ໄລຍະການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ
ໄລຍະເວລາການຊໍາລະສະເລ່ຍສໍາລັບການຈໍານອງແມ່ນ 25 ປີ. ແຕ່ອີງຕາມການສຶກສາໂດຍນາຍຫນ້າຈໍານອງ L&C Mortgages, ຈໍານວນຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດທີ່ເອົາການຈໍານອງ 31 ຫາ 35 ປີເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າລະຫວ່າງ 2005 ແລະ 2015.
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານກໍາລັງຊື້ຊັບສິນ£ 250.000 ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 3% ແລະທ່ານມີເງິນຝາກ 30%. ການກູ້ຢືມເງິນ £175.000 ໃນໄລຍະ 25 ປີຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍເງິນ 830 ປອນຕໍ່ເດືອນ. ຖ້າເພີ່ມອີກຫ້າປີ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຈະຫຼຸດລົງເປັນ 738 ປອນ, ໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງ 35 ປີຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງແຕ່ 673 ປອນຕໍ່ເດືອນ. ນັ້ນແມ່ນ 1.104 ປອນຫຼື 1.884 ປອນຫນ້ອຍໃນແຕ່ລະປີ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນມູນຄ່າການກວດສອບສັນຍາຈໍານອງເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍເກີນ. ການສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍຖ້າທ່ານມີເງິນເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືມີເງິນ. ທ່ານຍັງສາມາດຈ່າຍເງິນຕາມສັນຍາໄດ້ຖ້າເວລາຫຍຸ້ງຍາກ.
ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບ, ເພາະວ່າເງິນພິເສດໃດໆທີ່ທ່ານໃສ່ເຂົ້າໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າແລະສູງກວ່າຈໍານວນມາດຕະຖານປະຈໍາເດືອນຈະເຮັດໃຫ້ໄລຍະເວລາທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງສັ້ນລົງ, ປະຫຍັດດອກເບ້ຍເພີ່ມເຕີມຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ.
ໄລຍະເວລາສັ້ນທີ່ສຸດຂອງການຈໍານອງ
ການຈໍານອງມີຢູ່ໃນທຸກຮູບຮ່າງແລະຂະຫນາດ, ຈາກທາງເລືອກໃນການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາລົງໄປຫາເງິນກູ້ jumbo. ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງປະເພດຂອງການຈໍານອງທີ່ທ່ານເລືອກ, ທ່ານຍັງຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມດົນປານໃດ, ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງ.
ມີຫຼາຍປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ເຮືອນ, ແຕ່ປະເພດທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນສໍາລັບ 15 ຫຼື 30 ປີ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາ, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຂະຫຍາຍເງິນກູ້ຈໍານອງເປັນ 30 ປີ. ການຈໍານອງ 15 ປີອາດຈະມີການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງກວ່າ, ແຕ່ມັນຕັດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ລົງເຄິ່ງຫນຶ່ງ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຈໍານວນດອກເບ້ຍຕໍ່າລົງ.
ທັງການຈໍານອງ 15 ປີແລະ 30 ປີສາມາດມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່ສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຈໍານອງ 15 ປີຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະມີເຮືອນຂອງທ່ານຊໍາລະໃນ 15 ປີແທນທີ່ຈະເປັນການຈໍານອງເຕັມ 30 ປີ, ຕາບໃດທີ່ທ່ານຊໍາລະລາຍເດືອນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ.
ການຈໍານອງ 15 ປີປົກກະຕິແລ້ວມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາການຈໍານອງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າໃນບາງເວລາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນແມ່ນສູງກວ່າໃນການຈໍານອງ 15 ປີເພາະວ່າເງິນຕົ້ນຖືກຊໍາລະໄວກວ່າການຈໍານອງ 30 ປີ.
