Ar turiu sumokėti būsto paskolą 2020 m.
Ar galvojate investuoti į nekilnojamąjį turtą, kurį norite išsinuomoti ar naudoti kaip atostogų namus kitiems keliautojams? Tai gali tapti patikimu pajamų šaltiniu. Bet kaip žinoti, ar esate pasirengęs tapti būsto savininku?
Investicinis turtas yra nekilnojamasis turtas, įsigytas siekiant gauti pajamų (ty uždirbti investicijų grąžą) iš nuomos pajamų arba brangstant. Investicinį turtą paprastai perka vienas investuotojas arba pora ar investuotojų grupė kartu.
Investiciniam turtui reikalingas daug didesnis finansinis stabilumas nei pagrindinėms rezidencijoms, ypač jei būstą planuojama išnuomoti nuomininkams. Dauguma hipotekos skolintojų reikalauja, kad skolininkai įmokėtų bent 15% pradinį įnašą už investicinį turtą, o to paprastai nereikia perkant pirmąjį būstą. Be didesnio pradinio įnašo, investicinio nekilnojamojo turto savininkai, kurie nuomojasi nuomininkams, taip pat turi turėti daugelio valstijų inspektorių patvirtintą būstą.
Įsitikinkite, kad savo biudžete turite pakankamai pinigų, kad padengtumėte pradines būsto pirkimo išlaidas (pvz., pradinį įnašą, apžiūros ir uždarymo išlaidas), taip pat nuolatinę priežiūrą ir remontą. Kaip nuomojamo namo savininkas ar savininkas, jūs turite laiku atlikti esminius remonto darbus, o tai gali reikšti brangų avarinį santechnikos ir ŠVOK remontą. Kai kurios valstijos leidžia nuomininkams sulaikyti nuomos mokesčius, jei laiku nesutvarkote savo namų komunalinių paslaugų.
Investuokite 100 tūkst arba mokėkite būsto paskolą
Apskritai, pirmą būsto paskolą galite pasiimti namui ar butui įsigyti, dabartiniam būstui atnaujinti, plėsti ir remontuoti. Dauguma bankų taiko kitokią politiką tiems, kurie ketina įsigyti antrą būstą. Nepamirškite paprašyti savo komercinio banko konkrečių paaiškinimų aukščiau nurodytais klausimais.
Priimdamas sprendimą dėl būsto paskolos tinkamumo, bankas įvertins jūsų galimybes grąžinti. Galimybė grąžinti mokesčius priklauso nuo jūsų mėnesinių disponuojamų / perteklinių pajamų (kurios yra pagrįstos tokiais veiksniais kaip bendros / perteklinės mėnesio pajamos atėmus mėnesio išlaidas) ir kitus veiksnius, tokius kaip sutuoktinio pajamos, turtas, įsipareigojimai, pajamų stabilumas ir kt. Pagrindinis banko rūpestis – patogiai grąžinti paskolą laiku ir užtikrinti galutinį jos panaudojimą. Kuo didesnės mėnesinės pajamos, tuo didesnė suma bus tinkama paskolai gauti. Paprastai bankas mano, kad maždaug 55–60% jūsų mėnesinių disponuojamų / perteklinių pajamų yra skirta paskolai grąžinti. Tačiau kai kurie bankai disponuojamas pajamas EPI mokėjimui apskaičiuoja pagal asmens bendrąsias, o ne disponuojamas pajamas.
Mokėkite hipoteką
Yra keletas veiksnių, į kuriuos turėsite atsižvelgti, kai nuspręsite, kiek laiko norite skirti savo hipotekos mokėjimui. Gali atrodyti, kad jūsų sprendimas turėtų būti griežtai pagrįstas mažiausiomis palūkanų normomis ir mėnesinėmis įmokomis, tačiau reikia atsižvelgti į kitus veiksnius, tokius kaip jūsų gyvenimo būdas, pajamos ir biudžetas, kurie turi įtakos jūsų finansinei ateičiai.
Populiari alternatyva 30 metų fiksuotai hipotekai yra 15 metų fiksuotos palūkanų normos hipoteka. Skolininkai, kurių terminas yra 15 metų, per mėnesį moka daugiau nei tie, kurių terminas yra 30 metų. Mainais jie gauna mažesnę palūkanų normą, sumoka hipotekos skolą per pusę trumpesnio laiko ir gali sutaupyti dešimtis tūkstančių dolerių per visą hipotekos laikotarpį.
Be fiksuotų palūkanų hipotekos, skolininkai taip pat gali apsvarstyti kintamų palūkanų būsto paskolas, kurios yra populiarios dėl žemų pradinių palūkanų, ypač jei jie neplanuoja ilgą laiką gyventi namuose.
Nors popieriuje 15 metų hipoteka gali būti prasmingiausia, sprendimas tarp dviejų terminų priklauso nuo jūsų individualios situacijos. Turėsite įvertinti savo asmeninius finansus ir sužinoti apie savo gebėjimą neatsilikti nuo mokėjimų. Pažiūrėkime abiejų hipotekos sąlygų pranašumus.
Nuo kokio amžiaus reikia mokėti būsto paskolą?
Apsigyvenę namuose ar radę šiek tiek daugiau finansinio lankstumo, daugelis namų savininkų pradeda domėtis: „Ar man reikia mokėti papildomai už būsto paskolą? Galų gale, mokėdami papildomus mokėjimus galite sutaupyti palūkanų išlaidų ir sutrumpinti būsto paskolos trukmę, taip priartindami prie būsto nuosavybės.
Tačiau, nors idėja greičiau grąžinti būsto paskolą ir gyventi namuose be hipotekos skamba puikiai, gali būti priežasčių, dėl kurių mokėti papildomus mokėjimus pagrindinei sumai gali nebūti prasmės.
„Kartais malonu mokėti papildomas hipotekos įmokas, bet ne visada“, – sako Kristi Sullivan iš „Sullivan Financial Planning“ Denveryje, Kolorado valstijoje. „Pavyzdžiui, mokėdami papildomus 200 USD per mėnesį už būsto paskolą, kad sumažintumėte jos trukmę nuo 30 metų iki 25 metų už būstą, kurį galite įsivaizduoti gyvendami dar penkerius metus, jums nepadeda. Tą papildomą mėnesinę įmoką imobilizuosite ir niekada negausite iš to naudos ».
Nors daugelis sutinka, kad gyvenimo be hipotekos azartas išlaisvina, to galima pasiekti ne vienu būdu. Taigi, kaip žinoti, ar prasminga kiekvieną mėnesį pradėti mokėti šiek tiek daugiau pagrindinės sumos už būsto paskolą? Tai priklauso nuo jūsų finansinės padėties ir nuo to, kaip valdote savo nuožiūra lėšas.
