Augsta riska hipotekāro kredītu krīzes laika grafiks
No 1971. gada aprīļa līdz 2022. gada aprīlim 30 gadu hipotēku likmes bija vidēji 7,78%. Tātad pat tad, ja 30 gadu FRM slīd virs 5%, likmes joprojām ir salīdzinoši pieejamas salīdzinājumā ar vēsturiskajām hipotēku likmēm.
Tāpat investori mēdz pirkt ar hipotēku nodrošinātus vērtspapīrus (MBS) grūtos ekonomiskajos laikos, jo tie ir salīdzinoši droši ieguldījumi. MBS cenas kontrolē hipotēku likmes, un kapitāla ieplūde MBS pandēmijas laikā palīdzēja noturēt zemas likmes.
Īsāk sakot, viss norāda uz likmju kāpumu 2022. gadā. Tāpēc negaidiet, ka hipotēku likmes šogad samazināsies. Tie varētu samazināties uz īsu laiku, bet mēs, visticamāk, redzēsim vispārēju augšupejošu tendenci nākamajos mēnešos.
Piemēram, ja kredītreitings ir 580, jūs varat saņemt tikai valdības nodrošinātu aizdevumu, piemēram, FHA hipotēku. FHA aizdevumiem ir zemas procentu likmes, taču tajos ir iekļauta hipotēkas apdrošināšana neatkarīgi no tā, cik daudz jūs noguldāt.
Mainīgas procentu likmes hipotēkas parasti piedāvā zemākas sākotnējās procentu likmes nekā 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēkas. Tomēr šīs likmes var mainīties pēc sākotnējā fiksētās likmes perioda.
Augsta riska hipotekāro kredītu krīzes kopsavilkums
Hipotēku parāds ir viens no galvenajiem amerikāņu parādsaistību avotiem. ASV hipotēku nozare ir viena no lielākajām pasaulē, un bēdīgi slavenā 2007. gada augsta riska hipotekāro kredītu krīze ir labi zināma visā pasaulē. Šī paaugstināta riska kredītu krīze noteica posmu un apstākļus, kas izraisīja finanšu satricinājumu un tai sekojošu 2008. gada lejupslīdi. Nenomaksāto hipotēku parādu apjoms pēc 2008. gada finanšu krīzes samazinājās, bet kopš tā laika ir atguvies un kopš 2013. gada ir palielinājies.
Hipotēku procentu likmes Amerikas Savienotajās Valstīs 2020. gadā nokritās līdz visu laiku zemākajam līmenim, padarot hipotēkas ņemšanu pievilcīgāku patērētājiem. Daudzi amerikāņi kļuva par māju īpašniekiem 2020. gadā, neskatoties uz pandēmiju, kas, iespējams, ir šo vēsturiski zemo hipotēku likmju rezultāts. Tas uzsver hipotēku nozares nozīmi ASV ekonomikā kopumā.
Hipotēku maksājumu atvieglojumi bija viena no galvenajām darbībām, ko ASV valdība veica 2020. gada pavasarī, lai atvieglotu pandēmijas dēļ finansiāli cietušo māju īpašnieku slogu. Bezdarba līmenis sasniedzis rekordaugstus līmeni uzņēmumu masveida slēgšanas dēļ, atstājot daudzus māju īpašniekus bez darba un cīnoties ar ikmēneša maksājumu veikšanu. Tomēr vēl ir jāredz, kā tas atstās ietekmi uz hipotēku sniedzējiem, jo viņiem, visticamāk, nebūs pietiekami daudz kapitāla, lai izturētu vētru.
Augsta riska hipotekāro kredītu krīzes sekas
Desmitiem hipotēku aizdevēju dažu nedēļu laikā iesniedz bankrota pieteikumu. Tirgus ir pilns ar bažām par lielu globālo kredītu krīzi, kas var skart visas kredītņēmēju kategorijas. Centrālās bankas izmanto ārkārtas klauzulas, lai iepludinātu likviditāti izbiedētajos finanšu tirgos. Nekustamā īpašuma tirgi krītas pēc gadiem ilgiem rekordaugstiem rādītājiem. 2006. gada otrajā pusē un 2007. gadā bloķēšanas likmes katru gadu dubultojas.
Pašlaik mēs atrodamies finanšu krīzes vidū, kuras centrā ir ASV mājokļu tirgus, kur iesaldētā augsta riska hipotekāro kredītu tirgus ietekme izplatās kredītu tirgos, kā arī valsts un pasaules akciju tirgos. Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par to, kā tirgi līdz šim ir kritušies un kas varētu būt gaidāms.
Pie stūres iemigusi grupa vai kompānija? Vai tas ir pārāk mazas pārraudzības, pārāk lielas alkatības vai vienkārši izpratnes trūkuma rezultāts? Kā tas bieži notiek, kad finanšu tirgi iet greizi, atbilde, iespējams, ir "viss iepriekš minētais".
Atcerieties, ka tirgus, ko mēs redzam šodien, ir pirms sešiem gadiem tirgus blakusprodukts. Atgriezīsimies 2001. gada beigās, kad bailes no globāliem teroristu uzbrukumiem pēc 11. septembra satricināja jau tā grūtībās nonākušo ekonomiku, kas sāka izkļūt no tehnoloģiju burbuļa izraisītās lejupslīdes 1990. gadu beigās.
Kas izraisīja paaugstināta riska hipotekāro kredītu krīzi
1971. gadā procentu likmes bija vidēji 7% diapazonā, nepārtraukti pieaugot līdz 9,19% 1974. gadā. Tās uz īsu brīdi noslīdēja līdz vidēji augstajam 8%, bet pēc tam pieauga līdz 11,20% 1979. gadā. Tas notika augstas inflācijas periodā. kas sasniedza maksimumu nākamās desmitgades sākumā.
Gan XNUMX., gan XNUMX. gados ASV iedzina recesijā pret valsti vērstā naftas embargo. Naftas eksportētājvalstu organizācija (OPEC) ieviesa embargo. Viena no tās sekām bija hiperinflācija, kas nozīmēja, ka preču un pakalpojumu cenas pieauga ārkārtīgi strauji.
Lai novērstu hiperinflāciju, Federālo rezervju sistēma paaugstināja īstermiņa procentu likmes. Tādējādi krājkontos esošā nauda kļuva vērtīgāka. No otras puses, visas procentu likmes pieauga, tāpēc pieauga arī izmaksas par aizņemšanos.
Procentu likmes sasniedza augstāko punktu mūsdienu vēsturē 1981. gadā, kad gada vidējais rādītājs bija 16,63%, saskaņā ar Freddie Mac datiem. Fiksētās likmes no turienes kritās, bet beidza desmitgadi ap 10%. Astoņdesmitie gadi bija dārgs laiks, lai aizņemtos naudu.
