പണയത്തിന്റെ അർത്ഥം
ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (LTV) ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അംഗീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും മറ്റ് വായ്പക്കാരും നോക്കുന്ന ഒരു ലോൺ റിസ്ക് വിലയിരുത്തലാണ്. സാധാരണഗതിയിൽ, ഉയർന്ന ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതമുള്ള ലോൺ അപ്രൈസലുകൾ അപകടസാധ്യതയുള്ള വായ്പകളായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. അതിനാൽ, മോർട്ട്ഗേജ് അംഗീകരിച്ചാൽ, വായ്പയ്ക്ക് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ട്.
കൂടാതെ, ഉയർന്ന എൽടിവി അനുപാതമുള്ള ഒരു ലോണിന്, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്കുള്ള റിസ്ക് ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനായി മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങാൻ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. ഇത്തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസിനെ പ്രൈവറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (പിഎംഐ) എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
LTV അനുപാതം കണക്കാക്കുന്നത്, കടമെടുത്ത തുകയെ വസ്തുവിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ്, അത് ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ അതിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയ മൂല്യത്തിന് $100.000 വിലയുള്ള ഒരു വീട് വാങ്ങുകയും $10.000 ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നടത്തുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങൾ $90.000 കടം വാങ്ങും. ഫലം 90% (അതായത് 90.000/100.000) LTV അനുപാതമാണ്.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു നിർണായക ഘടകമാണ് LTV അനുപാതം നിർണ്ണയിക്കുന്നത്. ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു പുതിയ ലോണിലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വസ്തുവിലെ ഇക്വിറ്റിക്കെതിരെ വായ്പയെടുക്കുന്നതിനോ ഇത് ഉപയോഗിക്കാം.
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപ മൂല്യം
ഈ ലേഖനത്തിന് സ്ഥിരീകരണത്തിനായി കൂടുതൽ അവലംബങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്. വിശ്വസനീയമായ ഉറവിടങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ഉദ്ധരണികൾ ചേർത്ത് ഈ ലേഖനം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കുക. ഉറവിടമില്ലാത്ത കാര്യങ്ങൾ വെല്ലുവിളിക്കാനും നീക്കം ചെയ്യാനും കഴിയും. ഉറവിടങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക: "ഹോം ലോൺ" - വാർത്തകൾ - പത്രങ്ങൾ - പുസ്തകങ്ങൾ - അക്കാദമിക് - JSTOR (ഏപ്രിൽ 2020) (ടെംപ്ലേറ്റിൽ നിന്ന് ഈ പോസ്റ്റ് എങ്ങനെ, എപ്പോൾ നീക്കം ചെയ്യണമെന്ന് അറിയുക)
മോർട്ട്ഗേജ് കടം വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ വീട് പണയപ്പെടുത്തുന്ന വ്യക്തികളാകാം അല്ലെങ്കിൽ അവർ വാണിജ്യ സ്വത്ത് പണയപ്പെടുത്തുന്ന കമ്പനികളാകാം (ഉദാഹരണത്തിന്, അവരുടെ സ്വന്തം ബിസിനസ്സ് പരിസരം, വാടകക്കാർക്ക് വാടകയ്‌ക്കെടുത്ത പാർപ്പിട വസ്‌തുക്കൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ). കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ സാധാരണയായി ഒരു ബാങ്ക്, ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയൻ അല്ലെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് കമ്പനി പോലെയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനമാണ്, ഇത് ചോദ്യം ചെയ്യപ്പെടുന്ന രാജ്യത്തെ ആശ്രയിച്ച്, വായ്പ കരാറുകൾ നേരിട്ടോ അല്ലാതെയോ ഇടനിലക്കാർ വഴി ഉണ്ടാക്കാം. മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളുടെ സവിശേഷതകൾ, വായ്പയുടെ തുക, വായ്പയുടെ കാലാവധി, പലിശ നിരക്ക്, വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് രീതി, മറ്റ് സവിശേഷതകൾ എന്നിവ ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. സുരക്ഷിതമായ സ്വത്തിലേക്കുള്ള കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ അവകാശങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മറ്റ് കടക്കാരേക്കാൾ മുൻഗണന നൽകുന്നു, അതായത് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ പാപ്പരാകുകയോ പാപ്പരാകുകയോ ചെയ്താൽ, മറ്റ് കടക്കാർക്ക് വസ്തുവകകൾ വിറ്റ് അവർക്ക് നൽകേണ്ട കടങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് മാത്രമേ ലഭിക്കൂ. ആദ്യം മുഴുവൻ തിരിച്ചടച്ചിരിക്കുന്നു.
