Kāpēc pamatsumma palielinās un procenti samazinās?
Katru hipotēkas maksājumu veido divas galvenās sastāvdaļas: pamatsumma un procenti. Pamatsumma ir jūsu hipotekārajam kredītam aizņemto līdzekļu summa, bet procenti ir nauda, kas tiek maksāta katru mēnesi par aizdevuma izmantošanu. Pamatsummas un procentu izpratne var palīdzēt izvēlēties sev piemērotāko hipotēkas iespēju.
Šajā rakstā mēs pastāstīsim visu, kas jums jāzina par pamatsummu un procentiem. Mēs noskaidrosim atšķirības starp abiem un palīdzēsim jums noteikt, cik esat parādā vai maksāsiet par savu hipotēku. Ņemiet vērā, ka var būt arī citi izdevumi, kas ir iekļauti arī jūsu ikmēneša maksājumā.
Pamatsumma ir naudas summa, kas tiek aizņemta, saņemot hipotekāro kredītu. Lai aprēķinātu hipotēkas pamatkapitālu, vienkārši atņemiet savu pirmo iemaksu no jūsu mājas galīgās pārdošanas cenas.
Ja neesat pārliecināts, cik daudz varat atļauties maksāt par savu māju, labs sākumpunkts ir mūsu hipotēkas kalkulators. Jums vienkārši jāievada pirkuma cena, pirmā iemaksa un daži citi faktori. Kalkulators sniegs aptuvenu jūsu ikmēneša hipotēkas maksājuma aprēķinu. Pieņemot lēmumu par hipotēkas maksājumu, kas atbilst jūsu komforta zonai, neaizmirstiet, ka jūs esat atbildīgs arī par apkopi, remontu, apdrošināšanu, nodokļiem un daudz ko citu.
Cik procentus maksā par hipotēku
Man ir hipotēkas atmaksa 2023. gada martā. Šobrīd fiksētā likme ir 2,9 procenti, kuras termiņš ir 1. aprīlis, un tad likme kļūs mainīga. Cerams, ka maijā man apritēs 70 gadi, tāpēc es nemeklēšu nekādu finanšu aizdevumu.
Varbūt tas ir tāpēc, ka hipotēka, iespējams, ir lielākais finansiālais slogs, ko lielākā daļa no mums var uzņemties, šķiet, ka reizēm tas sver vairāk nekā vajadzētu. Jūsu jautājuma apstākļi ir diezgan specifiski, jo jums ir atlicis aizdevums, taču tā joprojām ir iespēja izskatīt plašākus jautājumus, kas jāņem vērā, izsverot šādu lēmumu.
Tātad tīri finansiālā ziņā tas ir ļoti vienkāršs vienādojums. Ja grasāties atmaksāt aizdevumu, par kuru tiek iekasēta priekšapmaksa 2,9%, jums ir jābūt pārliecinātam, ka jūs neaizņematies naudu sākotnējā hipotēkas termiņā ar augstāku likmi - piemēram, 6,4% jebkuram citam mērķim.
Jūsu iespēju izvērtēšana Jūsu konkrētajā gadījumā to ir diezgan viegli novērtēt. Jebkurā gadījumā jums ir atlicis tikai viens gads no jūsu hipotēkas, tāpēc jums ir jābūt diezgan skaidram priekšstatam par to, vai šajos 12 mēnešos jums būs nepieciešams aizņemties vēl kaut ko. Ja tā, neatmaksājiet hipotēku pirms termiņa.
Vai hipotēkas maksājumi laika gaitā samazinās?
Sadaļā "Pirmā iemaksa" ierakstiet savas pirmās iemaksas summu (ja pērkat) vai jūsu pašu kapitāla summu (ja refinansējat). Pirmā iemaksa ir nauda, ko jūs maksājat par māju, un mājas pamatkapitāls ir mājas vērtība, atskaitot to, ko esat parādā. Varat ievadīt summu dolāros vai procentuālo daļu no pirkuma cenas, no kuras grasāties atteikties.
Jūsu ikmēneša procentu likme Aizdevēji jums nosaka gada likmi, tāpēc jums šis skaitlis ir jādala ar 12 (mēnešu skaits gadā), lai iegūtu mēneša likmi. Ja procentu likme ir 5%, mēneša likme būs 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Maksājumu skaits aizdevuma termiņa laikā Reiziniet gadu skaitu aizdevuma termiņā ar 12 (mēnešu skaitu gadā), lai iegūtu aizdevuma maksājumu skaitu. Piemēram, 30 gadu fiksētai hipotēkai būtu 360 maksājumi (30×12=360).
Šī formula var palīdzēt jums noskaidrot skaitļus, lai noskaidrotu, cik daudz jūs varat atļauties maksāt par savu māju. Mūsu hipotēkas kalkulatora izmantošana var atvieglot jūsu darbu un palīdzēt jums izlemt, vai ieguldāt pietiekami daudz naudas, vai varat vai vajadzētu pielāgot aizdevuma termiņu. Vienmēr ir ieteicams salīdzināt procentu likmes ar vairākiem aizdevējiem, lai pārliecinātos, ka saņemat labāko pieejamo piedāvājumu.
Cik liela daļa no mana hipotēkas maksājuma nonāk kapitāla kalkulatorā?
Pēc apmešanās mājās vai mazliet lielākas finansiālās elastības atrašanas daudzi māju īpašnieki sāk domāt: "Vai man ir jāveic papildu hipotēkas maksājumi?" Galu galā, veicot papildu maksājumus, jūs varat ietaupīt uz procentu izmaksām un saīsināt hipotēkas termiņu, tādējādi tuvinot jūs sava mājokļa iegūšanai.
Tomēr, lai gan ideja ātrāk nomaksāt hipotēku un dzīvot savā mājā bez hipotēkas izklausās lieliski, var būt iemesli, kāpēc veikt papildu maksājumus par pamatsummu var nebūt jēgas.
"Dažreiz ir patīkami veikt papildu hipotēkas maksājumus, bet ne vienmēr," saka Kristija Salivana no Salivan Financial Planning Denverā, Kolorādo. "Piemēram, ja maksājat papildu USD 200 mēnesī par hipotēku, lai samazinātu to no 30 gadiem uz 25 gadiem par māju, kuru varat iedomāties, ka dzīvojat vēl piecus gadus, jums nepalīdzēs. Jūs imobilizēsit šo papildu ikmēneša maksājumu un nekad nesaņemsit no tā labumu ».
Lai gan daudzi ir vienisprātis, ka aizrautība, ko rada dzīve bez hipotēkas, ir atbrīvojoša, to var panākt vairāk nekā vienā veidā. Tātad, kā jūs zināt, vai jums ir jēga katru mēnesi sākt maksāt nedaudz vairāk hipotēkas pamatsummas? Tas ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa un no tā, kā jūs pārvaldāt savus diskrecionāros līdzekļus.
