ເຈົ້າຕ້ອງການເງິນຈໍານວນເທົ່າໃດເພື່ອຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸຫນຶ່ງເດືອນ?
ເຖິງແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານມີເງິນທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບຊັບສິນລ່ວງຫນ້າ, ມັນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຮັບປະກັນການຈໍານອງ. ຕົວຢ່າງ, ການຮັບປະກັນການຈໍານອງສາມາດເຮັດໃຫ້ເງິນທຶນທີ່ເຈົ້າສາມາດລົງທືນໃນອະສັງຫາລິມະສັບອື່ນໆ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍເປັນສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າເງິນກູ້. ອົງປະກອບອື່ນໆອາດຈະລວມເຖິງການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ ແລະພາສີ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດຂອງທ່ານຄວນຈະມີລັກສະນະເຊັ່ນນີ້:
ບໍ່ແມ່ນການຈໍານອງທັງຫມົດແມ່ນຄືກັນ. ປະເພດຂອງການຈໍານອງແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຄວາມຍາວຂອງໄລຍະເວລາການຕັດຈໍາຫນ່າຍແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງແຕ່ລະໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນ. ປະເພດຂອງການຈໍານອງທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນການຈໍານອງ 15 ປີແລະ 30 ປີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ກູ້ຢືມມີ 15 ຫຼື 30 ປີເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້, ຕາມລໍາດັບ. ການຈໍານອງບາງອັນແມ່ນພຽງແຕ່ 5 ປີ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນສາມາດຢູ່ໄດ້ເຖິງ 40 ປີ.
ດ້ວຍການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ຜູ້ກູ້ຢືມຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ໃນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະເງິນຕົ້ນປະຈໍາເດືອນຍັງຄົງຄືກັນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນບໍ່ປ່ຽນແປງ. ການຈໍານອງຄົງທີ່ 15 ປີແລະ 30 ປີແມ່ນອາດຈະເປັນປະເພດທົ່ວໄປທີ່ສຸດຂອງການຈໍານອງ.
ວິທີການຊໍາລະເງິນກູ້ 30 ປີໃນ 5-7 ປີ
ຈໍານວນທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຊໍາລະເງິນລົງໃນເຮືອນແມ່ນຂຶ້ນກັບໂຄງການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ. ຄວາມຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງປົກກະຕິແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 3% ຫາ 20%. ທ່ານສາມາດເຮັດການຊໍາລະຕໍ່າສຸດຫຼືວາງລົງຫຼາຍເພື່ອຫຼຸດຈໍານວນເງິນກູ້ແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານຈະຕ້ອງການຈ່າຍລົງ 20% ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ໃນການຈໍານອງທໍາມະດາ. ຜູ້ຊື້ຫຼາຍຄົນຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການ PMI ເພາະວ່າມັນເພີ່ມການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາ. ຫຼຸດ 20% ແມ່ນ $50.000 ໃນເຮືອນ 250.000 ໂດລາ.
Jon Meyer, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ຈາກ The Mortgage Reports ແລະ MLO ທີ່ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດກ່າວວ່າ "ບາງລັດມີກົດລະບຽບ PMI ຂອງຕົນເອງ. "ຕົວຢ່າງ, ໃນຄາລິຟໍເນຍ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມມີອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າສູງກວ່າ."
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຈື່ໄວ້ວ່າຂໍ້ກໍານົດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ຕໍາ່ສຸດທີ່. ໃນຖານະເປັນຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານອງ, ທ່ານຢູ່ໃນສິດທິຂອງທ່ານທີ່ຈະເອົາລົງໃນຈໍານວນໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນເຮືອນ. ແລະໃນບາງກໍລະນີ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະໃຫ້ຄ່າທໍານຽມເບື້ອງຕົ້ນສູງກວ່າລະດັບຕໍາ່ສຸດທີ່ທີ່ກໍານົດໄວ້.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີເງິນສະຫງວນທີ່ສໍາຄັນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ແຕ່ລາຍໄດ້ຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ, ການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້ອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ. ນີ້ແມ່ນເນື່ອງຈາກວ່າການຈ່າຍລົງສູງຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມແລະການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນ.
ເປັນຫຍັງທ່ານຄວນສຸມໃສ່ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງກ່ອນ
ທຸກໆຄົນມີຄວາມຄິດເຫັນກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຄວນເກັບໄວ້ໃນບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ. ຄວາມຈິງແມ່ນວ່າມັນຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຈຳເປັນຕ້ອງມີຢູ່ໃນທະນາຄານແມ່ນເງິນສຳລັບໃບບິນຄ່າປົກກະຕິຂອງເຈົ້າ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ພິຈາລະນາຂອງເຈົ້າ, ແລະສ່ວນຂອງເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າທີ່ເຮັດໃຫ້ເປັນທຶນສຸກເສີນ.
ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງວັດແທກຄວາມຮູ້ສຶກຂອງເຈົ້າວ່າເຈົ້າຄວນມີຢູ່ໃນມືຫຼາຍປານໃດ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີກອງທຶນສຸກເສີນ, ໃຫ້ໃຊ້ບົດຮຽນຂອງສະຖານະການນີ້ເພື່ອຄິດຄືນໃຫມ່ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍແລະມີຄວາມຈໍາເປັນສໍາລັບອະນາຄົດ.
ມັນທັງຫມົດເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍງົບປະມານຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ງົບປະມານຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີສິ່ງໃດທີ່ຈະເກັບໄວ້ໃນບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ. ບໍ່ມີງົບປະມານບໍ? ດຽວນີ້ເຖິງເວລາທີ່ຈະເຮັດອັນໜຶ່ງ, ຫຼືປັບປຸງອັນທີ່ເຈົ້າໄດ້ວາງແຜນໄວ້ແລ້ວ. ນີ້ແມ່ນແນວຄວາມຄິດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີເຮັດມັນ.
ກ່ອນອື່ນ, ໃຫ້ເບິ່ງກົດລະບຽບງົບປະມານ 50/30/20 ທີ່ເຄີຍມີຄວາມນິຍົມ. ສະມາຊິກສະພາສູງ Elizabeth Warren ໄດ້ແນະນໍາກົດລະບຽບນີ້ຢູ່ໃນປຶ້ມ All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, ເຊິ່ງນາງໄດ້ຮ່ວມກັບລູກສາວຂອງນາງ. ແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມຍຶດຕິດກັບງົບປະມານທີ່ສັບສົນແລະຈໍານວນເສັ້ນທີ່ບ້າ, ທ່ານສາມາດຄິດວ່າເງິນຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນສາມຖັງ.
ວິທີການທີ່ພວກເຮົາໄດ້ໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນລົງຂອງພວກເຮົາ
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະບໍ່ລໍາອຽງ, ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
