ອັດຕາດອກເບ້ຍທຽບກັບ. ຈໍານອງປະມານ
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການທົບທວນຄືນ, ນີ້ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ APR ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຫນີ້ສິນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ ຫຼືໜີ້ສິນບໍ່ລວມຄ່ານາຍໜ້າທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງຈ່າຍ, ທັງໃນຕອນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້ ຫຼືຕະຫຼອດປີ. APR, ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເອົາຜົນກະທົບຂອງຄະນະກໍາມະການເຫຼົ່ານີ້ແລະ "anualizes" ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ. ຕົວຢ່າງ, ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງ, APR ຈະປະກອບມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, PMI, ແລະຄ່າທໍານຽມການກູ້ຢືມ.
ຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມ "APR ທີ່ດີແມ່ນຫຍັງ?" ມັນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ. ໃນບາງສ່ວນ, ມັນຂຶ້ນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາໃດຫນຶ່ງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເອົາອັດຕາ Prime Rate ຂອງສະຫະລັດຫຼືອັດຕາມາດຕະຖານອື່ນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ການປັບຕົວຂອງຕົນເອງກັບອັດຕານັ້ນເພື່ອເພີ່ມຂອບຂອງຕົນເອງ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃຜກໍ່ຕາມທີ່ມີຫນີ້ສິນໃນປັດຈຸບັນ, ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ, ມີທັດສະນະທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເປັນ APR "ດີ" ກ່ວາຄົນທີ່ເຮັດໃນຊຸມປີ 80, ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ.
APR ທີ່ມີໃຫ້ທ່ານຍັງຈະຂຶ້ນກັບສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. APR ບັດເຄຣດິດຕໍ່າສໍາລັບຄົນທີ່ມີສິນເຊື່ອທີ່ດີເລີດອາດຈະເປັນ 12%, ໃນຂະນະທີ່ APR ທີ່ດີສໍາລັບຄົນທີ່ມີສິນເຊື່ອສະເລ່ຍອາດຈະຢູ່ໃນທົດສະວັດສູງ. ຖ້າ "ດີ" ຫມາຍຄວາມວ່າດີທີ່ສຸດ, ມັນຈະຢູ່ປະມານ 12% ສໍາລັບຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດແລະປະມານ 3,5% ສໍາລັບການຈໍານອງ 30 ປີ. ແຕ່ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ມີການປ່ຽນແປງ, ບາງຄັ້ງຈາກມື້ຕໍ່ມື້. ແລະໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງ, APRs "ທີ່ດີທີ່ສຸດ" ມັກຈະມີຢູ່ໃນການຈໍານອງ 15 ປີແລະອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ເຊິ່ງອາດຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກທັງຫມົດ.
ເດືອນເມສາທຽບກັບ apy
ໃນເວລາທີ່ຈະຂໍກູ້ຢືມເງິນ, ພວກເຮົາຕ້ອງໄດ້ຄໍານຶງເຖິງສອງຢ່າງ: ອັດຕາດອກເບ້ຍນາມ (TIN), ຊຶ່ງເປັນລາຄາທີ່ພວກເຮົາຈ່າຍສໍາລັບເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະປ່ອຍໃຫ້ພວກເຮົາ; ແລະອັດຕາທຽບເທົ່າປະຈໍາປີ (APR), ເຊິ່ງລວມມີຄ່າຄອມມິດຊັ່ນ, ໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ ແລະ TIN. ໃນທີ່ນີ້ພວກເຮົາຈະຮຽນຮູ້ທັງຫມົດກ່ຽວກັບວິທີການແນວຄວາມຄິດເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບການກູ້ຢືມເງິນຫຼືການຈໍານອງ.
TIN ແມ່ນລາຄາທີ່ພວກເຮົາຈ່າຍສໍາລັບການກູ້ຢືມ (ເງິນທີ່ທະນາຄານຄິດຄ່າທໍານຽມພວກເຮົາສໍາລັບທຶນກູ້ຢືມ). ມັນເປັນເປີເຊັນຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທະນາຄານໃຫ້ກູ້ຢືມເພື່ອສ້າງຕົວກໍານົດການຂອງການດໍາເນີນງານເຊັ່ນການຈໍານອງ. ປົກກະຕິແລ້ວ TIN ແມ່ນຖືກຄິດໄລ່ເປັນປະຈໍາເດືອນ ແລະຕ້ອງລວມຢູ່ໃນເງິນຝາກ, ເງິນກູ້, ການຈໍານອງ ແລະຜະລິດຕະພັນທະນາຄານອື່ນໆ. ມັນທັງຫມົດຢູ່ທີ່ນີ້, ໃນບົດເລື່ອງ Finance for Mortals ນີ້.
