Hipotēkas atcelšanas trūkumi Apvienotajā Karalistē
Ja esat tāpat kā lielākā daļa cilvēku, hipotēkas nomaksa un pensionēšanās bez parādiem izklausās diezgan pievilcīgi. Tas ir nozīmīgs sasniegums un nozīmē nozīmīgu ikmēneša izdevumu beigas. Tomēr dažiem māju īpašniekiem viņu finansiālā situācija un mērķi var prasīt paturēt hipotēku, kamēr tiek rūpētas citas prioritātes.
Ideālā gadījumā jūs sasniegtu savu mērķi, veicot regulārus maksājumus. Tomēr, ja jums ir nepieciešams izmantot vienreizēju maksājumu, lai nomaksātu savu hipotēku, mēģiniet vispirms izmantot ar nodokli apliekamus kontus, nevis pensijas uzkrājumus. "Ja izņemat naudu no 401(k) vai IRA pirms 59½ gadu vecuma, jūs, iespējams, maksāsit regulāru ienākuma nodokli, kā arī soda naudu, kas būtiski kompensēs visus hipotēkas procentu ietaupījumus," saka Robs.
Ja jūsu hipotēkai nav priekšapmaksas soda, alternatīva pilnīgai samaksai ir samazināt pamatsummu. Lai to izdarītu, katru mēnesi varat veikt papildu pamatsummas maksājumu vai nosūtīt daļēju vienreizēju maksājumu. Šāda taktika var ietaupīt ievērojamu procentu summu un saīsināt aizdevuma termiņu, vienlaikus saglabājot diversifikāciju un likviditāti. Taču izvairieties būt pārāk agresīvam, lai jūs neapdraudētu citas savas taupīšanas un tēriņu prioritātes.
Investējiet vai maksājiet hipotēku
Ja jūs varat atļauties pirms termiņa atmaksāt hipotēku, jūs ietaupīsit naudu par aizdevuma procentiem. Patiesībā, atbrīvojoties no mājokļa kredīta tikai gadu vai divus priekšlaicīgi, jūs varētu ietaupīt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru. Bet, ja domājat izmantot šo pieeju, jums būs jāapsver, vai pastāv priekšapmaksas sods, kā arī citas iespējamās problēmas. Šeit ir piecas kļūdas, no kurām jāizvairās, pirms termiņa maksājot hipotēku. Finanšu konsultants var palīdzēt noteikt jūsu hipotēkas vajadzības un mērķus.
Daudzi māju īpašnieki labprāt iegūtu savas mājas un viņiem nebūtu jāuztraucas par ikmēneša hipotēkas maksājumiem. Tāpēc dažiem cilvēkiem varētu būt vērts izpētīt ideju par hipotēkas priekšlaicīgu nomaksu. Tas ļaus jums samazināt procentu summu, ko maksāsit aizdevuma termiņa laikā, vienlaikus sniedzot iespēju kļūt par pilntiesīgu mājas īpašnieku ātrāk, nekā paredzēts.
Ir vairākas dažādas priekšapmaksas metodes. Vienkāršākā metode ir vienkārši veikt papildu maksājumus ārpus parastajiem ikmēneša maksājumiem. Kamēr šis maršruts nerada papildu maksas no jūsu aizdevēja, katru gadu varat nosūtīt 13 čekus, nevis 12 (vai tiešsaistes ekvivalentu). Varat arī palielināt ikmēneša maksājumu. Ja katru mēnesi maksāsiet vairāk, visu kredītu atmaksāsiet ātrāk, nekā paredzēts.
Izmaksājiet hipotēku vai investējiet
Ja esat tāpat kā lielākā daļa cilvēku, hipotēkas nomaksa un pensionēšanās bez parādiem izklausās diezgan pievilcīgi. Tas ir nozīmīgs sasniegums un nozīmē nozīmīgu ikmēneša izdevumu beigas. Tomēr dažiem māju īpašniekiem viņu finansiālā situācija un mērķi var prasīt paturēt hipotēku, kamēr tiek rūpētas citas prioritātes.
Ideālā gadījumā jūs sasniegtu savu mērķi, veicot regulārus maksājumus. Tomēr, ja jums ir nepieciešams izmantot vienreizēju maksājumu, lai nomaksātu savu hipotēku, mēģiniet vispirms izmantot ar nodokli apliekamus kontus, nevis pensijas uzkrājumus. "Ja izņemat naudu no 401(k) vai IRA pirms 59½ gadu vecuma, jūs, iespējams, maksāsit regulāru ienākuma nodokli, kā arī soda naudu, kas būtiski kompensēs visus hipotēkas procentu ietaupījumus," saka Robs.
Ja jūsu hipotēkai nav priekšapmaksas soda, alternatīva pilnīgai samaksai ir samazināt pamatsummu. Lai to izdarītu, katru mēnesi varat veikt papildu pamatsummas maksājumu vai nosūtīt daļēju vienreizēju maksājumu. Šāda taktika var ietaupīt ievērojamu procentu summu un saīsināt aizdevuma termiņu, vienlaikus saglabājot diversifikāciju un likviditāti. Taču izvairieties būt pārāk agresīvam, lai jūs neapdraudētu citas savas taupīšanas un tēriņu prioritātes.
Kas notiek, ja tiek samaksāta hipotēka Lielbritānijā
Bet kā ir ar māju īpašniekiem, kuri paliek pie sevis ilgtermiņā? Šie 30 gadu procentu maksājumi var sākt šķist slogs, it īpaši, ja salīdzina ar pašreizējiem kredīta maksājumiem ar zemākām procentu likmēm.
Tomēr, veicot refinansēšanu uz 15 gadiem, jūs varat saņemt zemāku procentu likmi un īsāku aizdevuma termiņu, lai ātrāk nomaksātu hipotēku. Bet paturiet prātā, ka jo īsāks ir jūsu hipotēkas termiņš, jo lielāki ikmēneša maksājumi.
Ar 5% procentu likmi septiņu gadu un četru mēnešu laikā jūsu novirzītie hipotēkas maksājumi būtu vienādi ar USD 135.000 59.000. Viņa ne tikai ietaupīja 30 XNUMX USD procentos, bet arī pēc sākotnējā XNUMX gadu aizdevuma termiņa viņai ir papildu naudas rezerve.
Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā katru gadu veikt papildu maksājumu, ir maksāt pusi no hipotēkas maksājuma ik pēc divām nedēļām, nevis maksāt pilnu summu reizi mēnesī. To sauc par "divnedēļas maksājumiem".
Tomēr jūs nevarat sākt veikt maksājumu ik pēc divām nedēļām. Jūsu kredīta apkalpotājs var apjukt, saņemot daļējus un neregulārus maksājumus. Vispirms konsultējieties ar savu aizdevuma pakalpojumu sniedzēju, lai vienotos par šo plānu.