മോർട്ട്ഗേജ് മൂല്യ കാൽക്കുലേറ്റർ
വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം സ്ഥിരീകരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർ നടത്തുന്ന ഒരു പ്രത്യേക തരം മൂല്യനിർണ്ണയമാണ് മോർട്ട്ഗേജ് അപ്രൈസൽ. നിങ്ങൾ അപേക്ഷിച്ച വായ്പയ്ക്ക് ഈ പ്രോപ്പർട്ടി മതിയായ ഈടാണോ എന്നറിയാനും ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു. കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ സാധാരണയായി ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അപ്രൈസൽ ക്രമീകരിക്കുന്നു.
വസ്തുവിന്റെ മൂല്യവും ലോണിനുള്ള മതിയായ ഈടും സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിനു പുറമേ, മോർട്ട്ഗേജ് മൂല്യനിർണ്ണയം വായ്പാ-മൂല്യ (LTV) അനുപാതം കണക്കാക്കാൻ വായ്പക്കാരനെ സഹായിക്കുന്നു. വീടിന്റെ മൂല്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുകയാണിത്. ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം നിങ്ങൾക്ക് അർഹതയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്കുകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നു.
വീട് വാങ്ങാൻ ഉദ്ദേശിച്ചിട്ടുള്ള റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് മൂല്യനിർണ്ണയത്തിൽ, പ്രദേശത്ത് ലഭിച്ച വാടകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കണക്കാക്കിയതോ സാധ്യതയുള്ളതോ ആയ "വാടക മൂല്യം" ഉൾപ്പെടുന്നു. ഒരു ഭവന മോർട്ട്ഗേജിൽ ലോൺ തുക അല്ലെങ്കിൽ LTV അനുപാതം കണക്കാക്കാൻ ഇത് വായ്പക്കാരനെ സഹായിക്കുന്നു.
ചിലപ്പോൾ, പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് 10 വർഷത്തിൽ താഴെ പഴക്കമുണ്ടെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ വിപുലമായ പുനരുദ്ധാരണങ്ങൾക്കോ രൂപാന്തരങ്ങൾക്കോ വിധേയമായിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഘടനാപരമായ വൈകല്യങ്ങളുടെ വാറന്റി (SDW) ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. SDW ഡെവലപ്പർ നൽകിയതോ യഥാർത്ഥ ഉടമ വാങ്ങിയതോ ആണ്. പുതിയ കെട്ടിടങ്ങളുടെ ഘടനാപരമായ വൈകല്യങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കോ പരിഹാര പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കോ വേണ്ടിയുള്ള ചെലവുകൾ നികത്തുന്നതിനാണ് അവ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്.
മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ
ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽടിവി) എന്നത് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അംഗീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും മറ്റ് വായ്പക്കാരും നോക്കുന്ന ലോൺ റിസ്കിന്റെ വിലയിരുത്തലാണ്. സാധാരണഗതിയിൽ, ഉയർന്ന ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതമുള്ള ലോൺ അപ്രൈസലുകൾ അപകടസാധ്യതയുള്ള വായ്പകളായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. അതിനാൽ, മോർട്ട്ഗേജ് അംഗീകരിച്ചാൽ, വായ്പയ്ക്ക് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ട്.
കൂടാതെ, ഉയർന്ന എൽടിവി അനുപാതമുള്ള ഒരു ലോണിന്, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്കുള്ള റിസ്ക് ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനായി മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങാൻ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. ഇത്തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസിനെ പ്രൈവറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (പിഎംഐ) എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
LTV അനുപാതം കണക്കാക്കുന്നത്, കടമെടുത്ത തുകയെ വസ്തുവിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ്, അത് ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ അതിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയ മൂല്യത്തിന് $100.000 വിലയുള്ള ഒരു വീട് വാങ്ങുകയും $10.000 ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നടത്തുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങൾ $90.000 കടം വാങ്ങും. ഫലം 90% (അതായത് 90.000/100.000) LTV അനുപാതമാണ്.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു നിർണായക ഘടകമാണ് LTV അനുപാതം നിർണ്ണയിക്കുന്നത്. ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു പുതിയ ലോണിലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വസ്തുവിലെ ഇക്വിറ്റിക്കെതിരെ വായ്പയെടുക്കുന്നതിനോ ഇത് ഉപയോഗിക്കാം.