APR ແມ່ນປະກອບດ້ວຍຕົວແປຈໍານວນຫຼາຍ, ເຊັ່ນ TIN, ຄະນະກໍາມະການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຫດການສົມມຸດຕິຖານເຊັ່ນການຍົກເລີກຫຼືການຕັດຊໍາລະ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາເນີນງານແລະຄະນະກໍາມະການເປີດ. ມັນບໍ່ໄດ້ລວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງການຊື້ຜະລິດຕະພັນ, ເຊັ່ນ: ຄ່າບໍລິການ notary, ການປະກັນໄພ ຫຼືຜະລິດຕະພັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. APR ຖືກຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ສູດຄະນິດສາດ, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດປຶກສາກັບສະເປນໄດ້ທີ່ນີ້.
ເຄື່ອງຄິດເລກເດືອນເມສາ
ຊັບສິນ - ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ບຸກຄົນ ຫຼືທຸລະກິດເປັນເຈົ້າຂອງ ຫຼືມີສິດ, ເຊິ່ງຜົນປະໂຫຍດສາມາດໄດ້ມາ. ຊັບສິນສຸດທິແມ່ນຊັບສິນທີ່ເກີນໜີ້ສິນ. ຊັບສິນຂອງສະພາບຄ່ອງແມ່ນຊັບສິນໃນຮູບແບບຂອງເງິນສົດ ຫຼືປ່ຽນເປັນເງິນສົດ.
Balanced Trust - ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ສົມດູນລົງທຶນໃນຂອບເຂດທີ່ກວ້າງຂວາງຂອງຕະຫຼາດການລົງທຶນ, ລວມທັງຫຼັກຊັບ, ບັນຊີຊັບສິນທີ່ໄວ້ວາງໃຈແລະຫຼັກຊັບຂອງລັດຖະບານ. ປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການລົງທຶນປະເພດນີ້ແມ່ນຢູ່ໃນຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ຜູ້ຈັດການກອງທຶນຈະຕ້ອງສາມາດດັດແປງອົງປະກອບຂອງການລົງທຶນຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈໂດຍອີງໃສ່ວິວັດທະນາຂອງເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດແລະການລົງທຶນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນສົດ - ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ນັກລົງທຶນ (ຜູ້ຖືຫຸ້ນ) ລວບລວມເງິນຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນເຄື່ອງມືຕະຫຼາດເງິນຕາໂດຍປົກກະຕິມີພຽງແຕ່ນັກລົງທຶນມືອາຊີບທີ່ມີເງິນຫຼາຍຮ້ອຍພັນໂດລາເພື່ອລົງທຶນໃນຕະຫຼາດເງິນ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈເງິນສົດເຮັດວຽກກັບສັນຍາຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ຜູ້ຮັກສາການທີ່ເບິ່ງແຍງກິດຈະກໍາ, ແລະບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງທີ່ຮັບຜິດຊອບຍຸດທະສາດການລົງທຶນ.
ຕົວຢ່າງເດືອນເມສາ
ໃນສະພາບແວດລ້ອມຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ຕົວເລກທີ່ທ່ານເຫັນສາມາດຂົ່ມຂູ່. ໂດຍສະເພາະຖ້າຫາກວ່າທ່ານຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອບັນທຶກອັດຕາຕ່ໍາ. ການໄດ້ຮັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ມີອັດຕາສູງສາມາດເປັນໄພຂົ່ມຂູ່. ເມື່ອເງິນກູ້ຖືກປິດ, ທ່ານຖືກລັອກຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍນັ້ນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານ refinance. ທາງເລືອກອື່ນ, ຫນຶ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນແລະຜູ້ຊື້ເຮືອນບໍ່ໄດ້ຄິດກ່ຽວກັບເວລາໃດຫນຶ່ງ, ແມ່ນການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM).
ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ຮັບເງິນທຶນເປັນສະຖິຕິ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີເງິນທຶນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ. ຖ້າທ່ານໄດ້ພິຈາລະນາການລົງທຶນໃນອະສັງຫາລິມະສັບຫຼາຍ, ຕອນນີ້ອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຈະເຮັດການເຄື່ອນໄຫວຂອງທ່ານດ້ວຍການຖອນເງິນຄືນ.
ເງິນກູ້ບ້ານໄດ້ມາເປັນວິທີທາງຍາວໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ສົມບູນແບບເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ. ມີຫລາຍທາງເລືອກໃນການຈໍານອງທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາແລະຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາ. ສິ່ງທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບການປິດທີ່ລຽບງ່າຍແມ່ນຄວາມຊື່ສັດ, ການຮ່ວມມື, ແລະຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ມີຫຼາຍຂັ້ນຕອນໃນຂະບວນການຈໍານອງ, ແຕ່ປັດໄຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນແຕ່ລະແມ່ນໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານມີຂໍ້ມູນທັງຫມົດທີ່ພວກເຮົາຕ້ອງການ.
