Historesch Hypothéiksraten zënter 1950 UK
D'Subprime Hypothéikskris vun 2007-10 koum aus enger fréierer Expansioun vum Hypothekarkredit, och fir Prêten, déi virdru gekämpft hätten fir Hypotheken ze kréien, wat dozou bäigedroen a vereinfacht gouf duerch séier klammende Wunnengspräisser.Wunnplaz. Historesch hu potenziell Hauskäfer Schwieregkeete fir Hypotheken ze kréien wa se ënner der duerchschnëttlecher Kredittgeschicht haten, kleng Acompte gemaach hunn oder héichbezuelte Prête gesicht hunn. Ausser si waren duerch d'Regierungsversécherung ofgedeckt, hunn d'Kreditter dacks dës Hypothéikapplikatiounen ofgeleent. Wärend e puer héich-Risikofamilljen fäeg waren Hypotheken ze kréien, déi vun der Federal Housing Administration (FHA) ënnerstëtzt goufen, hunn anerer, mat limitéierter Kredittoptiounen konfrontéiert, gelount. Zu där Zäit huet d'Hausbesëtzer ronderëm 65% geschwënn, d'Ausschlagsraten waren niddereg, an d'Hausbau a Präisser reflektéiert haaptsächlech Schwankungen an den Hypothéikzënsen an Akommes.
An de fréien an der Mëtt vun den 2000er koumen Subprime Hypotheken u Kredittgeber, déi d'Hypotheken finanzéiert hunn andeems se se a Poole regruppéiert hunn, déi un Investisseuren verkaaft goufen. Nei Finanzprodukter goufen benotzt fir dës Risiken ze verbreeden, mat private Label Hypothéik-gestützte Securities (PMBS) déi de gréissten Deel vun der Finanzéierung fir Subprime Hypotheken ubidden. Manner vulnerabel Wäertpabeieren goufen als niddereg Risiko ugesinn, entweder well se mat neie Finanzinstrumenter geséchert waren oder well aner Wäertpabeieren als éischt Verloschter op den ënnerierdesche Prêten absorbéieren (DiMartino an Duca 2007). Dëst erlaabt méi éischte Kéier Hauskäfer Hypotheken ze kréien (Duca, Muellbauer, a Murphy 2011), an d'Zuel vun den Heembesëtzer ass eropgaang.
Geschicht vun Hypothéiksraten an den USA
Am Joer 1971 waren d'Tauxen an der Mëtt vun 7%, déi stänneg op 9,19% am Joer 1974 eropgaange sinn. an der nächster Dekade.
A béide XNUMXer an XNUMXer goufen d'USA duerch en Uelegembargo géint d'Land an eng Rezessioun gedréckt. D'Organisatioun vun den Petroleum Exporting Countries (OPEC) huet den Embargo agefouert. Ee vu sengen Effekter war d'Hyperinflatioun, wat bedeit datt de Präis vu Wueren a Servicer extrem séier eropgaang ass.
Fir d'Hyperinflatioun entgéintzewierken, huet d'Federal Reserve kuerzfristeg Zënssätz erhéicht. Dëst huet d'Suen op Spuerkonten méi wäert gemaach. Op der anerer Säit sinn all Zënssätz eropgaang, sou datt d'Käschte vum Prêt och eropgaange sinn.
D'Zënsen hunn hiren héchsten Punkt an der moderner Geschicht am Joer 1981 erreecht, wéi den Joresduerchschnëtt 16,63% war, laut Freddie Mac Daten. D'10er waren eng deier Zäit fir Geld ze léinen.
30-Joer Prêt Tariffer
Tëscht Abrëll 1971 an Abrëll 2022, 30-Joer Prêt Tariffer Moyenne 7,78%. Also och mat der 30-Joer FRM déi iwwer 5% kräizt, sinn d'Tariffer nach ëmmer relativ bezuelbar am Verglach mat historeschen Hypothéiksraten.
Och Investisseuren tendéieren Hypothéik-ënnerstëtzte Securities (MBS) während haarden wirtschaftlechen Zäiten ze kafen well se relativ sécher Investitioune sinn. MBS Präisser kontrolléieren Hypothéiksraten, an de Rush vum Kapital an MBS wärend der Pandemie huet gehollef d'Tariffer niddereg ze halen.
Kuerz gesot, alles weist drop hin, datt d'Zënsen am Joer 2022 eropgeet. Erwaart also net, datt d'Hypothéikraten dëst Joer erofgoen. Si kéinte kuerzfristeg erofgoen, awer mir wäerte wahrscheinlech en allgemengen Upward Trend an de kommende Méint gesinn.
Zum Beispill, mat engem Kredittscore vu 580, kënnt Dir nëmme fir e staatlech ënnerstëtzte Prêt berechtegt sinn, sou wéi eng FHA Hypothéik. FHA Prêten hunn niddereg Zënssätz, awer si enthalen Hypothéiksversécherung, egal wéi vill Dir setzt.
Variable-Rate Hypotheken bidden normalerweis manner initial Zënssätz wéi eng 30-Joer fix Zënsshypothéik. Wéi och ëmmer, dës Tariffer ënnerleien ze änneren no der initialer fixen Taux Period.
70er Zënssaz
D'Subprime Hypothéikskris an den USA war eng multinational Finanzkris déi tëscht 2007 an 2010 geschitt ass an zu der globaler Finanzkris vun 2007-2008 bäigedroen huet [1] [2] Et gouf ausgeléist duerch e grousse Réckgang vun Immobiliepräisser Wunnengen an den USA Staaten no dem Zesummebroch vun enger Wunnengsblase, déi zu Hypothéiksdefaults, Foreclosures an d'Devaluatioun vun Hausbezunnen Wäerter féieren. De Réckgang vun de Wunninvestitioune virun der Grousser Rezessioun a gouf gefollegt vu reduzéierter Ausgabe vun de Stéit a spéider vu Geschäftsinvestitiounen. D'Ausgabenreduktioune ware méi bedeitend a Beräicher mat enger Kombinatioun vun héijer Stotscholdung a gréisseren Hauspräisserfall[3].
D'Wunnengsbubble, déi der Kris viru war, gouf finanzéiert duerch Hypothek-gestützte Securities (MBS) a collateralized Debt Obligatiounen (CDOs), déi ufanks méi héich Zënssätz (dh besser Rendementer) ugebueden hunn wéi Staatswäerter, zesumme mat attraktive Risikobewäertunge vu Bewäertungsagenturen. Och wann Elementer vun der Kris während 2007 méi siichtbar goufen, sinn e puer grouss Finanzinstituter am September 2008 zesummegeklappt, mat enger grousser Ënnerbriechung am Flux vum Kreditt u Geschäfter a Konsumenten an dem Ufank vun enger schwéierer globaler Rezessioun[4].
