ການຫັກພາສີຈໍານອງໃນໄອແລນ 2022
ການຫັກລົບດອກເບ້ຍຈໍານອງເຮືອນ (HMID) ແມ່ນຫນຶ່ງໃນການຜ່ອນຜັນພາສີອາເມລິກາທີ່ຊື່ນຊົມທີ່ສຸດ. ອະສັງຫາລິມະຊັບ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ແລະແມ່ນແຕ່ນັກບັນຊີພາສີທີ່ຈະບອກມູນຄ່າຂອງມັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, myth ມັກຈະດີກ່ວາຄວາມເປັນຈິງ.
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກເຮັດງານທຳ (TCJA) ທີ່ຜ່ານໄປແລ້ວໃນປີ 2017 ໄດ້ປ່ຽນແປງທຸກຢ່າງ. ຫຼຸດຕົ້ນທຶນການຈໍານອງທີ່ມີສິດສູງສຸດສໍາລັບດອກເບ້ຍທີ່ຫັກອອກເປັນ 750,000 ໂດລາ (ຈາກ 1 ລ້ານໂດລາ) ສໍາລັບເງິນກູ້ໃໝ່ (ຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຫັກດອກເບ້ຍທີ່ຊໍາລະໄດ້ສູງເຖິງ 750,000 ໂດລາໃນຫນີ້ສິນຈໍານອງ). ແຕ່ມັນຍັງມີການຫັກຄ່າມາດຕະຖານເກືອບສອງເທົ່າໂດຍການລົບລ້າງການຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ເຮັດໃຫ້ມັນບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຈະເຮັດລາຍການ, ເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເອົາການຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນແລະລາຍການການຫັກອອກໃນເວລາດຽວກັນ.
ສໍາລັບປີທໍາອິດຫຼັງຈາກ TCJA ໄດ້ຖືກປະຕິບັດ, ປະມານ 135,2 ລ້ານຜູ້ເສຍພາສີຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບການຫັກມາດຕະຖານ. ໂດຍການປຽບທຽບ, 20,4 ລ້ານຄາດວ່າຈະອອກລາຍການຫັກລົບ, ແລະໃນຈໍານວນນັ້ນ, 16,46 ລ້ານຈະຮຽກຮ້ອງການຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງ.
ການຫັກພາສີສໍາລັບຜູ້ເຊົ່າໃນໄອແລນ
ການຍື່ນຂໍເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະບຸກຄົນທີສາມອື່ນໆຄິດຄ່າທໍານຽມເພື່ອປິດການກູ້ຢືມ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສາມາດເພີ່ມສູງເຖິງຫລາຍພັນໂດລາ. ແຕ່ຢ່າງນ້ອຍເຈົ້າຈະມີການບັນເທົາທຸກເມື່ອມີການຈ່າຍຄ່າພາສີບໍ? ທ່ານສາມາດຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງຂອງທ່ານໄດ້ບໍ?
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຄໍາຕອບແມ່ນ "ບໍ່." ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງແຕ່ການປິດການຈໍານອງທີ່ທ່ານສາມາດຂໍຄືນພາສີຂອງທ່ານສໍາລັບປີພາສີທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນແມ່ນຈຸດທີ່ທ່ານຈ່າຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍແລະພາສີຊັບສິນທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍລ່ວງຫນ້າ.
ລະຫັດພາສີຂອງສະຫະລັດສະເຫນີໃຫ້ເຈົ້າຂອງບ້ານມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີໃຫຍ່ສອງຢ່າງ: ພວກເຂົາສາມາດຫັກດອກເບ້ຍທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍໃນເງິນກູ້ຢືມເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນແຕ່ລະປີແລະພາສີຊັບສິນທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍໃຫ້ເທດສະບານທ້ອງຖິ່ນ. ນັ້ນຄືຂ່າວດີ. ບໍ່ດີ? ຜູ້ຊື້ບໍ່ສາມາດຫັກຄ່າທໍານຽມສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າຄິດຄ່າໃນເວລາທີ່ປິດເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ເມື່ອຜູ້ຊື້ເຮືອນຖອນເງິນກູ້ຢືມ, ພວກເຂົາຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປິດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະພາກສ່ວນທີສາມອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປະກັນໄພຫົວຂໍ້, ສ້າງລາຍໄດ້. ຜູ້ຊື້ສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍ 3-6% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ຂອງພວກເຂົາໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ຕົວຢ່າງ, ໃນການຈໍານອງ $ 200.000, ຜູ້ຊື້ສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍລະຫວ່າງ $ 6.000 ຫາ $ 12.000 ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ຜູ້ຊື້ເຮືອນຈະໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນປິດຢ່າງຫນ້ອຍ 3 ມື້ເຮັດວຽກກ່ອນທີ່ຈະປິດລາຍລະອຽດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງພວກເຂົາ.
