Aukščiausiasis Teismas patvirtino 485.000 XNUMX eurų baudą, kurią Ispanijos bankas skyrė Banco Santander už šiurkštų Karališkojo dekreto geros praktikos kodekso (CBP) pažeidimą dėl skubių priemonių apsaugoti hipotekos skolininkus, neturinčius išteklių.
Ispanijos bankas šiam subjektui skyrė pirmiau minėtą sankciją, atlikęs patikrinimą, siekdamas patikrinti, kaip nuo 5.4 m. sausio 1 d. iki gruodžio 31 d. buvo taikomos hipotekos skolos restruktūrizavimo priemonės pagal Karališkojo dekreto 2014 straipsnį.
Iš 1233 2014 bylų, kuriose ši hipotekos skolos restruktūrizavimo priemonė buvo pritaikyta per 66 m., patikrinus atsitiktine tvarka buvo imtasi 89 bylų, iš kurių išnagrinėjus buvo padaryta išvada, kad 59% atvejų (66 iš 53) subjektas 42 m. nenustatė hipotekos skolos restruktūrizavimo padarinių tuo momentu, kai pasirodė, kad skolininkas patenka į pašalinimo ribą, o išlaikė pradinės paskolos finansines sąlygas po to momento (2 proc. atvejų buvo išlaikytos iki po dviejų mėnesių 6% atvejų pailgėjimas buvo nuo 5 iki 6 mėnesių, o likusiems XNUMX% viršijo XNUMX mėnesius).
Nuosprendyje manoma, kad jame nurodytas numatomas patikrinimas, kuris yra svarbus suinteresuotoms šalims, viršijantis tai, kas atitiktų, jei jie būtų taikę restruktūrizavimo padarinius nuo reikalavimo, kad skolininkas atsidurtų pašalinimo padėtyje, akreditavimo, kuris sudaro 239.000 2014 eurų. XNUMX m. tvarkytų bylų (vertino tik tas, kuriose laikas nuo akreditavimo reikalavimų pateikimo iki paraiškos dėl restruktūrizavimo datos buvo ilgesnis nei vienas mėnuo).
Teismas padarė išvadą, kad šiuo atveju šalis apeliantė „netaikė CBP nustatytų hipotekos skolos restruktūrizavimo priemonių tuo metu, kai manė, kad hipotekos skolininkas įrodė, kad yra ties pašalinimo riba, o tai padarė vėliau, paprastai restruktūrizavimo įforminimo metu arba tuo metu, kai buvo įforminta ankstesnė įmoka, grąžinant iki 6 mėnesių nuo pašalinimo situacijos akreditavimo, pažeidė RDL 5.4 6 p. /2012, kuri numato privalomą CBP nuostatų taikymą nuo pirmojo iš nurodytų kartų“.
Dėl to Banco de Santander apeliacinis skundas dėl Nacionalinio aukštojo teismo sprendimo, kuriuo patvirtinta 24 m. spalio 2017 d. Ispanijos banko valdančiosios tarybos priimta sankcijų rezoliucija minėtam subjektui, atmetamas.
Kada turėtų būti taikomas restruktūrizavimas?
Kolegija sprendžia, kada turi būti taikomas minėtas restruktūrizavimas – iš karto, kai akredituota pašalinimo slenksčio situacija arba, priešingai, kai bus atlikta paskolos sutarties novacija. Ji taip pat sprendžia, kada tai reiškia, kad skolininkas akreditavo, kad jis neviršija tos pašalinimo slenksčio, ir ar tai priklauso nuo kiekvieno Karališkajame dekrete numatytų dokumentų.
Jo nuomone, „laikas, kada bus taikomos Geros praktikos kodekso nuostatos, kalbant apie konkrečias skolos restruktūrizavimo priemones, yra hipotekos skolininkų, esančių nušalinimo skėtyje, suradimo akreditavimo momentas.
pridurti, kad kredito įstaiga sutinka, kad hipotekos skolininkas yra pasiekęs pašalinimo ribą, bet kurio nors iš minėto karališkojo dekreto nuostatų dokumento nepateikimas „neatleidžia subjekto nuo nurodyto teisės akto 5.4 straipsnio nuostatų taikymo. .
