Paskolos garanto atleidimas
Priklausomai nuo to, kur gyvenate, įsigyti pirmąją būsto paskolą tampa vis sunkiau. Kylant būsto kainoms, vis daugiau žmonių susiduria su sunkumais taupyti indėliui, o galintiems šiek tiek sutaupyti vis dar tenka susidurti su papildomomis būsto paskolos draudimo išlaidomis.
Taigi kokios yra alternatyvos? Mokėkite nuomą (kuris iš esmės yra negyvi pinigai) tikėdamasis, kad galiausiai galėsite sutaupyti užstatui arba prisiimti daugiau skolų būsto paskolos draudimo forma? Laimei, yra ir kita alternatyva: galite kreiptis dėl būsto paskolos su užstatu.
Užtikrinta būsto paskola yra tokia, kai kita šalis (dažniausiai vienas iš tėvų) naudoja savo turtą kaip numatytos paskolos užstatą. Tai leidžia jums (paskolos gavėjui) atsisakyti užstato; vietoj to galite pasiskolinti iki 110% būsto pirkimo kainos. Paprastai, kai asmuo skolinasi daugiau nei 80% turto vertės, bankas pareikalaus sumokėti būsto paskolos draudimą. Tai banko garantija, jei negalėsite grąžinti paskolos.
Reikalavimai garantui
Pavyzdys – Mamos ir tėčio bankas Joe prašo paskolos automobiliui su jo tėvų Mike'o ir Betty garantija. Po devynių mėnesių Džo nustoja mokėti. Skolintojas reikalauja, kad Mike'as ir Betty sumokėtų Joe automobilio paskolą ir asmeninę paskolą, apie kurią jie nežinojo. Mike'as bando reikalauti, bet skolintojas sako, kad tai yra „visų įsipareigojimų“ garantija, kuri padengia visas Joe skolas. Betty pateikia skundą skolintojo ginčų sprendimo sistemai, kuri nustato, kad skolintojas nepasakė Mike'ui ir Betty apie asmeninę paskolą arba neįrodė, kad jie gali garantuoti šią naują skolą. Sistema įsako skolintojui anuliuoti užstatą. Tai reiškia, kad Mike'as ir Betty turi ir toliau mokėti automobilio paskolą, bet ne Joe asmeninę paskolą.
Mokėjimo problemos 1. Kreipkitės į skolintoją Jei skolintojas pasielgė nesąžiningai, galite pakeisti arba atšaukti savo užstatą. Prieš susisiekdami perskaitykite mūsų informaciją: Nemokamas finansų konsultantas gali padėti susisiekti arba pasikalbėti su skolintoju. Pradėkite susisiekę su nemokama MoneyTalks pagalbos linija Kontaktinė informacija (išorinė nuoroda) – MoneyTalks
Kada galima nustoti būti garantu?
Šiuo metu turiu hipoteką su ANZ garantu. Paskolos suma yra 560.000 680.000 USD, o turto vertė išaugo iki XNUMX XNUMX USD. Prieš porą metų nusipirkau turtą Penrith mieste, Naujajame Pietų Velse, padedamas tetos kaip garanto. Dabar noriu ją paleisti, nes jai reikia garantuoti, kad dukters pirks. Ar galiu jį išimti iš hipotekos paskolos?
Taip, jūs galite pašalinti savo laiduotoją iš hipotekos paskolos. Pašalinus būsto paskolos garantą, bankams didžiausią nerimą kelia jų paskolos ir vertės santykis (LVR), kuris yra procentas nuo likusios paskolos sumos nuo jūsų turto vertės.
Galite prašyti paskolos ir atleisti savo laiduotoją, kitaip jis bus išlaikytas visą paskolos laikotarpį. Jei jūs ar jūsų tėvai tikrai to norite, kai kurie skolintojai leis jums pašalinti užstatą, kai jūsų LVR bus 90%. Tačiau atminkite, kad turėsite mokėti LMI priemoką, nes paskolos suma yra 80% turto vertės.
Kita vertus, kai jūsų LVR yra 80%, galite pašalinti užstatą ir išvengti skolintojų hipotekos draudimo išlaidų. Kai kuriems žmonėms susidaro įspūdis, kad užstatas automatiškai pašalinamas, kai yra skolinga mažiau nei 80 % turto vertės. Deja, taip nėra.
Ar buvimas laiduotoju turi įtakos paskolos gavimui?
Taupymas būstui gali būti sudėtingas: gali praeiti ne vieneri metai, kol turėsite pakankamai indėlio ir kitoms išlaidoms padengti. Jei manote, kad negalite įvykdyti įprasto indėlio reikalavimo, galite apsvarstyti galimybę gauti paskolą su užstatu.
Būsto paskola su užstatu leidžia artimam giminaičiui (dažniausiai vienam iš tėvų) panaudoti jūsų būsto kapitalą kaip užstatą kai kuriai arba visai būsto paskolai. Jūs vis tiek turite skolintis pinigus iš skolintojo ir juos grąžinti, tačiau garantas suteikia paskolos užstatą, kurį dauguma skolininkų paprastai pateikia užstatu. Naudodami garantą skolininkai gali gauti hipotekos paskolą be įprasto 20% indėlio reikalavimo, o tai reiškia, kad jiems nereikia mokėti skolintojų hipotekos draudimo (LMI).
Tuo atveju, jei negalite sumokėti būsto paskolos, už mokėjimus bus atsakingas laiduotojas. Jei negalite sau leisti mokėti, bankas gali atsiimti jūsų būstą, kad susigrąžintų nuostolius.
Garantai gali pasirinkti garantuoti tik dalį paskolos (pavyzdžiui, 20 %), o ne visą. Paskolos gavėjui grąžinus užtikrintą paskolos dalį, laiduotojo turtas yra saugus net ir nemokant būsimų įmokų. Tada laiduotojas gali prašyti atleisti jį nuo paskolos.