ການຜ່ອນຜັນພາສີການຈໍານອງໃນໄອແລນ
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນໃຫ້ເຊົ່າໃນປະເທດໄອແລນ, ທ່ານຮູ້ວ່າການຍື່ນແລະຈ່າຍຄືນພາສີຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນຂະບວນການທີ່ງ່າຍດາຍ. ພວກເຮົາໄດ້ຮັບມັນ, ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ພວກເຮົາໄດ້ລວບລວມ 18 ຄໍາຖາມທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຖາມໃນຫົວຂໍ້ນີ້, ໃຫ້ພວກເຂົາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານຂອງພວກເຮົາເພື່ອຕອບ, ແລະເອົາຄໍາແນະນໍາທີ່ສົມບູນແບບນີ້ເພື່ອການຄືນພາສີຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ.
ອັດຕາພາສີທີ່ໃຊ້ກັບລາຍຮັບການເຊົ່າແມ່ນຂຶ້ນກັບວົງເລັບພາສີຂອງທ່ານ. ອັດຕາພາສີມາດຕະຖານແມ່ນ 20% ຕໍ່ລາຍຮັບເຖິງອັດຕາການຕັດມາດຕະຖານ; ລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບຫຼັງຈາກຈຸດຕັດນີ້ຈະຖືກເກັບພາສີຢູ່ທີ່ 40%.
ເຈົ້າຂອງເຮືອນໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ໄດ້ລວມເອົາເງິນຄ່າເຊົ່າ ຫຼືເງິນຝາກຄວາມປອດໄພເປັນລາຍຮັບຄ່າເຊົ່າໃນໃບແຈ້ງພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນນີ້ເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສ້ອມແປງຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫັກອອກອື່ນໆ, ທ່ານບໍ່ສາມາດອ້າງເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນີ້ເປັນສິນເຊື່ອພາສີໄດ້.
ເຈົ້າຈະຕ້ອງໃຫ້ຫຼັກຖານສະແດງການຫັກອອກແຕ່ລະຄັ້ງທີ່ເຈົ້າອ້າງເອົາຄືນຂອງເຈົ້າ, ສະນັ້ນ ຈົ່ງລະມັດລະວັງຫຼາຍທີ່ຈະຮັກສາເອກະສານທັງໝົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຊັບສິນການເຊົ່າຂອງເຈົ້າ. ສຶກສາເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ອະນຸຍາດໄດ້ທີ່ນີ້.
ການຜ່ອນຜັນພາສີກ່ຽວກັບການປັບປຸງເຮືອນໃນໄອແລນ
ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນມີຢ່າງນ້ອຍຫນຶ່ງສິ່ງທີ່ຕ້ອງລໍຖ້າໃນລະຫວ່າງລະດູການພາສີ: ຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງ. ນີ້ຮວມເຖິງດອກເບ້ຍໃດໆກໍຕາມທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນກູ້ທີ່ຮັບປະກັນໂດຍທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼັກ ຫຼືເຮືອນຫຼັງທີສອງຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນ, ການຈໍານອງ, ການຈໍານອງທີສອງ, ການກູ້ຢືມເງິນທຶນບ້ານ, ຫຼືສາຍສິນເຊື່ອຂອງຊັບສິນເຮືອນ (HELOC).
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີເງິນຈໍານອງທໍາອິດ 300.000 ໂດລາ ແລະເງິນກູ້ທຶນບ້ານ 200.000 ໂດລາ, ດອກເບ້ຍທັງໝົດທີ່ຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນກູ້ທັງສອງອາດຈະຖືກຫັກອອກໄດ້, ເພາະວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ $750.000.
ຈືຂໍ້ມູນການຕິດຕາມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານໃນໂຄງການປັບປຸງເຮືອນໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານຖືກກວດສອບ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງກັບຄືນໄປບ່ອນແລະສ້າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່ສໍາລັບການຈໍານອງທີສອງທີ່ເອົາອອກໃນປີກ່ອນທີ່ກົດຫມາຍພາສີຈະປ່ຽນແປງ.
ເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງທັງໝົດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກເຮັດງານທຳ (TCJA), ເຊິ່ງມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ແຕ່ປີ 2018 ຫາ 2025, ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຫັກດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໄດ້ເຖິງ 750.000 ໂດລາ. ສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີທີ່ໃຊ້ການຍື່ນແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ, ຂອບເຂດຈໍາກັດຫນີ້ສິນການຊື້ເຮືອນແມ່ນ $375.000.