30 ປີຈໍານອງໃນອັງກິດ
ມັນສາມາດມີຄວາມຫລາກຫລາຍຂອງການຈໍານອງທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈ, ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່, ໃນທາງປະຕິບັດ, ມີພຽງແຕ່ຫນຶ່ງ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີແມ່ນການປະຕິບັດແບບດັ້ງເດີມຂອງອາເມລິກາ, pie ຫມາກໂປມຂອງເຄື່ອງມືທາງດ້ານການເງິນ. ມັນເປັນເສັ້ນທາງທີ່ຄົນອາເມຣິກັນໄດ້ເດີນທາງໄປສູ່ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແຫ່ງທຳອິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ການຈໍານອງແມ່ນບໍ່ມີຫຍັງຫຼາຍກ່ວາປະເພດຂອງເງິນກູ້ຢືມສະເພາະ, ຮັບປະກັນໂດຍອະສັງຫາລິມະສັບ. ໃນການກູ້ຢືມເງິນຕາມໄລຍະ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍດອກເບ້ຍຄິດໄລ່ເປັນພື້ນຖານປະຈໍາປີຕໍ່ກັບຍອດຍັງຄ້າງຄາຂອງເງິນກູ້ຢືມ. ທັງອັດຕາດອກເບ້ຍແລະເງິນເດືອນແມ່ນຄົງທີ່.
ເນື່ອງຈາກການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນແມ່ນຄົງທີ່, ສ່ວນທີ່ໄປຈ່າຍດອກເບ້ຍແລະສ່ວນທີ່ໄປຈ່າຍຕົ້ນມີການປ່ຽນແປງຕາມການເວລາ. ໃນຕອນທໍາອິດ, ເນື່ອງຈາກວ່າຍອດເງິນກູ້ຢືມແມ່ນສູງຫຼາຍ, ການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນດອກເບ້ຍ. ແຕ່ເມື່ອຍອດເງິນມີໜ້ອຍລົງ, ສ່ວນດອກເບ້ຍຂອງການຈ່າຍເງິນຈະຫຼຸດລົງ ແລະສ່ວນຕົ້ນທຶນກໍ່ຂຶ້ນ.
ເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຈໍານອງ 15 ປີເບິ່ງຄືວ່າມີລາຄາບໍ່ແພງ. ແຕ່ໄລຍະສັ້ນເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ລາຄາຖືກກວ່າໃນຫຼາຍດ້ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້, ການຈໍານອງ 30 ປີຈະສິ້ນສຸດລົງເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາສອງເທົ່າຂອງທາງເລືອກ 15 ປີ.
ໄລຍະເວລາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບການອະນຸມັດການຈໍານອງຈາກທະນາຄານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນເບິ່ງເຮືອນຫຼືຫ້ອງແຖວ. ຖ້າເຈົ້າບໍ່ມີທຶນສ່ວນຕົວ ຫຼືມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການສະໜອງເງິນໃຫ້ເຮືອນຂອງເຈົ້າກັບທະນາຄານເອກະຊົນ, ເຈົ້າສາມາດຂໍເງິນກູ້ເບື້ອງຕົ້ນຢູ່ສະພາທ້ອງຖິ່ນຂອງເຈົ້າ.
ລາຄາຊື້ເຮືອນ/ອາພາດເມັນແມ່ນກຳນົດໂດຍຜູ້ທີ່ປະມູນໃນຊັບສິນ. ຈື່ໄວ້ວ່າຂໍ້ຕົກລົງຖືກປິດເມື່ອຜູ້ຂາຍຍອມຮັບການສະເຫນີຂອງທ່ານ. ເພາະສະນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ຄວນເຮັດການສະເຫນີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດສະຫນອງເງິນຊື້.
ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ໃຫ້ຈໍານອງຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ເຮືອນຫຼືອາພາດເມັນ. ໄລຍະເວລາການຕັດຈໍາໜ່າຍຂອງການຈໍານອງແມ່ນຍາວ, ປົກກະຕິແລ້ວລະຫວ່າງ 20 ຫາ 30 ປີ. ຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຢູ່ໃນນໍເວສາມາດສະຫມັກຂໍເອົາການຈໍານອງຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ, i.e. ການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍດຽວກັນສໍາລັບຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 100% ຂອງລາຄາຊື້. ຕິດຕໍ່ທະນາຄານຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມເງິນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທະນາຄານສະເຫນີໃຫ້. ເອົາໃບແຈ້ງພາສີ ແລະບັນຊີເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າໄປໃຫ້ທະນາຄານເພື່ອບັນທຶກລະດັບລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ.
