ്യത വളരെ ഉയർന്നതാണെന്ന് അവർ നിർണ്ണയിക്കുകയാണെങ്കിൽ, പണത്തിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കും, യൂറിബോറിലും ഇത് സംഭവിക്കുന്നു.
യൂറിബോറിന്റെ പരിണാമത്തെ ബാധിച്ചു യൂറോപ്പിലെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ മാറ്റുന്നു. 2021 ൽ, സൂചിക നെഗറ്റീവ് ആയി തുടർന്നു -0,502%. 2022 ന്റെ തുടക്കത്തിൽ അത് ഉയർന്നു -0,477%, എന്നിരുന്നാലും, മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകൾ കൂടുതൽ ചെലവേറിയതായി മാറിയിരിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഇത് കുറവായിരിക്കുമെന്നാണ് വിദഗ്ധർ പറയുന്നത്.
വായ്പാ ഇടപാടുകളിൽ കൂടുതൽ സുതാര്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്, യൂറോപ്യൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഒരു പുതിയ ബെഞ്ച്മാർക്ക് സൂചിക ഉപയോഗിക്കാൻ തുടങ്ങി €STR, എന്നറിയപ്പെടുന്നു വിഭവമത്രേ. ഇത് പലപ്പോഴും യൂറിബോറുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്താറുണ്ട്, എന്നാൽ ഓരോരുത്തരും വ്യത്യസ്തമായ പങ്ക് നിറവേറ്റുന്നു. Euribor ഒരു റഫറൻസ് ആയി ഉപയോഗിക്കുന്നു മാസങ്ങളിലോ ഒരു വർഷത്തിലോ ഉള്ള പലിശ നിരക്ക്, ഈസ്റ്റർ ഒരു ദിവസത്തെ ഇന്റർബാങ്ക് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിലയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.
ഇതിനെല്ലാം പുറമേ, സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിന് ഏറ്റവും മികച്ച കാര്യം മോർട്ട്ഗേജിനായി അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു സ്പെഷ്യലിസ്റ്റുമായി കൂടിയാലോചിക്കുക എന്നതാണ്. പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം നിങ്ങളെ സംശയത്തിൽ നിന്ന് കരകയറ്റും, നിങ്ങളുടെ സ്വപ്ന ഭവനം സാക്ഷാത്കരിക്കാൻ നിങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്ന ഘട്ടത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ആത്മവിശ്വാസമുണ്ടാകും.
